在當今社會，人們對于健康問題的關注越來越高，因此購買重疾險成為了許多人的選擇。然而，有一種重疾險卻備受爭議，那就是消費型重疾險。本文將探討重疾險為什么不建議買消費型的，并介紹重疾險的具體保障和購買建議。
一、重疾險為什么不建議買消費型的
1、保障期限問題
定期消費型（如保至70歲）：若保障到期后未出險，保費不返還，合同終止。
風險：70歲后重疾發(fā)病率飆升，但此時因年齡或健康問題可能無法再投保。
對比儲蓄型：終身保障，避免老年無?？梢?。
2、現金價值極低或為零
消費型產品保費主要用于風險保障，而非儲蓄。
退保損失大：若中途退保，可能僅拿回少量現金價值（如交10萬退1萬）。
對比儲蓄型：長期持有后現金價值可能≈已交保費（退?？苫乇荆?/p>
3、無身故責任
若未患重疾身故（如意外猝死），消費型產品通常僅退現金價值或已交保費（極低）。
對比含身故責任產品：可賠付保額，保障更全面。
4、通脹侵蝕保額
長期固定保額（如50萬）可能因通脹貶值，30年后實際購買力大幅下降。
儲蓄型可通過分紅或保額增長部分抵消通脹（但需注意分紅不確定性）。
二、重疾險的具體保障都有哪些呢
1、重大疾病保險金
覆蓋病種：銀保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定的28種高發(fā)重疾（占理賠95%+），包括：惡性腫瘤（含白血病、淋巴瘤等）、急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術、終末期腎?。蚨景Y）、嚴重腦中風后遺癥（需180天后仍遺留障礙）。保險公司自行擴展的病種（如100種、120種），實際意義有限。
賠付標準：確診即賠（如癌癥、嚴重Ⅲ度燒傷）、實施約定手術（如心臟瓣膜手術）、達到特定狀態(tài)（如腦中風后遺癥需符合后遺障礙標準）
2、輕癥/中癥疾病保險金（90%+產品包含）
輕癥：重大疾病的早期階段（如：輕度惡性腫瘤（原位癌、甲狀腺癌T1N0M0）、冠狀動脈介入術（非開胸放支架）、單側腎臟切除
賠付比例：20%-30%保額（如50萬保額賠10-15萬）
中癥：介于輕癥與重疾之間（如：中度腦損傷、單個肢體缺失）
賠付比例：50%-60%保額
三、重疾險要怎么買才好呢
選擇正規(guī)的保險公司。重疾險是一項長期保障的重要產品，因此選擇一個有實力和信譽的保險公司非常重要?？梢酝ㄟ^查閱保險公司的評級、了解其歷史和經驗等方式，選擇一個可靠的保險公司。
要仔細閱讀保險合同。重疾險的保障范圍和賠付方式等都在保險合同中有詳細說明，購買前應仔細閱讀合同內容，了解自己的權益和責任。
此外，還可以考慮購買附加險。附加險是在主險的基礎上增加額外的保障，可以根據自己的需求選擇適合的附加險，提高保險的保障水平。
綜上所述，消費型重疾險雖然保費較低，但保障期限短、保障金額低、賠付方式不靈活等問題使其不被建議購買。相比之下，傳統(tǒng)重疾險更為可靠和全面，提供了長期保障、高額賠付和靈活的賠付方式。在購買重疾險時，應選擇正規(guī)的保險公司，仔細閱讀保險合同，并可以考慮購買附加險來提高保險的保障水平。
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