“中年男人時(shí)常會(huì)感覺孤獨(dú)，因?yàn)橐槐犙廴且揽克娜?，而沒有他能依靠的人?！蹦信降群傲撕枚嗄?，但僅從承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任這一點(diǎn)來看，目前男性朋友依然是主力。就算是買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也要區(qū)別對待。男性投保，不僅保費(fèi)普遍比女性貴，還經(jīng)常因?yàn)橐恍┛此破匠５慕】诞惓＃幪幨芟?。前不久奶爸整理過一份女性常見疾病投保指南，今天再來和大家聊聊，男性朋友患了常見疾病，目前哪些產(chǎn)品核保更寬松？

男性常見疾病有哪些

男性朋友的常見疾病，跟他們的生活習(xí)慣緊密相連。

生活壓力大、作息不規(guī)律、飲食習(xí)慣不好等，都是疾病的誘因。

總結(jié)起來，大概可以分為以下幾類：

例如男性群體高發(fā)的“三高”、肝臟類疾病、痛風(fēng)等。

以及特定器官的疾病：前列腺增生、睪丸炎、精索靜脈曲張等。

接下來我們一一來看。

前列腺增生等男性特疾投保指南

男性特定疾病主要分為前列腺疾病、睪丸疾病、陰囊疾病這三類。

通常情況下，這三類疾病在買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)影響較大，買壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)則相對容易。

1、前列腺增生

前列腺增生多發(fā)于中老年男性，常見的癥狀主要有尿頻、尿急、尿不盡等。

不過，這類疾病投保相對來說還比較寬松，多數(shù)情況下都可以正常承保。

重疾險(xiǎn)：

重疾險(xiǎn)對前列腺增生的承保條件還是比較寬松的。

例如守衛(wèi)者3號(hào)和三峽褔倍倍保這兩款產(chǎn)品，對前列腺增生未設(shè)要求，可以正常承保。

相對來說，超級(jí)瑪麗3號(hào)max、無憂人生2020、鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)、康惠保2.0這四款產(chǎn)品的承保條件要更加嚴(yán)格。

就以康惠保2.0為例，需同時(shí)滿足手術(shù)切除≥2年，且排除惡性，腎功能正常，尿液檢查正常，才能以標(biāo)準(zhǔn)體進(jìn)行承保。

醫(yī)療險(xiǎn)：

前列腺增生患者購買醫(yī)療險(xiǎn)，基本都需要達(dá)到手術(shù)切除且滿足一定條件，才能夠正常承保。

其中，平安e生保（保證續(xù)保2020）的承保條件寬松，只要是已做手術(shù)且治愈的情況下，即可正常承保。

而尊享e生2020則要求已經(jīng)手術(shù)切除，且排除惡性，腎功能正常，尿液檢查正常，才能進(jìn)行承保。

2、睪丸炎

睪丸炎通常是由細(xì)菌和病毒引起，主要癥狀為高熱、睪丸疼痛腫脹等。

由于睪丸炎發(fā)作時(shí)，常伴有鞘膜積液，因此，在智能核保時(shí)二者常在一起詢問。

重疾險(xiǎn)：

患睪丸炎的男性投保重疾險(xiǎn)，通常以是否痊愈作為能否正常承保的標(biāo)準(zhǔn)。

例如達(dá)爾文3號(hào)，只要是痊愈了就能正常承保。

如果未痊愈，則需要人工核保，進(jìn)行進(jìn)一步的審核。

而守衛(wèi)者3號(hào)，則需要在是否痊愈的基礎(chǔ)上，滿足無并發(fā)癥的條件，才可正常承保。

另外，康惠保2.0這款產(chǎn)品，無論是否達(dá)到“已痊愈3個(gè)月以上”的標(biāo)準(zhǔn)，都可以正常承保，核保條件更加寬松。

醫(yī)療險(xiǎn)：

眾惠相互普惠e生的健康告知寬松，對睪丸炎沒有問詢，可直接投保。

而超越保2020的智能核保中，并未涉及睪丸炎這項(xiàng)疾病，則需人工核保。

3、精索靜脈曲張

精索靜脈曲張是一種血管病變，可導(dǎo)致疼痛不適及進(jìn)行性睪丸功能減退，是男性不育的常見原因之一。

重疾險(xiǎn)：

如果是患有有精索靜脈曲張的男性，可直接以標(biāo)準(zhǔn)體投保守衛(wèi)者3號(hào)。

而其他幾款產(chǎn)品，以是否進(jìn)行手術(shù)治療或完全痊愈、無后遺癥作為核保的主要依據(jù)。

然而，如果是未手術(shù)治療且治愈，卻已經(jīng)排除結(jié)核、性傳播疾病、腫瘤原因引起的精索靜脈曲張，也可以標(biāo)體投保鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)。

醫(yī)療險(xiǎn)：

對于大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)來說，只要進(jìn)行了手術(shù)超過1年，且沒有復(fù)發(fā)、后遺癥等，便可正常投保。

相對來說，瑞華醫(yī)保加的核保條件更為寬松，只要是完成手術(shù)時(shí)間大于3個(gè)月，且無并發(fā)癥，即可以標(biāo)體投保。

脂肪肝等男性高發(fā)疾病投保指南

除了男性特定疾病外，男性高發(fā)疾病，如三高、脂肪肝等，投保也經(jīng)常受限。

1、高血脂

高血脂是指血脂水平過高，可直接引起一些直接危害人體健康的疾病，如動(dòng)脈粥樣硬化、冠心病等。

而這些由高血脂引起的疾病，都有一類總稱：心血管疾病。

根據(jù)《中國心血管病報(bào)告2018》顯示：中國心血管病患病率和死亡率仍處于上升階段。

男性由于無雌性激素保護(hù)、工作壓力大、不重視健康問題等原因，成為心腦血管疾病的高發(fā)人群。

因此，奶爸建議身體狀況良好的男性，在購買重疾險(xiǎn)時(shí)，可考慮同時(shí)添加心腦血管二次賠的責(zé)任，加強(qiáng)對這類疾病的保障。

但如果是已經(jīng)患有高血脂的男性，奶爸建議重點(diǎn)關(guān)注以下產(chǎn)品：

重疾險(xiǎn)：

重疾險(xiǎn)對高血脂的核保相對寬松，一般只要滿足總膽固醇和甘油三酯的數(shù)據(jù)要求，就可以以標(biāo)準(zhǔn)體進(jìn)行投保。

其中，鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)的數(shù)據(jù)要求最為寬松，只要總膽固醇未超過6.9mmol/L，且甘油三酯未超過5.7mmol/L，就可以正常承保。

而康惠保2.0相對來說，核保條件較為嚴(yán)格，除了需要總膽固醇或甘油三酯的數(shù)據(jù)不超標(biāo)外，還規(guī)定了不能伴隨一定的癥狀或疾病。

醫(yī)療險(xiǎn)：

醫(yī)療險(xiǎn)對高血脂的核保較為嚴(yán)格，除了需要滿足總膽固醇和甘油三酯的數(shù)據(jù)要求外，對BMI、病史、生活情況等都有要求。

就以超越保2020為例，投保人需要同時(shí)滿足以下三種情況，才可以以標(biāo)體進(jìn)行承保：

1、不伴有高血壓、肥胖（BMI>30）、糖尿病、心絞痛、心肌梗死、心房顫動(dòng)、腦溢血、腦血栓形成、腦栓塞、或長期飲酒、服用藥物

2、目前未服用或曾經(jīng)沒有服用過降脂藥

3、甘油三酯<4mmol/L且總膽固醇<7mmol/L

假如是曾經(jīng)服用過降脂藥的情況，則需進(jìn)行除外承保。

而瑞華醫(yī)保加對于40歲以上的高血脂患者更為友好，只要未伴有其他異常，在總膽固醇不高于7.2mmol/L或甘油三酯不高于5.5mmol/L的情況下，就可以正常承保。

2、脂肪肝

脂肪肝通常是因?yàn)殚L期過度飲酒、飲食肥胖或者減肥不當(dāng)，導(dǎo)致肝細(xì)胞內(nèi)脂肪堆積過多引起的病變。

如果是經(jīng)常需要喝酒應(yīng)酬，飲食過于油膩，同時(shí)還缺乏鍛煉的男性，相對來說更容易患上脂肪肝。

有數(shù)據(jù)顯示，近年來，我國脂肪肝發(fā)病率逐年升高，目前已超過10%，且呈年輕化。

那么，如果患有脂肪肝的男性，哪些產(chǎn)品核保更寬松呢？

通常情況下，如果是輕度脂肪肝，只要滿足一定條件，還是有機(jī)會(huì)可以正常承保。

重疾險(xiǎn)：

脂肪肝人群投保重疾險(xiǎn)，除了不能是中度脂肪肝、重度脂肪肝或酒精性脂肪肝外，還會(huì)對肝功能檢測值、BMI等有一定的要求。

像超級(jí)瑪麗3號(hào)Max、如意甘霖、達(dá)爾文3號(hào)、無憂人生2020這幾款產(chǎn)品，只要不是酒精性脂肪肝或重度脂肪肝，且肝功能檢測值在正常值1.5倍范圍內(nèi)，就能正常承保。

而守衛(wèi)者3號(hào)的核保條件相對來說更簡單，只要是非酒精性脂肪肝病，且肝臟超聲僅提示為輕度脂肪肝，便可正常承保。

醫(yī)療險(xiǎn)：

與購買重疾險(xiǎn)一樣，高血脂人群投保醫(yī)療險(xiǎn)，一樣會(huì)問及是否被診斷為酒精性脂肪肝或重度脂肪肝。

平安e生保（保證續(xù)保2020）對脂肪肝患者比較友好，只要未被診斷為重度脂肪肝或酒精性脂肪肝，未曾有過肝功能異常的住院史，且BMI<30，無嗜酒史，即可正常投保。

相比之下，尊享e生2020的健康告知更為嚴(yán)格，根據(jù)不同的核保條件，產(chǎn)生了除外、延期、正常投保三種情況。

只要輕癥脂肪肝，且沒有服藥需求的患者才能標(biāo)體投保。

而如果是中度脂肪肝患者，則需除外承保。

3、痛風(fēng)

痛風(fēng)是一種常見的關(guān)節(jié)病，通常表現(xiàn)為腳趾、腳踝等關(guān)節(jié)紅腫劇痛。

主要是由于高嘌呤飲食、過量飲酒等不良生活習(xí)慣，導(dǎo)致身體的尿酸升高而引起。

在我國，痛風(fēng)的患病率不斷升高，其中廣東地區(qū)的痛風(fēng)人數(shù)最多。

而環(huán)渤海、長三角等沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)也是痛風(fēng)的高發(fā)區(qū)。

痛風(fēng)如果控制不好，可能會(huì)引發(fā)糖尿病、高血壓、心肌梗塞等嚴(yán)重的并發(fā)癥。

因此，在重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的核保方面，相對較為嚴(yán)格。

重疾險(xiǎn)：

大多數(shù)重疾險(xiǎn)的健康告知都有直接提到“痛風(fēng)”，會(huì)以相關(guān)疾病、發(fā)作時(shí)間、發(fā)作頻率、服藥等作為能否投保的主要依據(jù)。

相對來說達(dá)爾文3號(hào)、超級(jí)瑪麗3號(hào)Max、如意甘霖的投保條件更為友好。

只要不存在痛風(fēng)性腎病、腎功能異常、尿蛋白陽性、血壓升高，便可以正常投保。

醫(yī)療險(xiǎn)：

眾惠相互普惠e生的健康告知只有一項(xiàng)內(nèi)容，并且完全沒有提及痛風(fēng)，可直接投保。

而超越保2020，只要病因不明確為真性紅細(xì)胞增多、淋巴瘤、白血病、使用利尿劑；痛風(fēng)不伴隨有關(guān)節(jié)炎、關(guān)節(jié)變形、痛風(fēng)性腎病或尿酸性腎??；且既往無痛風(fēng)發(fā)作史，血尿酸低于550umol/l，即可正常承保。

總結(jié)

奶爸接到的咨詢案例中，有一大半是帶病投保。

每當(dāng)此時(shí)，我們都有一種恨鐵不成鋼的感覺。

投保要趁早，早買早安心，奶爸說了無數(shù)次，但很多人只是聽聽而已。

尤其是男性朋友，總認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)離自己很遠(yuǎn)；或是他們習(xí)慣了向外界展示自己強(qiáng)大的一面。

然后一拖再拖，最后拖成了帶病投保。

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