過去半年里，高息產(chǎn)品爆雷、固收產(chǎn)品收益下降、信托打破剛兌等現(xiàn)象層出不窮，連余額寶收益都跌破2%。理財險市場也不容樂觀，預(yù)定利率4.025%的年金險早在今年上半年全面退市，目前大多數(shù)理財型產(chǎn)品的預(yù)定利率在3.5%左右。全球經(jīng)濟持續(xù)下行的趨勢讓不少人，將目光投向收益更穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，信泰如意尊作為增額終身壽險便是其中之一。信泰如意尊這款增額終身壽險到底保什么，適合誰呢？

什么是增額終身壽險

增額終身壽險實際上是壽險中的一個類型，它具有保額或退保金逐年遞增、能保至終身、身故或全殘有一定的賠償，3種特點。

增額終身壽險與普通壽險最大的區(qū)別在于“增額”，也就意味著它的側(cè)重點在于儲蓄，而非保障。

將它們的特點做成表格，方便大家直觀比較。

（定期壽險VS終身壽險）

定期壽險，保障時間通常為幾十年，主要用于補償家庭收入損失。

一旦家庭經(jīng)濟支柱發(fā)生全殘或身故的風(fēng)險，定壽的賠付金依然能讓小家維持生活，側(cè)重保障。

市面上定期壽險產(chǎn)品眾多，奶爸已經(jīng)幫大家一一做了篩選，選出了性價比最高的幾款。

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終身壽險，即保終身的壽險，其中又可分為定額終身壽險和增額終身壽險。

定額終身壽險的保額是固定的，無論何時出險，保額多少出險賠付多少；

增額終身壽險的保額則是會增長的，你可以將它理解為，這是一筆以3.5%復(fù)利增長、“可定期”的大額存單。

增額終身壽險不僅自帶財富傳承的作用，保單不斷增長的現(xiàn)金價值還能用于做教育金、養(yǎng)老的規(guī)劃，起到調(diào)節(jié)現(xiàn)金流的作用。

保單現(xiàn)金價值與時長掛鉤，也就意味著，存入時間越長，要用錢時可領(lǐng)取的越多。

保單都是具有現(xiàn)金價值的，什么是現(xiàn)金價值、如何利用保單的現(xiàn)金價值更有效率。

作為一款增額終身壽險，信泰如意尊的保障如何呢？

信泰如意尊保障內(nèi)容分析

信泰如意尊的基本保障內(nèi)容，奶爸給大家整理出來了。

（信泰如意尊基本保障）

信泰如意尊分兩部分：保障和理財。

保障部分，信泰如意尊有全殘或身故保障和航空意外保障。

其中18-40周歲可以賠付160%保額，41-60周歲為140%，61周歲及以上為120%。

以30歲男性，交5年，年交20萬為例，有3種領(lǐng)取方式：

1、退保領(lǐng)取現(xiàn)金價值：

如果39歲時急用一筆錢，可以選擇退保，直接領(lǐng)取130萬的現(xiàn)金價值，irr測算為3.81%，然后合同終止。

2、減額交清（減保）

合同生效2年后，如果一時間周轉(zhuǎn)不來，可以考慮減額交清。

相當(dāng)于用現(xiàn)金價值來抵扣剩余沒有交的保費，并且會降低相應(yīng)的保額，但合同效力不受影響。

這個功能保證了資金的流動性，雖然賬戶內(nèi)現(xiàn)金價值會暫時減少，但剩余部分依然按3.5%的復(fù)利計息。

3、保單貸款

保單貸款也是一種很方便的周轉(zhuǎn)方式，如果急需用大量的錢但是又不想要退保，這種方法就很適合。

可以向保險公司申請保單貸款，將現(xiàn)金價值的80%貸出來，半年還一次利息，保單的利益不受影響。

總的來說，信泰如意尊的資金運用非常靈活，除此以外，還有一個特點比較適合特定的人群。

一般的保險最多只能給本人、配偶、父母、子女投保，

但信泰如意尊比較特殊，連祖孫、兄妹、 婆媳、叔侄等都可以替其投保，再也不怕沒有人繼承財產(chǎn)了。

那么長遠來說，有哪些人群適合選擇信泰如意尊？

教育金規(guī)劃：給孩子做長遠打算的話，可以考慮信泰如意尊，利用現(xiàn)金價值的減保功能，可以在每個生命周期靈活支取現(xiàn)金價值，在每個階段都能獲得最給力的支持。

養(yǎng)老金規(guī)劃：信泰如意尊是一款增額壽險，可以利用復(fù)利的收益作為儲蓄，等到退休的時候還可以靈活減保來作為養(yǎng)老金。

閑置資金的財產(chǎn)規(guī)劃：信泰如意尊在保證安全的情況下，收益也不算低，在現(xiàn)階段利率下行的時代，終身鎖定3.5%的復(fù)利收益也是很客觀的。

強制儲蓄：很多月光族存不下錢，等到要用錢的時候只能干瞪眼，而增額終身壽險可以解決這個問題。每年交一筆保費，然后終身領(lǐng)取，還可以靈活取出，也是很實用的。

財富傳承：對于錢比較多的家庭，有時候要考慮的，是怎么把錢給規(guī)劃好，不要一下子都交到后代手里，防止被一下子敗光。而信泰如意尊可以通過分期繳費的方式設(shè)立專門賬戶，后代的所用權(quán)和使用權(quán)都由父母決定。

不過如果希望再追求更高的收益率，可以考慮投保年金險。

但在4.025%“被勸退”市場后，目前收益率超過3.5%的年金險也為數(shù)不多。

總結(jié)

增額終身壽險，所謂終身壽險的一種，其亮點在于它能把保障與理財結(jié)合起來，且保證資金的安全性。信泰如意尊3種現(xiàn)金領(lǐng)取方式，也讓資金有一定的流動性，至少急用錢時，有錢可取。在目前的終身壽險市場中，信泰如意尊可以說是第一梯隊的好產(chǎn)品了。不過話又說回來，在選擇增額終身壽險、理財險之前，自己的基礎(chǔ)保障一定要做好，否則就本末倒置了，因此奶爸更推薦已經(jīng)搭建好完備保障的家庭配置。

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