嚴(yán)女士一家四口生活在廣東中山，夫妻倆年收入 18 萬(wàn)，今年有了二胎后，瞬間感覺經(jīng)濟(jì)壓力倍增。再加上最近同事查出了甲狀腺癌，這讓嚴(yán)女士更焦慮了：“自己有乳腺結(jié)節(jié)，老公有甲狀腺結(jié)節(jié)，萬(wàn)一發(fā)展成癌癥，兩個(gè)孩子怎么辦？”于是嚴(yán)女士找到我，希望可以用 1.5萬(wàn) 的預(yù)算，給一家四口買到適合的保險(xiǎn)。下面我們來(lái)看看有結(jié)節(jié)怎么買保險(xiǎn)。

　　家庭情況

　　想要配置合適的方案，得先了解嚴(yán)女士一家的基本情況，特別是健康問題對(duì)買保險(xiǎn)的影響最大：

　　嚴(yán)女士：有 乳腺結(jié)節(jié)二級(jí)，不過醫(yī)生說(shuō)不需要治療，只要保持定期復(fù)查就可以，乳腺結(jié)節(jié)二級(jí)買重疾險(xiǎn)影響不大，但醫(yī)療險(xiǎn)只能除外承保了。

　　先生：有 甲狀腺結(jié)節(jié)二級(jí)，同樣保持定期復(fù)查就行。買保險(xiǎn)的情況和妻子類似。

　　由于身體已經(jīng)有小毛病了，嚴(yán)女士希望大人的重疾險(xiǎn)最好是保障終身的。

　　我根據(jù)嚴(yán)女士的家庭情況和需求，設(shè)計(jì)了一套方案：

　　方案設(shè)計(jì)

　　可以看到，兩個(gè)大人都配齊了四大險(xiǎn)種，孩子不用賺錢養(yǎng)家，所以不用買壽險(xiǎn)。

　　一起來(lái)看下方案挑選的思路：

　　1、 嚴(yán)女士夫婦重疾險(xiǎn)是價(jià)格最貴的，在嚴(yán)女士的預(yù)算內(nèi)，我給夫妻倆都選擇了 超級(jí)瑪麗 2 號(hào)max（點(diǎn)擊了解）。

　　不僅保障夠用，60 歲前患重疾能多賠 60%，整體性價(jià)比很高。

　　夫妻二人的結(jié)節(jié)情況都很穩(wěn)定，而且有定期復(fù)查，超級(jí)瑪麗 2 號(hào) max都能正常承保。

　　不過結(jié)節(jié)買醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)比較麻煩，在核保了幾十款產(chǎn)品后，最終給先生選了 優(yōu)越保計(jì)劃二（點(diǎn)擊了解），甲狀腺結(jié)節(jié)不超過 0.5 cm，可以正常承保。

　　給嚴(yán)女士選了 人保好醫(yī)保，有結(jié)節(jié)的一側(cè)乳房雖然患癌不保，但另一側(cè)無(wú)結(jié)節(jié)的乳房依然可以保障，比其它產(chǎn)品核保結(jié)論更好。

　　想購(gòu)買人保好醫(yī)保，支付寶搜索：深藍(lán)保，就能找到。

　　另外考慮到夫妻二人不僅要還房貸，還要照顧父母和孩子，也配置了定壽。給他們選了夫妻買很劃算的 大麥甜蜜家 2020（點(diǎn)擊了解）。由于先生家庭責(zé)任更大，又多配了 50 萬(wàn)的 擎天柱 2020（點(diǎn)擊了解）。

　　最后，夫妻每人 100 萬(wàn)的意外險(xiǎn)也足夠日常使用了。

　　2、兩個(gè)孩子大人配齊保險(xiǎn)后，留給孩子的預(yù)算并不多，通過溝通，嚴(yán)女士能接受先保未來(lái)幾十年，等過兩年經(jīng)濟(jì)寬裕再加保。

　　給姐弟倆搭配的重疾險(xiǎn)是 60 萬(wàn)的 晴天保保超越版（點(diǎn)擊了解），主要看中重疾保額會(huì)長(zhǎng)大，最高能遞增到原來(lái)的 2 倍。

　　醫(yī)療險(xiǎn)配的是人保好醫(yī)保，能 6 年保證續(xù)保，雖然現(xiàn)在價(jià)格比較貴，但隨著孩子長(zhǎng)大，續(xù)保價(jià)格會(huì)越來(lái)越便宜。

　　由于孩子風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，還搭配了 大保鏢少兒意外險(xiǎn)（點(diǎn)擊了解），平時(shí)摔倒碰傷、貓抓狗咬都能保障。

　　整套方案花費(fèi) 15813 元，達(dá)到了嚴(yán)女士保終身的需求，整體花費(fèi)也符合預(yù)算，大家可以參考這種搭配思路。

　　3寫在最后

　　這里教大家一個(gè)帶病投保的小技巧，假如身體已經(jīng)有些小問題，在挑選產(chǎn)品時(shí)盡量多試試不同產(chǎn)品的智能核保。

　　由于每家公司的核保尺度不同，在多款產(chǎn)品核保后，挑選對(duì)自己最有利的一款。

　　買保險(xiǎn)時(shí)遇到問題，還可以 點(diǎn)擊這里，有一對(duì)一的規(guī)劃師可以幫到你。

　　想?yún)⒖几喟咐?，公眾?hào)對(duì)話框回復(fù)關(guān)鍵詞：方案，就能看到我做過的所有方案。

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