今年這場突如其來的疫情，讓很多人深刻意識到儲蓄理財的重要性。但躺著賺錢的時代似乎一去不復(fù)返，銀行存款利率一降再降、余額寶收益跌破 1.5%、信托爆雷、P2P 更是一言難盡……利息增長的速度，遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上物價、房價的上漲。那么我們的錢該如何打理？怎么讓稅后收入變成睡后收入？指數(shù)基金定投，就是非常適合普通工薪家庭的投資方式。如果你能堅持定投，在 5-10 年的時間內(nèi)，大概率能獲得 50%-100% 的收益。今天就用萬字長文聊透這個話題，從入門到精通，保證干貨滿滿，你只要認(rèn)真看完，財富自由不是夢！
為什么建議你做指數(shù)基金定投
每個人都渴望過上更好的生活，如何理財賺更多的錢，這是一個長盛不衰的話題。
有理財意識是好事，但不少人幻想著一夜暴富，盲目理財?shù)南聢?，極有可能是血本無歸。
2018 年 P2P 行業(yè)迎來爆雷大潮，數(shù)千家平臺倒閉、跑路…… 投資者的錢一夜蒸發(fā)，損失慘重。
實(shí)際上，各類理財產(chǎn)品都有一個大概的收益范圍：
注：以上數(shù)據(jù)只是大概范圍，僅供參考
理性的投資，首先要管理好自己的欲望。
當(dāng)你看到明顯不正常的高收益時，你就應(yīng)該保持警惕：世上沒有免費(fèi)的午餐，高收益的背后一定是高風(fēng)險。
那么，為什么指數(shù)基金定投是一個好主意呢？
我們先不糾結(jié)什么是 “指數(shù)基金定投”，這里直接把它的優(yōu)點(diǎn)告訴大家。如果你覺得這是一種適合自己的理財方法，后面的實(shí)操教程一定不要錯過。
優(yōu)勢 1：每年 10% 收益不是夢
有句話叫做，“道路是曲折的，但前途是光明的”，用來形容指數(shù)基金定投就非常貼切。
它投資的是股市大盤，只要我國經(jīng)濟(jì)不斷向前發(fā)展，股市跟著經(jīng)濟(jì)走，這種理財方法就大概率賺錢。
所以也有人說，買指數(shù)就是買國運(yùn)。
而且股市是有波動周期的，我國平均每 7 年就會出現(xiàn)一次牛市。最近兩次牛市，分別出現(xiàn)在 2007 和 2015 年，而今年也有走牛的跡象：
直接說結(jié)論：
只要堅持長期定投，在平時分批買入，在牛市時賣出，要實(shí)現(xiàn)每年 10% 的收益并不難。
對絕大部分人來說，投資股市一定要避免短期的追漲殺跌，用時間換空間更加實(shí)際。
優(yōu)勢 2：分散風(fēng)險，安全性高
“股市有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎”、“不要把雞蛋放在同一個籃子里”……這些話相信你已經(jīng)聽到耳朵起繭，但具體要如何做呢？
其實(shí)，指數(shù)基金定投 天然就是一種分散風(fēng)險的投資方法。
因為它會幫你同時買入上百只股票，避免全倉踩雷垃圾股；而且它是一種長期投資，每個月定期幫你買入，也避免你一次性買在高位，被深度套牢。
另一方面，股票都是在上海和深圳證券交易所買賣，資金也在銀行托管，不會出現(xiàn) P2P 跑路的情況，安全性毋庸置疑。
優(yōu)勢 3：操作簡單，強(qiáng)制儲蓄
在現(xiàn)今社會，很多年輕人都習(xí)慣了超前消費(fèi)，不斷透支自己的信用卡、花唄、白條……等疫情一來，才發(fā)現(xiàn)自己在 “財務(wù)裸泳”……
老祖宗說，手中有糧，心中不慌。如果你實(shí)在忍不住花錢，基金定投可以幫你強(qiáng)制儲蓄。
具體操作非常簡單，你只要提前設(shè)置好時間，比如在每個月發(fā)工資的第二天扣錢定投，那么基金就能幫你截留下一筆錢，積少成多，積沙成塔。
也有人做得更狠，設(shè)置完之后就把基金 APP 刪掉，以防自己手賤賣掉基金……
所以疫情過后，如果你想報復(fù)性存錢，基金定投值得考慮！
優(yōu)勢 4：方便靈活，快速調(diào)整
相比年金險等其他理財方式，基金定投另一大優(yōu)勢就是靈活：
最低每月 10 元就能投資，非常適合剛工作沒什么錢的年輕人。如果你中途需要結(jié)婚買房，或者有其他更好的投資方式，可以根據(jù)盈虧情況隨時賣出。
但如果你買的是年金險，可能前 5 年都是虧錢的……
正因為指數(shù)基金定投有以上這些優(yōu)勢，「 你好 club 」建議以下人群重點(diǎn)考慮：
1、普通上班族有句廣告叫做，“點(diǎn)滴積累，成就夢想”。
基金定投每月 10 元就能理財，可以幫我們存下一筆錢，只要堅持長期投資，以后買房、買車、結(jié)婚都能幫上忙。
2、大忙人基金定投操作簡單，不需要每天花時間盯盤。
把這些時間省下來，可以花更多精力在自我成長上，也可以更好地陪伴家人。
理財?shù)牡谝欢墒?，不要指望靠理財暴富，努力提升自己才是王道?/p>
3、長期規(guī)劃者如果你對未來有清晰的目標(biāo)，比如孩子 18 歲要出國讀書，自己 60 歲前要存下 200 萬，都可以通過基金定投來實(shí)現(xiàn)。
基金定投講究長期投資，避免短期的追漲殺跌，只要有足夠的耐心，等到牛市就很容易賺錢。2
賺錢之前，先搞懂這些概念
成熟的投資者一定知道自己買的是什么，如果搞不懂，寧愿不賺錢也不去碰，這也是區(qū)別于韭菜的最大差別。
在這部分，我們來搞懂什么是 “指數(shù)基金定投”，其實(shí)拆開來看就沒那么難了。
1、指數(shù)：快速了解股市整體漲跌
股市里有上千只股票，每個人買的股票都不一樣，我們怎么知道今天大部分人是賺錢了，還是虧錢了？
這個時候我們就要用到 “指數(shù)”，它由市場上 N 只股票的價格計算得出，如果指數(shù)上漲，可以理解為大部分股票都漲了，反之亦然。
再舉個指數(shù)的例子：
我們可以把一個班孩子的數(shù)學(xué)成績加起來求平均數(shù)，這就是 “數(shù)學(xué)成績指數(shù)”。如果指數(shù)上漲，說明孩子們的數(shù)學(xué)成績提高了。
常見的股市指數(shù)有以下幾種：
例如最常見的滬深 300 指數(shù)，它由 A 股中規(guī)模最大、流動性最好的 300 只股票組成，覆蓋了 A 股 60% 的市值，最能反映整體的市場走勢。
除此之外，還有一些指數(shù)只反映某個行業(yè)或主題的股票價格走勢，例如保險行業(yè)指數(shù)、軍工指數(shù)、人工智能指數(shù)等。
對新手小白來說，要判斷一個行業(yè)的發(fā)展并不容易，建議重點(diǎn)關(guān)注滬深 300 這類市場指數(shù)。
2、基金：專家集中理財
股市中總是不乏暴富神話，很多人渴望炒股致富，但畢竟炒股不是炒菜，普通人可能連 K 線圖都看不懂。
于是，不少人想到把錢給高手幫忙炒，基金公司就是這樣的 “高手”。
基金把成千上萬人的資金集中到一起，主要投資 3 種資產(chǎn)：
股票
債券
現(xiàn)金類資產(chǎn)
根據(jù)各類資產(chǎn)買得多還是買得少，基金又可以分為幾種類型：
今天要說的 指數(shù)型基金，屬于股票型基金的一種。
普通股票型基金不會只買股票，可能會拿出一部分錢（例如 20%）買債券，所以它的走勢和股票、債券都有關(guān)系。
而指數(shù)型基金，大概 95% 以上的錢 都用來買指數(shù)成分股，價格波動會比較厲害。
牛市的時候，指數(shù)型基金漲得最猛，熊市的時候，指數(shù)型基金跌得最慘。
3、定投：分批買入，平攤成本
如果你問炒股最怕什么，抄底抄在半山腰算一個，高位接盤也算一個。
悲觀一點(diǎn)說，沒有人能準(zhǔn)確預(yù)測股市的底部和頂部，為了避免把炒股炒成賭博，定投就是一種降低風(fēng)險的方法。
定投不難理解，就是 “定期、定額、分批” 買入 。比如說，每月 10 號花 1000 元買入滬深 300 指數(shù)基金。
由于基金走勢是不斷波動的，每個月 10 號的價格都不一樣，最終我們手頭上的基金，一定是一個 平均化的價格。
這就像有的家長，不要求孩子考第一名，當(dāng)然也不希望考倒數(shù)，在班上排中間就好了。
定投不是什么新鮮事物，其實(shí)我們每個人都參與過定投，最典型的例子就是社保的養(yǎng)老保險基金。
每月發(fā)工資之前，公司都會幫我們交社保，等我們退休后，就可以每月收養(yǎng)老金了。
像養(yǎng)老保險這種關(guān)系到國計民生的投資，國家都選擇定投的方式，就是因為定投是久經(jīng)考驗、值得信任的投資策略。
微笑曲線：基金定投賺錢的秘密
在了解完基本概念后，我們要開始進(jìn)入深水區(qū)了。
大部分人之所以虧錢，是因為連自己買的是什么都不知道，所以希望你能堅持看下去，先把內(nèi)功心法練好，要不然打出來的都只是花拳繡腿，沒有任何殺傷力。
基金定投賺錢的秘密，還得從“微笑曲線”講起。
直接說結(jié)論：
定投想賺錢，首先必須克服人性的恐懼，越跌越買，不斷地攤低成本價。
堅信道路是曲折的，前途是光明的，等牛市到來，我們就能迅速扭虧為盈，甚至收獲每年 10% 以上的收益。
如果你想進(jìn)一步了解，可以看看下面這個例子，但數(shù)字可能有點(diǎn)燒腦，如果你不想深究，也可以跳過看后面。
今年年初，股市行情非常火爆，小李想拿出 4 萬元買指數(shù)基金?？蛇x的投資方法有兩種：
一次性投入：看準(zhǔn)時機(jī)，一次性投入 4 萬元
基金定投：不追求買在最低位，每月投 1 萬元，連續(xù)投 4 個月
到了 5 月，基金的價格走勢如下：
那么，兩種投資方法有什么差別呢？
投資方法 1：一次性買入
如果在年初一次性買入，價格 1 元，到了 5 月份，價格還是 1 元，小李只是坐了一回過山車，不賺不虧。
如果小李沉得住氣，從 1 月等到 4 月，而且運(yùn)氣好到極點(diǎn)，買在最低點(diǎn) 0.5 元，到了 5 月份，價格回升到 1 元，收益 100%，能賺 4 萬。
如果小李眼看身邊的人越賺越多，在 2 月實(shí)在忍不住了，以 1.5 元的價格全倉殺入，結(jié)果一買就跌，到了 4 月絕望砍倉了，那么就會虧損 67.5%，4 萬變成 1.3 萬……
由此可見，一次性買入的風(fēng)險非常大，有可能爆賺，也有可能血虧。
投資方法 2：基金定投
假如小李不追求抄底逃頂，采取分散投資的方式，每月買入 1 萬元基金。
第 1 個月：基金價格是 1 元，投入 1 萬元可以買到 1 萬份基金。
第 2 個月：基金價格是 1.5 元，1 萬元可以買到 0.66 萬份基金。
以此類推，四個月下來小李一共買到 4.66 萬份 基金。
在 5 月時，基金價格回升到 1 元，小李賣出能拿到：
4.66 萬份 x 1 元/份 = 4.66 萬元
對比 4 萬元本金，小李 5 個月賺了 0.66 萬，也就是 16.66%。
相對于一次性投入的爆賺或血虧，基金定投追求分散風(fēng)險，并且獲得平均化的收益，是一種非常適合普通人的投資方法。
寫在最后
人生沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，基金投資也沒有必勝法。洋洋灑灑寫了一萬多字，可能并沒有直接告訴你，買那只基金能財富自由。老實(shí)說，世界上也沒有人知道答案。不過堅信，授人以魚，不如授人以漁。希望你能掌握基金定投這門技能，并且終身受用。
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