買保險產(chǎn)品的初衷肯定都是沖著保障本身去的，但是還是有不少消費者會想著要是沒出事的話，買保險的錢就竹籃子打水了。于是保險公司就針對消費者的這一心理設(shè)計了返還型的重疾險?！坝胁≈尾?、沒病返錢”的招牌出來以后爭議的聲音一片，下面我們一起通過文章來探討一下。
一、什么是返還型的重疾險
簡單來說，返還型重疾險就是針對到了保險期限后沒有發(fā)生保險事故就可以獲得一定金額返還的重疾險產(chǎn)品。
一般來說，這個返還的金額就是無息的全額已交保費，當然也有部分保險公司打著“提升產(chǎn)品競爭力”的招牌，可以返還更高比例的已交保費，那么返還型的重疾險產(chǎn)品到底是怎么樣的呢？
二、返還型的重疾險怎么樣
眾所周知，返還型的重疾險的最大標簽就是貴！相同的保障效用下，返還型的重疾險產(chǎn)品要比非返還型的貴出好幾倍的價格，下面我們先來看看返還型重疾險的保費構(gòu)成情況。
返還型產(chǎn)品的保費投入=保障杠桿保費+保險公司投資保費+部分的管理成本（含傭金、人工等等）
那這里的返還是什么呢？本金+極少的投資收益，總之就是羊毛出在羊身上。
三、為什么不推薦購買返還型的重疾險
我們先來看看增加了返還型的標簽之后，產(chǎn)品價格的變化，這里小編對比了兩款保障基本一致的返還型少兒重疾險和消費型少兒重疾險。
同樣設(shè)定50萬保額，按照10年交保30年的方式，返還型的產(chǎn)品每年是4900元，而消費型的產(chǎn)品僅需945元。
總保費繳納的差額大約在4萬元，如果是我們自己做投資的話，哪怕是余額寶的收入也比產(chǎn)品本身的2%的投資收益要高，除此之外，不推薦返還型產(chǎn)品還有以下兩大原因：
1、只要中途出險的就不返還了；
2、硬性捆綁身故責(zé)任，產(chǎn)品的價格攀升而在保障方面卻沒什么杠桿優(yōu)勢。
綜上的介紹，小編想再次提醒下消費者們，我們選擇健康重疾險本身的初衷就是為了規(guī)避健康風(fēng)險給我們和家庭帶來的資金影響。
保險產(chǎn)品是專險專用、專款專用的，如果您真的是擔心保障上的漏洞的話，完全可以采取消費型的保險組合險的形式來完善。高保額高保障才是我們的初衷哦！
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