現(xiàn)代年輕人工作緊張，壓力大和經(jīng)常加班容易導(dǎo)致甲狀腺分泌混亂，引起甲狀腺疾病問題的發(fā)生。下面就讓我們跟螞蟻保小編來看看甲狀腺疾病買重疾核保結(jié)果如何，為什么患者投保困難？

　　甲狀腺疾病

　　甲狀腺，位于人體頸部喉結(jié)下方，分布在左右兩側(cè)，是人體最大的內(nèi)分泌腺體。它就像一只“蝴蝶”，安安靜靜地停棲在脖子上。

　　目前我國甲狀腺疾病檢出率，每年正在以5%的增長率遞增，據(jù)不完全統(tǒng)計，全國已有近2億人患有甲狀腺疾病。其中，甲亢的患病率為1.3%，甲6.5%，甲狀腺結(jié)節(jié)為18.6%，而惡性結(jié)節(jié)（甲狀腺癌）占5%-10%。

　　不過不要害怕，超過90%的甲狀腺癌是乳頭狀癌，而乳頭狀癌是一種預(yù)后極好的癌。2017年，美國甲狀腺學(xué)會對其更名，確認甲狀腺乳頭狀癌不再用“癌”字。

　　對于甲狀腺結(jié)節(jié)患者來說，也就是只有不足1%的可能性患有預(yù)后不是極好的甲狀腺癌，而有超過99%的可能性可以繼續(xù)吃香喝辣，安享晚年。怎么樣，人生大起大落是不是太刺激了？

　　為什么患者投保困難？

　　很多人都有這樣的疑惑，只是體檢時查出了甲狀腺結(jié)節(jié)，連醫(yī)生都表示不需刻意關(guān)注，不影響正常生活，可保險公司就是核保不通過。

　　1、保險公司和醫(yī)學(xué)上對疾病不同認知

　　保險公司對疾病的認知角度不同于醫(yī)學(xué)上的。醫(yī)學(xué)意義上的疾病或重疾是需要醫(yī)療手段介入治療，不需要治療、只是防范階段不在此類。

　　而保險公司在意的是罹患重疾的潛在風(fēng)險。精算師在測算保費時，都假定投保此產(chǎn)品的人群為健康體，所以他們可以共用一套疾病發(fā)生概率表。

　　但如果是有潛在風(fēng)險的人投保此產(chǎn)品，雖然當(dāng)下無礙，但日后發(fā)生此類重疾的隱患大大增加，這不符合保險公司定價的原則。

甲狀腺疾病買重疾

　?。?、甲狀腺癌理賠率ＴＯＰ１

　　事實上甲狀腺癌近年來如此高發(fā)的趨勢，也使保險公司對甲狀腺疾病患者投保越來越不友好了，在核保時嚴格了不少。

　　根據(jù)多家保險公司的2017年度理賠報告，重疾險理賠占了大頭。不管男女，甲狀腺癌都是理賠榜TOP1。還有螞蟻保在理賠年度報告中稱，2015-2017年，甲狀腺癌、膀胱癌和呼吸道癌癥成為三大增速最快的癌癥。

　　香港的很多重疾險產(chǎn)品，已經(jīng)把T1N0M0分期的甲狀腺癌剔除出重疾家族了，歸屬輕癥范圍。大陸這邊目前還沒有，不過按照這樣的高理賠率，也不會太遠吧！ 總的來說，身體健康才是第一重要的。

　　甲亢甲減患者如何投保？

　　有甲狀腺疾病的人，有哪些保險可以投保呢？以患有甲亢、甲減、甲狀腺結(jié)節(jié)為例，患病者核保一般出現(xiàn)以下說明的結(jié)果：

　　1、患甲亢

　　甲狀腺激素分泌太多了，讓人過度亢奮。表現(xiàn)為性情急躁、失眠、思想不集中、心慌等。

　　投保重疾險：接受過治療，目前甲狀腺功能正常的，一般核保結(jié)果是加費或標(biāo)準體承保。

　　如果存在癥狀，治療效果較差的，就可能會延期承保。

　　2、患甲減

　　跟甲亢反著來，甲狀腺激素合成及分泌減少，表現(xiàn)為心動過緩、厭食、記憶力減退等，很多患者需要長期甚至終身服藥。

　　投保重疾險：如果通過治療，目前沒有癥狀，沒有并發(fā)癥，一般會承保。當(dāng)然，如果有并發(fā)癥的，保險公司會拒保。

　　患甲狀腺結(jié)節(jié)核保結(jié)果

　　對于結(jié)節(jié)患者，保險公司會很慎重，因為很可能發(fā)展成甲狀腺癌。

　　在實際投保中，保險公司核保人員會搜集完整的投?？蛻艚】敌畔?，包括完整的門診、住院記錄，體檢報告、近半年內(nèi)的甲狀腺B超報告和甲功全項等材料。保險公司會要求患者提供極盡完整的健康信息，經(jīng)過綜合評估，來判斷是否正常投保。

　　在風(fēng)險評估環(huán)節(jié)，常見的核保結(jié)論有以下幾種：

　　第一、當(dāng)投?？蛻籼峁┝思谞钕俸怂貦z查，并診斷為功能性結(jié)節(jié)時，可以標(biāo)準體承保。

　　第二、如果已經(jīng)手術(shù)切除了結(jié)節(jié)，病理診斷為良性，可以標(biāo)準體承保。

　　第三、如果投?？蛻魞H提供了B超報告，那么以下六項B超描述將成為核保師評估風(fēng)險的重要依據(jù)：

　　1、上述6項描述全都沒有

　　壽險產(chǎn)品將以標(biāo)準體承保，而重疾險產(chǎn)品將對甲狀腺疾病做除外責(zé)任進行承保。

　　2、僅存在1、2中的一項

　　壽險產(chǎn)品將會加費承保，而重疾險產(chǎn)品對甲狀腺疾病做除外責(zé)任進行承保。

　　3、僅存在3、4、5中的一項

　　壽險產(chǎn)品以較低的加費進行承保，而重疾險產(chǎn)品對甲狀腺疾病做除外責(zé)任進行承保。

　　4、存在3、4、5中的任意兩項

　　壽險產(chǎn)品會有較高的加費，而重疾產(chǎn)品對甲狀腺疾病做除外責(zé)任進行承保。

　　5、上述6項情形以外的情況

　　將會要求客戶延期至明確診斷以后再向保險公司提出投保申請。

　　TI-RADS分級的核保結(jié)果

　　重疾險：1-3級且直徑小于1CM的甲狀腺結(jié)節(jié)一般會除外甲狀腺癌承保，如果3級直徑大于1cm小于2cm的，通常會延期觀察是否有變化，如無變化除外甲狀腺癌承保。

　　如果直徑大于2cm多會要求進行穿穿刺檢查，需明確是否為良性，如果是良性除外責(zé)任承保。

甲狀腺疾病買重疾

　　文章就是螞蟻保小編為大家講解的關(guān)于甲狀腺疾病買重疾核保結(jié)果如何，為什么患者投保困難的相關(guān)內(nèi)容，希望對想要了解這方面信息的人有所幫助。

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