在保險保障市場上，消費者配置的險種中責(zé)任最簡單純粹的就是壽險產(chǎn)品，它的保障標(biāo)的就是人身死亡與否的情況，幫助被保險人實現(xiàn)責(zé)任或者資產(chǎn)的延續(xù)傳承。當(dāng)然，在壽險專業(yè)領(lǐng)域上，涉及的知識面還是比較廣的，比如壽險費率確定的三大要素包括哪些內(nèi)容等。下面我們就來通過文章的分享好好了解下這個專業(yè)問題吧！
一、先跟大家介紹壽險產(chǎn)品
壽險產(chǎn)品也可以說成是人壽保險或者是人壽險的簡稱，它是單純的以人身在世與否為保障標(biāo)的的。最純粹的壽險保障產(chǎn)品也被稱之為“保死不保生”的險種。
不過從壽險設(shè)計元素來看，豐富性已經(jīng)越來越高了，比如可以提供理財權(quán)益的分紅型:投連型、萬能型的壽險產(chǎn)品配置呼聲越來越高了。
此外，市場上可以提供返還權(quán)益的“生死兩全”壽險也頗受歡迎。當(dāng)然，我們也可以從這樣多樣化設(shè)計的險種類別來預(yù)判保險市場的發(fā)展越來越穩(wěn)定，完善。
二、聊聊專業(yè)性話題——壽險費率確定的三大要素
上文中，小編對壽險的定義做出了簡要介紹和詮釋，那么壽險產(chǎn)品的價格決定費率要素是怎么樣的呢？可以分為以下三大要素:
1.預(yù)定死亡率
死亡率，顧名思義就是壽險理賠的直接出險率，跟被保險人的年齡、工種、生活環(huán)境等等因素都是相關(guān)的。
2.預(yù)定利率
銀行的利率水平我們了解是比較透徹的，我們通過在銀行存款可以獲得利息高低的直接變量因素，而壽險的預(yù)定利率也是一樣的，決定的是保險方設(shè)計產(chǎn)品市的盈利區(qū)間的預(yù)判，因為保險產(chǎn)品的設(shè)計本身就是商業(yè)性盈利工具。
3.預(yù)定費率費用率
這個，也可以簡單理解為壽險產(chǎn)品品類設(shè)計的成本率，通過了對費用成本、利率以及死亡率（或者說是出險率）三方面的綜合分析，保險公司設(shè)計出綜合壽險產(chǎn)品的費用要素。
三、寫在最后
整體來看，壽險產(chǎn)品的保障功能是相對單一的，但是這份保障的必要性卻不能替代。而且市場在售的壽險產(chǎn)品的保障期間往往都是比較長的，因此綜合的費用支出水平是比較高的。
在設(shè)計壽險費率水平的時間，保險公司是將費用收取及保險金給付分離設(shè)計的，因為時間上是絕對分離的。所以，確定壽險利率的三大要素，不僅僅是單一預(yù)判被保險方死亡率的問題，還要考慮到保險方成本，費用率、利率情況。
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