近幾年，在重疾險(xiǎn)市場，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)算是非?；鹆?，就連保險(xiǎn)自媒體也都在大力推薦消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，這就讓很多投保人在買重疾險(xiǎn)時(shí)會(huì)說，一定要買消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，今天，小編就和大家聊聊看重疾為什么不建議買消費(fèi)型。
一、什么是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)?
消費(fèi)型重疾險(xiǎn)有兩個(gè)最明顯的特征，一個(gè)是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是呈拋物線狀的，也就是說越接近保期期滿，重疾險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值就越趨向于零。第二個(gè)是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是不含身故保障責(zé)任的。
與消費(fèi)型重疾險(xiǎn)所對應(yīng)的是儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是呈線性增長的，也就是保期越長，所具備的現(xiàn)金價(jià)值也就越高，且含有身故賠付保障責(zé)任。
也正是由于消費(fèi)型重疾險(xiǎn)擁有的特征，所以消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的成本也會(huì)更低，對應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)少一些，相對重疾的賠付杠桿率會(huì)高一些。
二、重疾為什么不建議買消費(fèi)型?
若投保的是消費(fèi)者重疾險(xiǎn)，那在保期內(nèi)即使沒有發(fā)生重疾的話，也不會(huì)有現(xiàn)金價(jià)值的返還。以30歲男性投保人為例，投保保額100萬，保費(fèi)分30年交，保至70歲，年交保費(fèi)為七八千，若是期滿后，所交將近20多萬的保費(fèi)就算消費(fèi)掉了。有些人可能會(huì)說買定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，再用多出來的錢去做投資，理論上來說是可行的，但其實(shí)很少有人能堅(jiān)持把這部分錢用于定投的哦，且誰也無法確定在30年后，收益到底是有多少的。
其次，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)在未達(dá)到重疾理賠條件而直接身故的，保險(xiǎn)公司也是不會(huì)賠付的。
以心梗這項(xiàng)重疾為例，要達(dá)到急性心肌梗塞的賠付標(biāo)準(zhǔn)，是需要心電圖及心肌酶等各項(xiàng)指標(biāo)來確定的，但心梗在發(fā)作后，可能短時(shí)間內(nèi)就會(huì)危害生命，若是為在取得相關(guān)指標(biāo)數(shù)據(jù)前身故的話，也就無法獲得重疾理賠了，且也不含身故賠付。
所以，若投保人的保費(fèi)預(yù)算不是那么緊張的情況下，還是不建議將消費(fèi)型重疾險(xiǎn)作為主要保險(xiǎn)進(jìn)行配置的哦。
三、消費(fèi)者重疾險(xiǎn)適合誰?
消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)更便宜，保險(xiǎn)杠桿高，投保時(shí)可以定期投保，保期到期后，現(xiàn)金價(jià)值就為0了，且現(xiàn)在大部分的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)都是互聯(lián)網(wǎng)線上保險(xiǎn)產(chǎn)品。
相對來說，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，適合投保人自身投資能力強(qiáng)，只需核心需求，想用余錢去投資換得更高收益的投保人，或是保費(fèi)資金預(yù)算不足的人。
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