最近，一款網(wǎng)紅醫(yī)療險(xiǎn)，在市場(chǎng)上火了。12月1號(hào)上線，僅僅84小時(shí)，參保人數(shù)就超過(guò)了100萬(wàn)，累計(jì)保費(fèi)突破1.8億元。上市7天，參保人數(shù)就超過(guò)了140萬(wàn)。它的名字，叫穗歲康。后臺(tái)有非常多小伙伴來(lái)問(wèn)我這款產(chǎn)品怎么樣，值不值得買。這不，測(cè)評(píng)馬上就給大家安排上。事實(shí)證明，這款醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，真的夠硬核。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)" alt="政府定制的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)" width="600" height="400" style="width: 600px; height: 400px;">

這款網(wǎng)紅醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，亮點(diǎn)非常多。

1. 背景顯赫，政府親自操刀

事實(shí)證明，有背景的醫(yī)療險(xiǎn)，在老百姓群體里，接受度就是高。

作為一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，穗歲康的背景夠顯赫。

它是由廣州市政府同意，廣州市醫(yī)保局指導(dǎo)設(shè)計(jì)，中國(guó)人壽等四家大型險(xiǎn)企共同承保的。

也因此，穗歲康從誕生開(kāi)始，就自帶光環(huán)。

2. 參保門檻極低

作為一款普惠型醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，它幾乎是0門檻。

不限年齡，不限既往病史，不限戶籍，不限職業(yè)，只要是廣州的醫(yī)保參保人都可以投保。

之前因?yàn)榻】祮?wèn)題被百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)拒絕的，或者是除外責(zé)任了的小伙伴，都不用擔(dān)心。

這款醫(yī)療險(xiǎn)，大家都可以買。

3. 價(jià)格便宜

這款醫(yī)療險(xiǎn)，保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)完全統(tǒng)一。

不管男女老少，統(tǒng)一每人每年都只要180塊。

對(duì)老年人來(lái)說(shuō)，常規(guī)的商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格普遍都超過(guò)千元了，穗歲康相對(duì)普惠得多。

再加上繳費(fèi)用的是本來(lái)就拿不出來(lái)的醫(yī)保個(gè)人賬戶里的錢，感覺(jué)就像不要錢一樣。

一個(gè)字，爽！

4. 繳費(fèi)、報(bào)銷超便利

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)在理賠時(shí)，都需要投保人先墊錢，然后提交理賠材料，再等待賠付。

而這款穗歲康，在投保時(shí)，可以使用個(gè)人醫(yī)?？ɡ锏挠囝~直接繳費(fèi)。

到報(bào)銷時(shí)，比如說(shuō)發(fā)生門診或住院醫(yī)療費(fèi)等，它也能通過(guò)醫(yī)保系統(tǒng)實(shí)時(shí)結(jié)算，直接賠付。

整個(gè)過(guò)程可以說(shuō)是無(wú)縫銜接，超級(jí)方便。

5. 保障范圍較全面

穗歲康的保障內(nèi)容有五部分。

除了基本的三大保障：住院、門（急）診和門診特定病種。

穗歲康還增加了特殊醫(yī)用耗材和指定病種篩查費(fèi)用的報(bào)銷。

看起來(lái)保障范圍又多又好，但實(shí)用性具體怎么樣呢？

接下來(lái)再繼續(xù)看。

穗歲康的保障內(nèi)容，分為5部分。

（1）住院和門診特定病種基本醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償

翻譯一下，這一項(xiàng)保障責(zé)任，保障的是在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院時(shí)，或者進(jìn)行門診特定病種治療時(shí)，發(fā)生的基本醫(yī)療費(fèi)用。

也是最常見(jiàn)的住院治療情況。

這里我們要注意三點(diǎn)。

第一點(diǎn)，該項(xiàng)保障責(zé)任，只能報(bào)銷社保范圍內(nèi)的費(fèi)用。

第二點(diǎn)，該項(xiàng)責(zé)任年度免賠額為1.8萬(wàn)元，報(bào)銷比例為80%，年度限額100萬(wàn)。

第三點(diǎn)，門診特定病種治療，具體指的哪些病種？

直接看下圖。

總的來(lái)說(shuō)，該項(xiàng)保障內(nèi)容還比較實(shí)用，報(bào)銷比例也還不錯(cuò)。

只不過(guò)免賠額稍微高了點(diǎn)，報(bào)銷比例不夠完美。

最大的缺陷就是，不能報(bào)銷社保范圍外的費(fèi)用。

（2）住院合規(guī)藥品費(fèi)用和檢驗(yàn)檢查費(fèi)用

這一項(xiàng)保障，指的是在指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院時(shí)，發(fā)生的住院合規(guī)藥品費(fèi)用和檢驗(yàn)檢查費(fèi)用。

重點(diǎn)是，免賠額1.8萬(wàn)元，報(bào)銷比例為70%，年度累計(jì)限額為100萬(wàn)。

這里我們注意一下。

這一項(xiàng)保障內(nèi)容包含自費(fèi)藥，也就是說(shuō)，它是不限社保范圍的。

對(duì)于需要經(jīng)常外購(gòu)自費(fèi)藥的患者來(lái)說(shuō)，這一項(xiàng)也超級(jí)實(shí)用。

（3）門診合規(guī)藥品費(fèi)用補(bǔ)償

第三項(xiàng)保障內(nèi)容，報(bào)銷的是門（急）診發(fā)生的合規(guī)藥品費(fèi)用。

這一項(xiàng)保障也不限制社保范圍，累計(jì)報(bào)銷額度為30萬(wàn)。

但是我們要注意一下它的免賠額。

如果是國(guó)家談判的藥品以及符合指定范圍的創(chuàng)新藥品，年度免賠額為1.8萬(wàn)元，報(bào)銷比例為60%。

（條款列出的指定創(chuàng)新藥品僅一項(xiàng)，多數(shù)為國(guó)家談判藥品）

如果是上述以外的其他合規(guī)藥品，年度免賠額為5萬(wàn)元，報(bào)銷比例為50%；

這一項(xiàng)保障，對(duì)需要購(gòu)買大量自費(fèi)藥的小伙伴們來(lái)說(shuō)，看起來(lái)也非常實(shí)用。

但是賠付門檻確實(shí)太高，理賠比例也降低了，總報(bào)銷額度也不高。

（4）特殊醫(yī)用耗材補(bǔ)償

“特殊醫(yī)用耗材費(fèi)用”這項(xiàng)保障責(zé)任，實(shí)用性就沒(méi)那么高了。

因?yàn)樗会槍?duì)18周歲以下的1型糖尿病患者。

并且只對(duì)特殊醫(yī)用耗材費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償，保額為5.5萬(wàn)元，賠付比例70%，沒(méi)有免賠額。

需要注意的是，這個(gè)特殊醫(yī)用耗材把胰島素泵主機(jī)單獨(dú)分了出來(lái)，規(guī)定限額4.2萬(wàn)，3年限報(bào)一泵。

而其他特殊醫(yī)用耗材，每季度報(bào)銷限額3250元，每年限額1.3萬(wàn)元。

整體來(lái)說(shuō)，這項(xiàng)保障只針對(duì)特定人群。

（5）指定病種篩查費(fèi)用補(bǔ)償

這一項(xiàng)稍微敷衍一些。

指定病種限制，指的是鼻咽癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、大腸癌等疾病的篩查。

同時(shí)要求，患者要到指定醫(yī)院?？崎T診進(jìn)行就診，由副主任醫(yī)師及以上醫(yī)師出具診斷意見(jiàn)后進(jìn)行篩查。

只有符合以上規(guī)定的篩查費(fèi)用，才可以報(bào)銷，并且每年最多報(bào)銷100元。

如果單次報(bào)銷費(fèi)用低于100元，報(bào)銷比例是80%。

整體來(lái)看，前三項(xiàng)保障內(nèi)容還比較實(shí)用。

但是后兩項(xiàng)，保障作用有限，限制也很大。

感覺(jué)像是為了好看，硬拉出來(lái)湊數(shù)的。

不過(guò)，考慮到它價(jià)格低廉，180塊就能買到230萬(wàn)的保障，并且沒(méi)有門檻，既往癥也不除外，還能直接刷醫(yī)?？?。

能做到這樣，已經(jīng)非常非常優(yōu)秀了。

單看這款產(chǎn)品，對(duì)于那些上了年紀(jì)，買普通商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)較貴的小伙伴來(lái)說(shuō)，它確實(shí)足夠讓人心動(dòng)。

但是，在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，它是什么定位？

跟其他產(chǎn)品相比，它有優(yōu)勢(shì)嗎？

我找了一款比它更貴的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，以及更便宜的廣州惠民保，讓它們來(lái)對(duì)比一下。

跟惠民保相比，穗歲康幾乎是碾壓。

保額更高，投保門檻更低，還沒(méi)有既往癥的除外責(zé)任。

賠付范圍也更廣，社保范圍外可以報(bào)銷的藥品更多，續(xù)保還更穩(wěn)定。

并且理賠時(shí)可以從醫(yī)保賬戶直接扣錢，流程也更簡(jiǎn)單了。

所以相比廣州惠民保來(lái)說(shuō)，穗歲康雖然更貴一些，但保障也更好。

但是跟常規(guī)的商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)相比，兩款產(chǎn)品各有優(yōu)劣。

比如說(shuō)在投保門檻上，穗歲康完勝。

不限年齡、不限既往病史、不限職業(yè)，只要是廣州的醫(yī)保參保人都可以投保。

也就是說(shuō)，假設(shè)一個(gè)癌癥病人現(xiàn)在投保，下個(gè)月只要自費(fèi)部分超過(guò)免賠額，立馬就能立馬報(bào)銷。

而商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)別說(shuō)癌癥了，檢查出來(lái)個(gè)結(jié)節(jié)都可能除外，基本上必須要完全健康的小伙伴才能買。

還有在投保和理賠程序上，穗歲康也更方便。

通過(guò)個(gè)人的個(gè)人醫(yī)保賬戶就可以直接繳費(fèi)，還支持一站式結(jié)算，少了不少麻煩。

但是在保障上，商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)明顯占了上風(fēng)。

第一，免賠額更低，更容易達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)。

目前，大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是每年1萬(wàn)免賠額。

只要超過(guò)這個(gè)數(shù)額的醫(yī)療費(fèi)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以全部報(bào)銷。

很多產(chǎn)品還會(huì)對(duì)癌癥等大病，實(shí)行0免賠。

而穗歲康的五項(xiàng)保障內(nèi)容，前三項(xiàng)都有獨(dú)立的免賠額。

住院免賠額1.8萬(wàn)，藥品費(fèi)用和檢查費(fèi)免賠額1.8萬(wàn)。門診合規(guī)藥品免賠額甚至高達(dá)5萬(wàn)。

說(shuō)實(shí)話，想達(dá)到這個(gè)理賠門檻，不太容易。

第二，報(bào)銷比例更高。

穗歲康的幾項(xiàng)責(zé)任，報(bào)銷比例最高的是80%，低的是50%，還有各種限制。

而常規(guī)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在減去免賠額之后，報(bào)銷比例一般都是100%。

第三，報(bào)銷上限更高。

比較實(shí)用的報(bào)銷額度，穗歲康加起來(lái)也就230萬(wàn)。

而市面上優(yōu)秀的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，都是普通住院200萬(wàn)保額，重疾400萬(wàn)保額。

舉個(gè)例子更加直觀。

穗歲康的產(chǎn)品宣傳頁(yè)面中，舉了這樣一個(gè)例子。

52歲的嚴(yán)先生，每年花180元投保穗歲康。

得了肝癌后，看病一共花了29.33萬(wàn)元，用穗歲康可以報(bào)銷9.15萬(wàn)。

最終自己需要支付8.4萬(wàn)。

而如果他買的是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，52歲每年的保費(fèi)是1000元上下。

但是得了肝癌后，幾乎一分錢都不需要自己支付。

因?yàn)楹芏喟偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，對(duì)于癌癥是0免賠，不限社保范圍，100%報(bào)銷的。

總的來(lái)看，雖然穗歲康比惠民保好了不少。

但相比投保門檻更高、價(jià)格也更貴的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，還是存在保障差距的。

那么，穗歲康適合哪類人群配置呢？

作為一款普惠性的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，穗歲康無(wú)論在投保門檻、價(jià)格還是保障內(nèi)容上，都非常不錯(cuò)。

但是作為一款惠民版的“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”，穗歲康的保障內(nèi)容卻有些不盡人意。

并不能直接取代常規(guī)的商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

針對(duì)穗歲康的以上特點(diǎn)，我建議下列人群可以直接入手。

（1）已經(jīng)患病，醫(yī)療費(fèi)數(shù)額較高，正在治療的

處于這個(gè)階段，基本上是什么保險(xiǎn)產(chǎn)品都買不了了。

穗歲康作為一款醫(yī)保福利產(chǎn)品，這個(gè)時(shí)候簡(jiǎn)直是救命稻草。

能幫忙減輕多少經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，就減輕多少吧。

（2）因?yàn)榻】禒顩r不佳，被常規(guī)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)拒保了

買過(guò)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的小伙伴都知道，醫(yī)療險(xiǎn)都有健康告知。

如果不符合，就會(huì)被拒保。

但穗歲康沒(méi)有健康告知，無(wú)論身體狀況怎么樣都能買。

盡管保障內(nèi)容不夠完善，但總比裸奔強(qiáng)。

（3）已配置常規(guī)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，但被除外責(zé)任承保了的

也有一部分小伙伴，投保前身體有一點(diǎn)小毛病。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也買了，但是某個(gè)器官責(zé)任被除外。

這時(shí)候，也可以通過(guò)投保穗歲康來(lái)補(bǔ)充這一項(xiàng)保障。

（4）經(jīng)濟(jì)壓力較大，只交了醫(yī)保的廣州老人

穗歲康對(duì)全部年齡都統(tǒng)一定價(jià)，無(wú)論是1歲、30歲、還是60歲，保費(fèi)都是180元。

如果家里經(jīng)濟(jì)壓力較大，老人只交了醫(yī)保的話，也可以考慮穗歲康。

至于身體健康、年齡符合的朋友，最好還是優(yōu)先考慮百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

一旦發(fā)生理賠，賠的更多，也能最大程度地給家庭減輕負(fù)擔(dān)。

目前，穗歲康只有廣州醫(yī)保的參保人，可以投保。

作為一個(gè)曾經(jīng)在廣州工作過(guò)兩年的人，真的超級(jí)羨慕當(dāng)?shù)氐母＠?/p>

早茶超好吃，物價(jià)也不貴，氣候非常棒，房?jī)r(jià)控制的也好。

醫(yī)保福利更是令人羨慕，門診沒(méi)有免賠額，報(bào)銷比例還高。

就連商業(yè)保險(xiǎn)這塊，當(dāng)?shù)卣惨恢痹谔剿鳌?/p>

去年，廣州等地區(qū)率先推出惠民保，后來(lái)各個(gè)城市先后模仿。

希望這次的穗歲康，其他省市也能盡快學(xué)起來(lái)。

切切實(shí)實(shí)的造福更多省市的朋友。

唉，又是羨慕廣州人民的一天呀！

最后附上投保方式：投保日期：12月1日-1月31日投保途徑：關(guān)注“廣州醫(yī)保”、“中國(guó)廣州發(fā)布”、“穗歲康”微信公眾號(hào)，掃描“穗歲康”單張海報(bào)、折頁(yè)或其他宣傳途徑等都可以進(jìn)行投保。想在線下投保也可以，“穗歲康”服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)遍布全市11個(gè)區(qū)，約200家。如有需要可到就近服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)工作人員協(xié)助辦理參保。

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