如今，網(wǎng)上買保險早已不是什么新鮮事，輕松點下屏幕就能完成投保。互聯(lián)網(wǎng)保險不僅買起來方便，價格也比線下的便宜一大截。那么 網(wǎng)上的保險為什么這么便宜？到底靠不靠譜？今天，我們就來和大家聊一聊。
互聯(lián)網(wǎng)保險為啥這么便宜？
為了讓大家直觀地感受到 線上保險有多便宜，我們分別選了兩款代表產(chǎn)品，來進(jìn)行對比：
可以看到，同樣的年齡和繳費時間，無憂人生 2020 不僅保障更好， 價格也便宜了 40% 左右。
那么為什么線上產(chǎn)品這么便宜？究其原因，主要是以下 3 點：
1、成本低
保險公司的成本，除了賠出去的理賠金外，還有各項其他開支，比如：
銷售成本：一些公司動輒幾十萬的代理人，每個月都要支付不少傭金。
場地費用：寫字樓的租金，每年也不是一筆小數(shù)。
廣告費用：廣告做得多的公司，每年的廣告費就超過百億。
相比之下，一些新興的互聯(lián)網(wǎng)保險公司，由于 沒有代理人隊伍，場地租金等固定成本也比較少，產(chǎn)品的價格自然可以便宜些。
2、價格競爭
就像之前的滴滴與快滴、美團(tuán)和餓了么，很多產(chǎn)品只要跟互聯(lián)網(wǎng)沾邊，就免不了一場價格戰(zhàn)，保險也不例外。
大部分互聯(lián)網(wǎng)保險公司，都不像平安國壽那樣，有響亮的名聲，這時 用產(chǎn)品說話，拿價格當(dāng)籌碼，就成了打開市場的最佳選擇。
3、產(chǎn)品形態(tài)靈活
線下銷售的重疾險，一般只能保終身，而且必須捆綁身故責(zé)任。但 線上的產(chǎn)品就靈活很多，比如：
保障期限靈活：不僅可以保終身，還能保至 60 歲、70 歲等。
可選身故責(zé)任：想節(jié)省預(yù)算，不附加身故也沒問題。
繳費時間更長：一般都支持 30 年繳費、甚至有些可以交至 70 歲，交的時間長了，每年交的錢也會少一些。
綜合這些，也就不難想到，為什么 線上產(chǎn)品比線下便宜這么多了。
線上保險這么便宜，靠譜嗎？
俗話說：便宜沒好貨。那線上保險這么便宜，理賠會有問題嗎？保單又安不安全？下面我們接著分析：
1、互聯(lián)網(wǎng)保險，理賠靠譜嗎？
在 2019 保險理賠年報分析 中，我們曾詳細(xì)統(tǒng)計了 56 家公司的理賠數(shù)據(jù)。
不管是線下公司，還是互聯(lián)網(wǎng)保險公司，絕大多數(shù)的獲賠率都超過了 97%。從理賠數(shù)據(jù)來看，兩類公司并沒有明顯區(qū)別。
況且即便是平安、國壽這種線下公司，也都會推出相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)保險。
其實，保險的本質(zhì)就是一紙合同，賠不賠、賠多少，都在合同條款里。并不會因為是互聯(lián)網(wǎng)保險，理賠就有差異。
2、互聯(lián)網(wǎng)保險，安全嗎？
在國內(nèi)，保險公司在成立、經(jīng)營、破產(chǎn)等各方面，都有極其嚴(yán)格的監(jiān)管，無論是線下公司還是互聯(lián)網(wǎng)保險公司都一樣。
成立時：注冊公司的實繳資本不能低于 2 億元，股東在 3 年內(nèi)不能有虧損。
經(jīng)營過程中：會有 償付能力 監(jiān)管，資金運用監(jiān)管、再保險機(jī)制 等，確保公司經(jīng)營過程的穩(wěn)健。
瀕臨破產(chǎn)時：由保險保障基金提供救助，或者將保單轉(zhuǎn)讓給其他保險公司，最大程度保證客戶的保單利益不受影響。
總之，無論線上線下，保單的安全性都有保障，作為普通消費者的我們，并不需要太過擔(dān)心。
如果你想了解更多，也可以閱讀《保險公司破產(chǎn)，保單會受影響嗎？》。
寫在最后
互聯(lián)網(wǎng)是這個時代最好的禮物。它讓信息更透明，讓大家更好地認(rèn)識保險，也讓更多人能選到合適的產(chǎn)品。
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