現(xiàn)如今，許多人都想通過理財?shù)姆绞剑屖掷锏腻X變多，而理財?shù)姆绞接泻芏喾N，例如銀行理財，保險理財?shù)?。那?b>理財產(chǎn)品風險有哪些？投保人需要注意什么？螞蟻?？头o大家分析一下！
一、什么是理財產(chǎn)品？
理財產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機構(gòu)自行設計并發(fā)行的產(chǎn)品，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類產(chǎn)品。
二、理財產(chǎn)品風險有哪些？
1、分紅險的風險
與股票、貴金屬這樣激進的投資產(chǎn)品相比，分紅險風險很低，它的投資方向主要是存款、債券等中低風險產(chǎn)品，期限長、回報穩(wěn)定、受資本市場影響小，有著穩(wěn)健的收益，但并不是所有的人都適合投保購買。它屬于一種比較長期的理財產(chǎn)品，一般情況下要持有10年以上才比較劃算。所以，分紅險適合有穩(wěn)定收入且不急于使用部分資金的投資者，這個可以為未來資產(chǎn)保值，或者給孩子儲備未來的生活資金。而對于那些急于尋找儲蓄替代品的投資者來說，可能分紅險并不是首選，因為分紅險中的分紅主要取決于保險公司的經(jīng)營狀況，所以投資收益并不能得到保證，很有可能會低于銀行定期存款的利率。此外，如短期內(nèi)有大筆開支以及收入不穩(wěn)定的人群不適宜購買分紅險，因為它不像萬能險，可以在經(jīng)濟拮據(jù)的時候暫停繳費或者隨意的部分進行領取，如果繳費斷檔，會對投保者造成比較大的利益損失。
理財產(chǎn)品風險
2、萬能險的風險
萬能險是包含保險保障功能并設有單獨保單賬戶的人身保險產(chǎn)品，與分紅險、投連險一同屬于人身保險新型產(chǎn)品。除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保護生命保障外，萬能險可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資賬戶內(nèi)資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資賬戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。此外，還要注意識別投資風險。產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中超過最低保證利率以上的測算數(shù)字只是對未來收益的假設，不能作為對未來收益的保證。最低保證利率也要注意風險，大部分萬能險產(chǎn)品通常只保證三年或五年（具體期間以條款為準），保險公司有權(quán)調(diào)整最低保證利率。
3、投連險的風險
“投連險”的設計初衷是滿足理財與保障兩大功能，但其中蘊含著三大風險需特別關(guān)注。
投資風險。投連險是一種以投資功能為主，兼有保障功能的理財產(chǎn)品，一般只有投資賬戶的資金才產(chǎn)生收益，而投資賬戶會有一定比例資金投資股市、或股票型基金，因此會受到市場漲跌影響，投資者在購買前要慎重考慮保險公司的投資能力。
流動性風險。目前投連險的投資期限一般為10年到30年，雖然現(xiàn)在投連險開始往短期化方向發(fā)展，但投資期限仍然遠遠長于其他理財產(chǎn)品，而且投連險退保成本除了退保費，還有初始費用的損失，所以投資者最好使用閑散資金進行投資。
保障風險。雖然“保障+投資”是投連產(chǎn)品的一大賣點，但實際許多投連險只提供基本身故保障，對疾病、養(yǎng)老、意外基本沒有涉及，投保人的大部分風險仍然沒有覆蓋，因此投保前要充分考慮自身的保險需求。
理財產(chǎn)品風險
三、投保人需要注意什么？
1）投資風險。投連險的投資賬戶會有一定比例資金投資股市、或股票型基金，所以會受到市場漲跌影響，投資者在投保前要慎重考慮保險公司的投資能力。
2）流動性風險。如今投連險的投資期限通常為10年到30年，雖然目前投連險有向短期化方向發(fā)展，可其投資期限還是比其他理財產(chǎn)品要長，而且投連險退保成本除了退保費，還有初始費用的損失，因而投資者最好使用閑散資金進行投資。
3）保障風險。雖然投連險具有“保障+投資”的特色，但事實上很多投連險產(chǎn)品只提供基本身故保障，對疾病、養(yǎng)老、意外等保障根本不提供，投保人的大部分風險還是沒有覆蓋，所以投保前要充分考慮自身的保險需求再進行選擇保險公司理財保險產(chǎn)品。
理財產(chǎn)品風險有哪些？投保人需要注意什么？其實任何理財方式都是由風險的，保險理財產(chǎn)品也不例外，所以螞蟻?？头ㄗh大家，一定要慎重選擇理財產(chǎn)品！
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