來了來了，小編和平安守護(hù)百分百一起來了！其實(shí)守護(hù)百分百都上線倆月了，朋友圈里的代理人們也都刷屏很久了。但是一直沒寫，為啥呢？因?yàn)橛悬c(diǎn)不太想碰這個(gè)比較容易引起爭(zhēng)論的大哥。但最近私信和公眾號(hào)收到了不少關(guān)于守護(hù)百分百的問題，該來的還是要來。所以這篇文章，就讓大家了解一下守護(hù)百分百能不能行。

　　一、守護(hù)百分百的基本內(nèi)容

　　這個(gè)表格里的內(nèi)容，是不是有種似曾相識(shí)的感覺。

　　那就對(duì)了，沿襲了平安重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的一貫風(fēng)格——沒有中癥。

　　首先我們來看一下產(chǎn)品基本形態(tài)：兩全壽險(xiǎn)（主險(xiǎn)、定期）+終身重疾（附加）。

　　定期的兩全壽險(xiǎn)可以選擇保到60歲、70歲、80歲，然后到期返還保費(fèi)。

　　等于說是可以自己選擇是想60歲領(lǐng)取返還的已交保費(fèi)，還是到70歲、80歲再領(lǐng)。

　　重疾保障是終身保障。兩全保險(xiǎn)到期返還保費(fèi)后重疾保障繼續(xù)有效。

　　總結(jié)一下就是：

　　兩全壽險(xiǎn)到期前，重疾賠付了或身故賠付了，合同終止。

　　兩全壽險(xiǎn)到期前沒有出險(xiǎn)，重疾沒有賠付過，那么到期時(shí)返還已交保費(fèi)，重疾和身故保障繼續(xù)有效。

　　這樣看起來是不是還挺好的？

　　到期返還保費(fèi)，然后重疾保障和身故保障還繼續(xù)有效。

　　然后我們?cè)賮砜匆幌卤Ｕ稀?/p>

　　因?yàn)橹皩懙钠桨哺?，有朋友說我們只說價(jià)格不看內(nèi)容，只對(duì)比價(jià)格不對(duì)比條款。

　　那咱們這次，就來研究一下保障內(nèi)容和條款。

　　【重疾】

　　80種重疾賠付1次，100%保額。

　　病種數(shù)量和覆蓋率我們就不多說了，有固定的25種重疾，保障力度都差不多。

　　賠付比例就是基礎(chǔ)的100%，沒有額外賠付，沒有特定疾病保障等等。

　　現(xiàn)在市面上的重疾險(xiǎn)，重疾額外賠付的一抓一大把，這個(gè)大家沒問題吧？

　　【中癥】

　　沒有。

　　現(xiàn)在市面上的重疾險(xiǎn)，帶中癥保障的，重癥保障賠付比例上60%的，一抓一把，這個(gè)大家沒問題吧？

　　【輕癥】

　　10種輕癥，賠付1次，賠付比例20%。

　　首先呢，高發(fā)輕癥有12種，這10種肯定是不全的。

　　其次，賠付1次；

　　最后，賠付比例只有20%。

　　現(xiàn)在市面上的重疾險(xiǎn)，高發(fā)輕癥涵蓋全面、賠付比例上40%的一抓一大把，這個(gè)大家沒問題吧？

　　保障內(nèi)容不就這些，還有什么好比的嗎？

　　如果想對(duì)比條款，首先得有一樣的保障內(nèi)容。

　　平時(shí)我們?cè)趯?duì)比產(chǎn)品的條款時(shí)，通常從輕中癥高發(fā)病種覆蓋率和賠付條件入手。

　　守護(hù)百分百輕癥只有10種，沒有中癥，這就沒什么好對(duì)比的了。

　　二、保費(fèi)返還

　　守護(hù)百分百其實(shí)就是一個(gè)返還型的終身純重疾保障產(chǎn)品。

　　所以“到期返還已交保費(fèi)”是非常吸引人的。

　　要說保障不好——沒事，保費(fèi)反正會(huì)返還的；

　　要說價(jià)值和價(jià)格不對(duì)等——沒事，保費(fèi)反正會(huì)返還的……

　　總之就是認(rèn)為，反正最后保費(fèi)都要還給我的，貴一點(diǎn)也沒關(guān)系，保障差一點(diǎn)也沒關(guān)系，全當(dāng)免費(fèi)有了份保險(xiǎn)了。

　　朋友們，清醒一點(diǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)做這樣的生意？會(huì)讓你免費(fèi)用一份保險(xiǎn)？

　　保費(fèi)返還的前提是你不出險(xiǎn)。

　　如果發(fā)生了重疾賠付，合同終止，自然不存在身故賠付和保費(fèi)返還這一說了。

　　在會(huì)長其他文章下面，有位“熱心人士”說：

　　“萬一剛買第一年就出險(xiǎn)了呢？只交了一年的保費(fèi)，你還嫌貴嗎？”

　　這位朋友，你這個(gè)“萬一”，無論換成什么保險(xiǎn)都是不虧的好吧。

　　那萬一是保險(xiǎn)到期的最后一年才出險(xiǎn)呢？

　　1w多的保費(fèi)交了19年，和5k多的保費(fèi)交了19年，最后賠的錢一樣多。

　　這種情況就不怕虧了？

　　當(dāng)然了，上面就是杠精一下。

　　這兩種“萬一”的情況都是不成立的。我們不知道什么時(shí)候會(huì)出險(xiǎn)，所以不能這樣來算性價(jià)比。

　　大家看重的無非就是“保費(fèi)能還給我，等于免費(fèi)用了份保險(xiǎn)，大不了當(dāng)存錢了”。

　　那么我們換個(gè)思路。

　　守護(hù)百分百的價(jià)格比同等保障的純重疾保障產(chǎn)品是貴出很多倍的。

　　我們選一款終身純重疾保障的產(chǎn)品，再選一款年金險(xiǎn)。

　　總保費(fèi)是一樣的。

　　守護(hù)百分百是重疾賠付后合同終止，返還、身故都不存在了。

　　方案二中，相當(dāng)于終身重疾險(xiǎn)和萬能終身壽險(xiǎn)+年金險(xiǎn)，二者是互不影響的。

　　即使超惠保的重疾賠付后，金瑞人生20的年金險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)依然有效，還在繼續(xù)有收益。

　　所以會(huì)長不建議大家買壽險(xiǎn)+重疾在一份保單中、共用保額的產(chǎn)品。

　　這一定是花兩份錢買了一份保險(xiǎn)。

　　三、守護(hù)百分百要不要買？

　　不要。

　　非常明確的建議，不要。

　　但是如果你非常有錢，不在乎，就想買，那你隨意。

　　會(huì)長說過，在了解清楚價(jià)值和價(jià)格后依然覺得買才是正確的，那你就做你認(rèn)為正確的決定。

　　對(duì)于普通人來說，真的不建議。

　　如果非要買平安，買平安福和福上福20都比守護(hù)福值得。

　　買保險(xiǎn)真正值得我們多花錢的是什么？

　　兩元店買個(gè)鑰匙扣，貼上supreme的標(biāo)，得，價(jià)錢翻萬倍。

　　不怎么樣的產(chǎn)品，“老牌大公司”拿出來賣，價(jià)錢翻兩三倍。

　　這是值得我們多花錢的地方嗎？

　　并不是。

　　如果這個(gè)鑰匙扣是金的，它不貼名牌標(biāo)，我也覺得它值；

　　如果“老牌大公司”賣的貴的產(chǎn)品，保障內(nèi)容完爆其他便宜的產(chǎn)品，絕對(duì)沒人吐槽。

　　價(jià)值對(duì)得起價(jià)格，這才叫一分價(jià)錢一分貨。

　　你們總說全網(wǎng)黑平安福，換個(gè)思路想。

　　平安福的保障內(nèi)容，如果能和同類型的產(chǎn)品對(duì)齊，（咱就不說超過了），輕癥中癥保障全面，不缺斤少兩，不在特疾病種上搞小九九，

　　如果是這樣，哪怕它保費(fèi)貴了一倍，哪怕它捆綁身故還共用保額，我也覺得它值，畢竟品牌效應(yīng)在這放著，公司根基在這擺著，有資本賣這么貴。

　　所以不是說線下產(chǎn)品一刀切的都說不好，為品牌溢價(jià)買單的前提是，我得到的東西也是真材實(shí)料的。

　　選擇在自己的認(rèn)知中更具權(quán)威的一方，是人之本性。

　　就像同一條流水線上出來的鞋，款式質(zhì)量都一樣，一雙貼上了air Jordan的標(biāo)進(jìn)了專賣店，另一雙掛在網(wǎng)上賣。

　　專賣店買的比另一雙貴的多的多，我都愿意買。

　　但是前提是，質(zhì)量一樣。

　　如果買了一雙鞋，質(zhì)量巨差還磨腳，就因?yàn)樗敲凭妥屛叶嗷ㄊ跺X，是他傻還是他覺得我傻？

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