國內(nèi)的保險(xiǎn)體系已經(jīng)相對(duì)比較完善了，雖然不像發(fā)達(dá)國家一樣普遍性那么強(qiáng)，但是無疑我們的保險(xiǎn)保障意識(shí)是有了很大提升的，而且未來的市場發(fā)展前景會(huì)越來越好。那么你了解商業(yè)保險(xiǎn)和社保的區(qū)別都有哪些嗎？我們有了社保還需不需要買商業(yè)保險(xiǎn)呢？來看看具體的介紹和分析吧！
一、國內(nèi)保險(xiǎn)體系的構(gòu)成
在國內(nèi)保險(xiǎn)市場上，根據(jù)險(xiǎn)種屬性的差異、配置強(qiáng)制與否的情況，我們將保險(xiǎn)市場一分為二，分別為商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)；
1、商業(yè)保險(xiǎn)，屬于保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)并銷售的產(chǎn)品，屬于商業(yè)流通性的非實(shí)物產(chǎn)品，通過合同條款的約定和市場監(jiān)管機(jī)制來落實(shí)參保、咨詢、理賠等一系列的保險(xiǎn)行為，是可以保障保險(xiǎn)雙方的保障義務(wù)和合法權(quán)益的。
2、社會(huì)保險(xiǎn)，屬于國家強(qiáng)制立法進(jìn)行約束、執(zhí)行、統(tǒng)籌的一項(xiàng)基本保障制度，涵蓋了關(guān)于醫(yī)療、養(yǎng)老、工傷、失業(yè)、生育方面的基本保障。
二、商業(yè)保險(xiǎn)和社保的區(qū)別
通過上文的定義介紹，我們明顯的可以感受到二者是截然不同的市場存在，差異性是非常大的，可以大體總結(jié)為以下區(qū)別：
1、責(zé)任主體不同，商業(yè)保險(xiǎn)的賠付責(zé)任方在于商業(yè)保險(xiǎn)公司，是需要負(fù)擔(dān)盈虧的（但是沒有保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的說法）；而社保的責(zé)任主體是國家相關(guān)部門，是國內(nèi)的保障根基；
2、保障內(nèi)容不同，相比之下，商業(yè)保險(xiǎn)的保障是非常廣闊了，無論從保障內(nèi)容還是賠付額度來看，都是社保涵蓋的險(xiǎn)種保障不能匹配的；
3、使用限制性不同，商業(yè)保險(xiǎn)的限制我們是可以通過產(chǎn)品的組合、補(bǔ)充配置彌補(bǔ)的，可以說是不設(shè)理賠限制；但是社保的限制有我們有目共睹的，保而不包是目前國內(nèi)社保體制的問題。
4、費(fèi)用不同，商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格從幾十到幾萬、幾十萬的都有，具體要看選擇的險(xiǎn)種，但是社保的參保費(fèi)用是有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和額度范圍的，都不高。
三、有了社保還需要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎
答案自然是肯定的，我們肯定是需要在社保的基礎(chǔ)上配置商業(yè)保險(xiǎn)的，旨在解決社保保而不包的問題。而且社保的保障范圍是有限的，比如意外事故、自然死亡情況等，社保的保障功能和效益微乎及微，所以需要配置商業(yè)保險(xiǎn)。
另外，整體國內(nèi)的保險(xiǎn)市場上，體制越來越完善，管控越來越嚴(yán)格，加之“國家兜底”的可知保障，我們是沒有配置的后顧之憂的。
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