開年以來，各家保險公司確實陸陸續(xù)續(xù)上新了不少的產品，尤其是重疾險產品，但實際上出挑的也就超級瑪麗3號和達爾文3號。就一直沒什么反響了，直到近段時間又有一個叫做達爾文的重疾險上市了，引起了一些波動。這款達爾文重疾險由光大永明人壽承保，全名也叫做達爾文（易核版）。產品如它的名字一樣，是一款核保比較寬松容易的產品，產品設計面向的是非標人群，在性價比上可能比不上其他的產品，在線上重疾險產品中，可能表現(xiàn)非常的一般。下面就隨會長一起去了解一下達爾文易核版怎么樣吧！
一、產品形態(tài)
1、基本規(guī)則
達爾文易核版在基本規(guī)則上，和其他產品區(qū)別不大，投保年齡都差不多，都是0對到50歲；
只能保障到終身，自帶身故責任，繳費期限上最長繳費期只有20年；
但是等待期90天，這一點很符合市場主流。
2、疾病保障
重疾保障的種類有100種，賠付1次，賠付100%保額；
中癥保障的種類有20種，賠付1次50%保額；
輕癥保障的種類有35種，賠付3次，每次賠付30%的保額。
在疾病保障上，達爾文易核版是比不上現(xiàn)在市場很多流行的產品的，也就可以證明，光大永明在設計產品的時候，并沒有帶著打造網(wǎng)紅重疾險的目的，而是真正的面向非標人群。
3、其他保障
其他保障上，達爾文易核版含有身故保障，18歲前身故返還已交保費，18歲后身故，賠付100%保額，同時還含有被保人輕癥或者中癥豁免，這些保障都挺平常的，因為都挺常見的，
要注意的是達爾文易核版只支持本人投保。
另外還要注意，達爾文易核版的保額有一定的限制，40歲以下最高可以買到40萬的保額，41歲到45歲最高可以買到30萬保額，46歲到50歲可以買到20萬保額；
相比其他產品來說是比較嚴格了；其他產品一般沒有什么保額限制。
4、保費
保費上，達爾文易核版其實也不算很貴，但也不便宜，畢竟是帶有身故擇的產品；
30歲的男性和女性，買30萬的保額，保障到終身，分20年繳費，一年的保費分別是7050元和6030元，保額比較低，但是對于不能買保險的人來說，已經真的很不錯了。
5、總結
要問，這個世界上誰最想買保險，毫無疑問是經歷過生離死別的人，或者身體健康情況不太好的人，甚至躺在醫(yī)院的人，這些人大概是最想買保險的人了。
會長接到最多的問題，也是關于有什么什么病能不能買保險......
而生活中，拒絕保險的人往往都是身體健康一切正常的人。
當事故真正發(fā)生的時候，都會不約而同的想到，要是買了保險就好了。
而正是如此，光大永明針對這一現(xiàn)象，推出了達爾文易核版，如果身體健康狀況不太好的朋友完全可以考慮考慮這款產品。
二、核保分析
達爾文易核版到底有多易核，跟著會長一起來研究下吧！
為什么叫易核，就是一些常見的疾病在別的產品那里，是易拒保的疾病，但是在達爾文易核版這里，有機會可以承保，像我們常見的高血壓、糖尿病、乙肝、脂肪肝、甲狀腺功能異常在內的20多種常見且容易被拒保的疾病，在達爾文易核版這都有機會可以被承保。
而且達爾文易核版的所有核保，全面采用智能核保，無需人工核保，自己輸入疾病后就能知道核保結果。
想知道達爾文易核版到底哪里易核，下面我們就以常見的高血壓、糖尿病、乙肝、甲狀腺功能異常這四種疾病來分析分析。
1、高血壓
高血壓人群投保重疾險
一般需要滿足收縮/舒張壓不能超過160mmHg/100mmHg，除此之外還不能有心、腦、腎、視網(wǎng)膜病等等并發(fā)癥；
有些產品可能會更進一步縮小承保范圍，如收縮壓/舒張壓不能超過150mmHg/95mmHg；
臨床上，收縮壓140-159mmHg，舒張壓在90-99mmHg，就屬于1級高血壓范圍；
如果被臨床診斷為1級高血壓，且伴有視網(wǎng)膜病變等并發(fā)癥或者被診斷為2級高血壓（收縮壓160-179mmHg，舒張壓100-109mmHg），基本上就沒有重疾險產品可以承保了。
但是達爾文易核版，無論是2級高血壓還是伴有并發(fā)癥的1級高血壓都有可能實現(xiàn)加費承保，
在這一方面要是有核保疑問的，可以私信會長。
2、糖尿病/血糖升高
大家都知道，血糖上有問題的人，投保重疾險是非常難的。
對于曾經血糖不正常的人，大部分產品都會要求提供多種專項檢查，并且要排除糖尿病或者糖耐量異常，才能接受投保。
如果專項檢查結果顯示有糖尿病或者糖耐量異常，幾乎核保的結果都是被拒保的。
但是如果選擇達爾文易核版，即使有問題也有可能被接受承保
就是可能需要加費。
3、乙肝
最近的“世界肝炎日”有數(shù)據(jù)顯示，我國現(xiàn)有乙肝病毒攜帶者約7000萬，由此可見，我國是一個肝炎大國，
很多乙肝患者為了治療，吃藥無數(shù)，花錢無數(shù)，但是病情卻沒有一點起色。
甚至如果病情沒有控制好，還容易惡化為肝硬化和肝癌。
如果只是乙肝病毒攜帶或者乙肝小三陽，只要是肝功能正常，想要買重疾險并不難，
但是如果乙肝大三陽或肝功能異?；举I重疾險是沒什么希望了。
在達爾文易核版這如果大三陽并且干功能異常，但只要符合肝功能ALT或AST升高不超過上限3倍，就有可能被承保。
4、甲狀腺功能異常
甲狀腺功能異常最常見的是甲亢和甲減；
對于甲亢和甲減等甲狀腺功能異常的疾病，很多重疾險都需要等到甲狀腺功能恢復正常才能投保，
如果功能異常，幾乎也是被拒保的。
在達爾文易核版這里，就算被保人的甲狀腺功能異常，并還在持續(xù)服藥中，也不會拒保。
各位如果有什么疑問可以私信會長。
除了上述4種常見的疾病外，對很多消化系統(tǒng)，婦科、妊娠期等20多種易被拒保的疾病放寬了限制。
別的重疾險產品拒保，在達爾文易核保這都有可能被承保。
總結了一下達爾文易核版幾種高發(fā)疾病的核保結果：
整體來看，被承保的機會都挺大，但是要注意保費問題。
三、產品對比
最重要的還是來拿它來對比一下性價比；
達爾文易核版的性價比究竟如何？
會長挑選了市場上比較熱門的產品來與它對比：
它們分別是信泰人壽的達爾文3號和昆侖健康人壽的守衛(wèi)者3號，這兩款產品都是最近很熱門的產品，拿達爾文易核版和它們對比最合適不過了。
1、達爾文易核版VS 達爾文3號
其實這兩款產品的差別很明顯就可以看出來，在保障上，達爾文易核版肯定是比不上達爾文3號的，因為達爾文3號，在重疾保額上沒有限制，最高可以買到55萬，并且在60歲前出險，可以額外賠付80%的保額，這點就很驚人。
達爾文易核版的中癥保障只有1次，也沒有其他任何特色保障，而達爾文3號不僅基礎保障很強，還有一些別的產品都沒有的特色保障，比如原位癌可以賠付兩次，中度腦中風可以賠付2次，還有幾種腦血管疾病可以二次賠付等等，整體看來它的保障是無懈可擊的。
不過最近達爾文3號又即將進行一次調整了，8月25日，保障到70歲版本的要下架了，也就是說只能買保障到終身的。
保費會貴一點。
2、達爾文易核版 VS 守衛(wèi)者3號
守衛(wèi)者3號達爾文易核版在保障上相比當然也是沒有那么強的，守衛(wèi)者3號可是重疾可以不分組賠付2次的產品。
在基本保障上也基本無可挑剔，該有的保障全部都有，它的身故責任也是可選的，并不是捆綁的，所以這一點上，預算不多的朋友可以不用擔心，完全可以放心的選，
其他保障上沒有那么花里胡哨，沒有癌癥二次賠付可選，但是有癌癥醫(yī)療津貼保險金可以選，另外它還有一個缺點就是如果是保障到70歲，就必須附加身故責任。
3、總結
買30萬的保額，保障到終身，含身故責任，這三款產品，保費都差的不多。達爾文易核版和它們相比在基礎保障上是比不上它們的，但是前面會長也說了，針對的是健康狀況不是那么好的朋友的。
（1）如果你是健康人群，不用看了，不值得買，你可以有更好的選擇。但是，如果你屬于如下任何一種情況：
曾因健康原因被其他產品拒保過
身體狀況欠佳，體檢問題較多
嘗試過其他產品，加費比例過高，難以承受
有這樣情況都可以試試達爾文易核版
?。?）身體健康狀況良好，且保費預算充足，強烈建議達爾文3號！
?。?）身體健康狀況良好，想要多次賠付產品的朋友，守衛(wèi)者3號是非常不錯的。
四、尾聲
會長在這里再奉勸大家一句，不要等事情發(fā)生了，再來嘆息，當初為什么不怎么樣怎么樣，
無論是想做什么，只要在能力范圍內并且合法，那就去做吧。
人生只有一次，沒有回頭路可走。
買保險也是，既然已經開始有保險意識了，那就買起來吧，保險不會騙人，白字黑字都很清楚，如果有任何對保險的問題，都可以來咨詢會長，專業(yè)的事情還需要交給專業(yè)的人。
尤其是健康狀況不太好的朋友，不要絕望，還是有希望可以買到合適的保險的。
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