孩子的成長教育支出一直是咱們當父母頭疼的問題。在一般城市，把孩子養(yǎng)到 22 歲大學畢業(yè)至少需要 50 萬左右。一年前，黃先生通過 “1 V 1 服務(wù)” 找到我們，給一家三口都配齊了保險?，F(xiàn)在孩子 5 歲，明年就要上小學了，黃先生再次聯(lián)系我們。他準備拿出一筆錢，計劃給孩子當大學的教育金，希望我們能幫忙選一款合適的產(chǎn)品。

家庭情況

我們先來了解黃先生的家庭情況：

家庭年收入共 45 萬，且一家三口的保障型保險都已經(jīng)配置好了。

黃先生結(jié)婚生子比較晚，而且身體情況也不是很好，考慮到孩子上大學的時候，自己已經(jīng)五十多歲了，那時的收入水平可能不如現(xiàn)在。

所以趁手上有一筆閑錢，想給孩子投一筆教育金，保障孩子以后上大學后的費用，減輕將來教育支出壓力。

此外黃先生還要求：本金要足夠安全，資金能靈活取出。如果將來自己的收入還不錯，希望把這筆錢留給孩子養(yǎng)老。

明確了黃先生的需求后，我們幫他選了一款合適的產(chǎn)品。

方案設(shè)計

假設(shè)現(xiàn)在大學每年花費 3 萬，按 3.5% 的通脹水平計算，到孩子 18 歲時，每年大概要 4.7 萬的費用。

我們給黃先生配置的是信美相互人壽的 天天向上教育金，能滿足黃先生的需求。

上大學時，每年能領(lǐng)取保費的 20%，因此計劃一次性投入 25 萬，將來孩子上大學后就能每年領(lǐng) 5 萬。

此外，這款產(chǎn)品有兩大亮點：

安全，回本快：所有利益 白紙黑字寫在合同，在第 1 年，現(xiàn)金價值就能達到 24.9 萬，接近本金，中途退保都不虧。

收益穩(wěn)定：現(xiàn)金價值每年都以 4.025% 復利增長，現(xiàn)金價值就是退保能拿回來的錢。

如果中途急需用錢，也可以選擇減保（退一部分現(xiàn)價），剩下的現(xiàn)金價值也會繼續(xù)增值。

相比大多數(shù)年金產(chǎn)品，天天向上的靈活性高很多，資金的掌控權(quán)牢牢在自己手中。

為了方便大家理解，我們整理了兩個詳細的案例：

1、當教育金在孩子 5 歲時投入 25 萬，在 18 - 24 歲的時候，每年可以領(lǐng) 5 萬，累計領(lǐng)取 35 萬，還剩余 11.3 萬可以繼續(xù)復利增值。

開始領(lǐng)取教育金后，現(xiàn)金價值也會隨著降低。

即便孩子上大學時，家里經(jīng)濟條件有所下降，這筆錢也能確保孩子受到良好的教育，不用擔心學費的問題。

在孩子 30 歲成家立業(yè)的時候，還能一次性給 14.2 萬作為婚嫁金。

2、養(yǎng)老金演示如果黃先生將來收入還不錯，孩子上大學時用不到這份保險，到時也可以申請轉(zhuǎn)換成養(yǎng)老金。

等孩子年老時，這筆錢可以根據(jù)孩子的需求靈活取用，比如以下兩種方式。

方式一：一次性退保如果孩子在 59 歲前都沒用這筆錢，那此時退保能拿回 202.1 萬了。這筆錢可以用來自由規(guī)劃養(yǎng)老生活。

比如拿其中的 100 萬，用來和老伴全球旅行，去做自己想做的一些事。

方式二：每年固定領(lǐng)取當養(yǎng)老金在 60 歲后，每年固定領(lǐng) 11.6 萬，相當于每個月 9600 多養(yǎng)老金，能一定程度彌補生活花銷。

假設(shè)活到 80 歲，累計領(lǐng)了 242.6 萬，接近本金的 10 倍。

此外，在開始領(lǐng)取養(yǎng)老金后，能 100% 領(lǐng)取到 85 歲，也就是 300.3 萬是保證能拿到的。

如果在 85 歲前身故了，沒領(lǐng)完的養(yǎng)老金會一次性給自己的家人。如果一直很長壽，則可以領(lǐng)到人離開為止。

經(jīng)過考慮后，黃先生覺得天天向上很符合他的需求，最終也選擇了這款產(chǎn)品。

答疑解惑

在和黃先生溝通的過程中，我們針對他的問題做了詳細解答：

Q1：轉(zhuǎn)換養(yǎng)老金，該怎么申請？保單投保滿 3 年，且在領(lǐng)取教育金之前可以申請轉(zhuǎn)換。

具體步驟：

第一步：投保人手機登錄信美相互 APP，點擊首頁左上角的客服頭像。

第二步：在對話框輸入人工，并點擊藍色字體進入人工客服，告知申請轉(zhuǎn)換養(yǎng)老金。

第三步：客服發(fā)送申請書，填寫后打印拍照上傳。

Q2：減保和退保操作麻煩嗎？挺方便的，在信美人壽官網(wǎng)或者信美相互 APP 就能在線操作。

具體步驟：

投保人手機登錄 APP ?→ ?點擊我的保單 ?→ ?已完成訂單 ?→ ?點擊減保或退保即可。

寫在最后

每個人的家庭情況和需求不一樣，保險方案也因人而異，黃先生的方案只能作為參考的例子。

提醒大家，買保險一定要 先保障，后理財。另外，年金保險不能致富，只是用來實現(xiàn)人生各階段財務(wù)目標的工具。

在買保險的過程中，如果遇到任何問題，都可以 長按下方二維碼，我們有專業(yè)的規(guī)劃師一對一協(xié)助。

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