被拒過保的朋友，今天這個重疾險，就是給你們準備的。來自老朋友，光大永明。光大永明跟光大銀行同屬光大集團，是老牌保險公司了。它家最近上了個重疾險，叫「達爾文易核版」。
還蠻有特色的。
保障雖然一般般：就1次重疾+1次中癥+3次輕癥+身故，身故必選。
跟達爾文3號，沒得比；還最長只能20年繳費；不算便宜（見對比圖）。
但人家依然有賣點：就是核保很寬松。
像乙肝大三陽；
二級高血壓；
糖尿病；
重度脂肪肝；
直徑超過5厘米的子宮肌瘤。
……
這些情況，去買達爾文3號，或其他重疾險，買不到，會被拒保。
拒保，就說明風險高，將來出險理賠的概率也高，保險公司不敢保，怕虧。
可光大，竟然松了口，可以加費買。
而且你不需要提交一堆資料；只要在線回答幾個問題，就知道能不能買。
即使被拒保，也不留記錄，不會影響你買其他保險。
用小明做下測試：
小明，30歲，想買30萬保額；代入達爾文易核版（保終身，交20年），算出基礎(chǔ)保費是7050元。
假設(shè)小明有大三陽，保費會多出多少呢？
一起來看看（大白順便給你們演示下如何智能核保）。
第一步：點投保，進入健康告知，然后選“部分有問題”
第二步：進入智能核保，找到“消化系統(tǒng)-乙肝”
第三步：是大三陽，那就選1、3、5陽性
第四步：回答治療情況
選“目前仍在服藥治療”會被拒保；那我們選“治療已結(jié)束”。
第五步：回答肝功能情況
選“沒超過1.5倍”試試。
第六步：回答肝臟檢查情況
選最后一個：超聲報告無這些描述
第七步：回答其他檢查或治療情況
選最后一個“無這些情況”
第八步：還要回答一個問題
選“無這些情況”
第九步：保險公司會讓你對回答過的問題做一個再確認
點確認。
第十步：告知可以加費買
加費730塊。
也就是說，像小明這種“有大三陽，但經(jīng)過藥物治療后，狀況很穩(wěn)定”的，最后要交的保費是（7050+730）=7780塊/年。
不算便宜。
值不值得買？
大白的看法是：帶病投保的情況下，能買上，比性價比更重要（想買保險卻買不上的痛，經(jīng)歷過的人就知道）。
本來連買保險的機會都沒有。
不僅大三陽帶來的健康風險沒得保障；身體其他部位，也都暴露在風險中。
現(xiàn)在只是多交點錢
但該保的、能保的都保上。
產(chǎn)品不算完美，但聊勝于無吧。
達爾文易核版
官方號稱，對以下20種疾病，都很友好。
大白實際測了下：甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、乳腺增生、胃炎，跟達爾文3號比，其實沒啥優(yōu)勢。
還不如去買達爾文3號。
但剩下的疾病，如果情況比較嚴重，達爾文3號會拒保。
達爾文易核版，卻能加費買。
比如，子宮肌瘤
糖尿病
肝功能異常的大小三陽
重度脂肪肝
具體加多少錢，不同保額、不同年齡，會不一樣。
要是核保時遇上醫(yī)學(xué)名詞，看不懂；那不建議你再往下點了，免得核保出錯。
唔，買個保險這么不容易
還是建議大家趁著年輕、身體健康的時候抓緊把保險配好啊；價格便宜，選擇又多，難道不香嗎？
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