終身壽險(xiǎn)本身有沒有問題？沒有。終身壽險(xiǎn)是不是坑？不是。那值不值得買？看情況。終身壽險(xiǎn)即保障期為終身的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，所以無論如何，終身壽險(xiǎn)的理賠金是一定能夠拿到的，只是早晚的問題。所以其實(shí)是相當(dāng)于我們每年拿一定的錢存起來，可以當(dāng)做是投了比較穩(wěn)定的、高回報(bào)率的理財(cái)產(chǎn)品，最后連本帶利一起給我們，也就是我們拿到的保額。
那么這就導(dǎo)致終身壽險(xiǎn)的價(jià)格比定壽要貴很多。
終身壽險(xiǎn)的適用人群：經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)好、高凈值家庭做財(cái)富傳承。
如果想要買夠保額，終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)每年都要1w+。
如果沒有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，光一份終身壽險(xiǎn)可能就占用了全家保費(fèi)預(yù)算的80%以上，并不適合我們普通的工薪家庭。
終身壽險(xiǎn)可以指定受益人，可以理解為，終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金可以當(dāng)做遺產(chǎn)、按照自己的意愿進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分配。
如果在別的保障型保險(xiǎn)都配置好了的情況下，再買一份保額足夠的終身壽險(xiǎn)，保費(fèi)完全無壓力，那么終身壽險(xiǎn)作為一份兼顧保障和投資儲(chǔ)蓄的產(chǎn)品，還是可以選擇的。
但是，注意，不要只盯著定額終身壽險(xiǎn)。
會(huì)長更推薦購買“增額終身壽險(xiǎn)”。
增額終身壽險(xiǎn)，最大的特點(diǎn)就是保額會(huì)長大。保險(xiǎn)金額每年以3%-3.5%的速度遞增。
這個(gè)比例可以說是比較優(yōu)秀的了。
隨著4.025%預(yù)定利率年金險(xiǎn)的下架，余額寶的利率降到2%以后，增額終身壽險(xiǎn)的資產(chǎn)規(guī)劃功能逐漸成為更好的選擇。
下面給大家看兩款增額終身壽險(xiǎn)。
其實(shí)從這個(gè)表格大家可以看到，增額終身壽其實(shí)并不像一個(gè)保障產(chǎn)品。
大家可以把它當(dāng)做是一個(gè)投資理財(cái)產(chǎn)品，3.5%的復(fù)利也是很有優(yōu)勢(shì)的。
通過下面這張演示表更直接的看出這兩款產(chǎn)品的收益如何。
30歲男性，每年交10萬，交5年，總共交了50萬。
在第7個(gè)保單年度時(shí)，兩款產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)超過了累計(jì)已交保費(fèi)。
在第7年以后，如果真的急需用錢，想要退保，也不會(huì)有損失。
這也是增額終身作為投資理財(cái)產(chǎn)品，比年金險(xiǎn)更有優(yōu)勢(shì)的一點(diǎn)——回本快，可以更靈活的利用資金。
最后總結(jié)一下，什么人該買什么壽險(xiǎn)。
一般的工薪家庭，買定期壽險(xiǎn)，保障為先。
收入水平高，在配置好全家保障性保險(xiǎn)后仍可無壓力負(fù)擔(dān)每年1w+的保費(fèi)，可以選擇定額終身壽險(xiǎn)，作為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、財(cái)富傳承的工具。
穩(wěn)定高收入、家庭凈值財(cái)富高，手里每年有可以穩(wěn)定投入的大額資金，在沒有更好的投資理財(cái)方式的情況下，可以選擇增額終身壽險(xiǎn)做為穩(wěn)健投資的工具。
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