前段時(shí)間，幾家銀行的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)發(fā)生虧損，想必大家都聽(tīng)說(shuō)了。結(jié)果這兩天又來(lái)了一個(gè)爆炸消息，一家銀行破產(chǎn)。真是啪啪打了那些把銀行理財(cái)當(dāng)做無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資來(lái)買(mǎi)的人的臉。銀行不是最安全的地方嗎？不是有保本保收益嗎？怎么也靠不住了？再次提醒大家銀行理財(cái)不保本。那有沒(méi)有其他安全又穩(wěn)健的理財(cái)方式呢？大家，保險(xiǎn)年金產(chǎn)品真的可以考慮起來(lái)了！保險(xiǎn)公司非常安全，有多重保護(hù)機(jī)制。有保證金制度、責(zé)任準(zhǔn)備金制度、公積金制度、保險(xiǎn)保障基金制度、再保險(xiǎn)制度給保險(xiǎn)公司保駕護(hù)航。就算真的挺不住倒閉了，保單也會(huì)有其他保險(xiǎn)公司接手，保單利益是不會(huì)有損失的。不過(guò)，很多朋友覺(jué)得年金返錢(qián)太慢了，要到50、60歲才能領(lǐng)到，今天就給大家介紹一款快返型+萬(wàn)能賬戶形式的年金，叫做鉆多多。是為數(shù)不多，還在售的4.025%年金。

1.快返型年金+萬(wàn)能賬戶

鉆多多的形態(tài)挺特殊，是快返型年金+萬(wàn)能賬戶的形式。

什么是快返型年金呢？

簡(jiǎn)單說(shuō)，就是能快速返錢(qián)的年金。

經(jīng)典的年金，都是55歲、60歲開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)的，

鉆多多在保單第5年就開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)了。

平安開(kāi)門(mén)紅期間推出的財(cái)富金瑞21也一樣，第5年就返錢(qián)（后面會(huì)做對(duì)比）。

鉆多多、財(cái)富金瑞21還都有萬(wàn)能賬戶。

萬(wàn)能賬戶相當(dāng)于一個(gè)二次增值的賬戶，

年金如果不領(lǐng)取，就自動(dòng)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶復(fù)利生息。

年金+萬(wàn)能的組合，能有怎么樣的效果呢？

我們來(lái)算算~

比如30歲的小花，選擇繳費(fèi)5年，每年繳費(fèi)10萬(wàn)元，保20年。

第一個(gè)效果：老老實(shí)實(shí)領(lǐng)年金

從圖中我們可以看出來(lái)，鉆多多的主險(xiǎn)年金部分，是確定性的年金給付，金額是固定的。

得到的收益如下：

35歲開(kāi)始領(lǐng)取年金（基本保額），12300元。

之后每年增加10%基本保額，也就是每年比上一年多拿1230元，

到50歲可以拿到3萬(wàn)左右。

50歲的時(shí)候，還能一次性拿到105%的已交保費(fèi)，也就是52萬(wàn)5千。

年金領(lǐng)取和保障期滿的一次性返還保費(fèi)，一共可以拿到86萬(wàn)9千左右。

繳費(fèi)50萬(wàn)，可以保證領(lǐng)取到86萬(wàn)9千。

實(shí)際收益率IRR高達(dá)3.98%。

IRR是復(fù)利，也就是俗稱的利滾利，

復(fù)利能夠達(dá)到接近4%，是非常不錯(cuò)的水平。

就年金形態(tài)來(lái)說(shuō)，鉆多多表現(xiàn)不錯(cuò)。

投入50萬(wàn)，最后拿走86萬(wàn)，可能有朋友還是覺(jué)得收益太低。

別急，我們來(lái)看第二個(gè)效果。

效果2：年金的錢(qián)不領(lǐng)，進(jìn)萬(wàn)能賬戶

按3%收益算，小花在50歲時(shí)，可以拿到94萬(wàn)3千左右。

如果萬(wàn)能賬戶爭(zhēng)氣，達(dá)到4.5%利率，就可以拿到98萬(wàn)7千左右。

相比小花第5年就開(kāi)始領(lǐng)取年金，到50歲領(lǐng)取86萬(wàn)9千左右。

多了十幾萬(wàn)吶，所以想要總收益更多，還得看萬(wàn)能賬戶。

等到60歲退休的時(shí)候領(lǐng)取，最少可以拿到126萬(wàn)左右，

越久不領(lǐng)取，復(fù)利的魅力也就越大。

70歲，最少可以拿到170萬(wàn)；

80歲，最少可以拿到228萬(wàn)；

90歲，最少拿300萬(wàn)；

是交納保費(fèi)的6倍了。

明顯是轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶更劃算。

我也是更建議大家把錢(qián)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶。

2.萬(wàn)能賬戶收益

既然提到萬(wàn)能賬戶收益，那就不得不提兩個(gè)利率。

一個(gè)是：保底利率

鉆多多的保底利率是3%，是目前行業(yè)頂尖水平，

一個(gè)是：實(shí)際利率

也就是保險(xiǎn)公司給你的真實(shí)收益。

真實(shí)收益如果超過(guò)3%，就按真實(shí)收益結(jié)算。

我去查了一下，目前鉆多多的萬(wàn)能賬戶真實(shí)收益為4.9%。

4.9%是相當(dāng)不錯(cuò)的結(jié)算利率。

而且既往這個(gè)萬(wàn)能賬戶的表現(xiàn)也一直不錯(cuò)，

2020年7月15日前，利率一直穩(wěn)定在5.3%。

這樣看來(lái)，光大的投資能力還是不錯(cuò)的，

縱觀全行業(yè)的萬(wàn)能賬戶利率，大多在4%-5%之間，

如果還沒(méi)感覺(jué)，就拿平安對(duì)比對(duì)比。

兩者的對(duì)比如下：

兩款都是快返型年金+萬(wàn)能賬戶的形式。

鉆多多的保險(xiǎn)期間要長(zhǎng)一些（15年/20年），意味著年金的領(lǐng)取時(shí)間要更長(zhǎng)，

進(jìn)入萬(wàn)能賬戶的的時(shí)間也更長(zhǎng)。

平安的這款就比較快，保單第8年，年金就能全部進(jìn)入萬(wàn)能賬戶。

另外，兩款的萬(wàn)能賬戶保底利率不同。

前面我們說(shuō)過(guò)，看萬(wàn)能賬戶，建議大家重點(diǎn)關(guān)注保底利率。

這個(gè)才是實(shí)實(shí)在在確定能夠拿到的錢(qián)。

假設(shè)小花繳費(fèi)3年，每年繳費(fèi)10年，

鉆多多和財(cái)富金瑞的萬(wàn)能賬戶收益如下：

平安的財(cái)富金瑞最低保證利率為1.75%，

鉆多多最低保證利率為3%，

所以隨著時(shí)間的推移，兩款的收益差距會(huì)越來(lái)越大。

多的不說(shuō)，都在圖里。

不論是低檔收益還是中檔收益，

鉆多多都是更優(yōu)的。

有心儀的年金產(chǎn)品，想和鉆多多對(duì)比對(duì)比的朋友，

也可以預(yù)約咨詢顧問(wèn)，讓顧問(wèn)老師幫你全方位對(duì)比。

3.注意事項(xiàng)

對(duì)鉆多多感興趣的朋友，

要注意3點(diǎn)：

1.萬(wàn)能賬戶的真實(shí)收益會(huì)浮動(dòng)

一兩年維持5%左右的收益還行，十幾年或幾十年是否能維持5%左右的收益很難講。

一切都是未知的，

所以建議大家更多關(guān)注保底利率，

畢竟這個(gè)是肯定可以拿到的錢(qián)。

就像鉆多多，3%的保底利率穩(wěn)穩(wěn)的寫(xiě)在合同里，而且鎖定終身，還是很穩(wěn)的。

2.錢(qián)進(jìn)萬(wàn)能賬戶有初始費(fèi)用

每轉(zhuǎn)進(jìn)去一筆錢(qián)，保險(xiǎn)公司就會(huì)收轉(zhuǎn)入費(fèi)用的1%作為初始費(fèi)用，

不過(guò)第二年就會(huì)作為獎(jiǎng)勵(lì)還給我們，相當(dāng)于沒(méi)有手續(xù)費(fèi)。

3.萬(wàn)能賬戶不能追加費(fèi)用。

如果之后有了閑錢(qián)，不能放進(jìn)萬(wàn)能賬戶生息，萬(wàn)能賬戶只接收第五年開(kāi)始返的年金。

相對(duì)來(lái)說(shuō)，不是很靈活。

沒(méi)看懂或者想算算萬(wàn)能賬戶收益的朋友，可以預(yù)約咨詢顧問(wèn)。

4.小總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)，鉆多多是一款非常優(yōu)秀的快返型年金，

預(yù)定利率高達(dá)4.025%，萬(wàn)能賬戶最低保證利率3%，

都是行業(yè)頂配。

很適合適合年輕人投保。

年輕人可能對(duì)以后沒(méi)有規(guī)劃和想法。

可能想用來(lái)當(dāng)養(yǎng)老金；可能等以后有孩子了就要用了；很多不確定性。

這筆錢(qián)唯一要確定的就是能存下來(lái)、安全、收益不低。

那鉆多多就非常合適。

如果確定想留一筆錢(qián)用來(lái)養(yǎng)老，信泰如意享（七金版）或金生有約更為合適。

總之，選擇年金要明確自己的用途，合適自己的才是最好的。

如果有任何問(wèn)題，可以點(diǎn)擊預(yù)約咨詢顧問(wèn)。

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