看到一些網(wǎng)友在平臺上發(fā)出這樣的疑問：平安福老是被網(wǎng)友黑，為什么銷量還那么大？只想告訴大家，平安福銷售之所以那么好的原因和平安福這個產(chǎn)品本身是沒有多大關(guān)系的，任何一個認(rèn)真了解過平安福上福這個產(chǎn)品的，相信都會再三思考要不要買。

關(guān)于為什么產(chǎn)品不行，還那么多人買它，大概的原因有以下三點(diǎn)：

1、中國平安，世界500強(qiáng)，大品牌有保障，不懂保險的小白當(dāng)然會選擇牌子大的產(chǎn)品，有安全感。

2、宣傳到位，每一個犄角旮旯都能看到平安的廣告，人家有錢，羨慕不來。

3、代理人隊伍龐大，全國500萬代理人可不是吹的，身邊肯定有大叔大媽做過平安代理人的。

在這里，任何一個想買平安福的我都會建議說不買，畢竟會長的良心過不去，如果非要買，會長也會尊重。

關(guān)于已經(jīng)買了要不要退保的，權(quán)衡好利弊，會長說的很清楚。

平安是大公司，任何人對它抱于的期待都很高。平安董事長在2019年度業(yè)績發(fā)布會上公開表示過去的產(chǎn)品是從公司角度出發(fā)，而不是客戶需求出發(fā)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的崛起發(fā)展，可學(xué)習(xí)的資源很多，90后成為社會的中流砥柱，辨別學(xué)習(xí)能力強(qiáng)當(dāng)然強(qiáng)于我們的父輩。以前壟斷的“大”保險公司，都被市場及消費(fèi)群體倒逼改革，公司名氣再大沒有用，不改不行，保險只看條款，大家都是明白人。再不改革，消耗的將是無數(shù)客戶對平安品牌的信任，辜負(fù)的是廣大平安代理人對公司的無限熱忱。說了這么多，其實都不是今天的重點(diǎn)，今天的重點(diǎn)是介紹平安新出的一款叫做福上福20的產(chǎn)品。介紹完，大家自然明白為什么那么多人都不推薦購買。

一、產(chǎn)品形態(tài)

眾所周知，平安福的的形態(tài)是一個終身壽險（身故）附加提前給付重疾，平安福上福也是一樣的。

1、基本規(guī)則

從投保的基本規(guī)則上來看，和平安福是一樣的，都是18到55歲的人群可購買，至于0-17歲，有專門的少兒版本；

保障到終身，可分19年或者29年繳費(fèi)，購買后等待90天生效。

基本規(guī)則上，沒有什么好說的，大家都差不多。

2、疾病保障

疾病保障是一款重疾險里重中之重的，福上福20的重疾保障種類有100種，重疾保障的種類基本上沒有好說的，25種高發(fā)重疾一定會在其中，這個可以不用擔(dān)心；

有一點(diǎn)值得討論的是，平安福可以附加一項保障：70歲前，輕癥賠付后，重疾/身故保額最多可增加60%，這一點(diǎn)雖然不算創(chuàng)新，但是也算是為客戶著想了一回。

中癥保障上，是沒有的，這點(diǎn)上，不止是福上福沒有，平安福也沒有，大多數(shù)這種死貴死貴的產(chǎn)品中癥保障都沒有。

有輕癥保障，福上福20的輕癥保障有60種，雖然中癥保障沒有，但是在輕癥數(shù)量上，提高到了60種，怎么說呢，就算它有進(jìn)步吧。但是賠付比例上，還是小氣了點(diǎn)，萬年不變的賠付20%的基本保額，期待有一天的升級能提高到30%吧，畢竟保費(fèi)這么貴。

身故賠付保額，今天我就不再說什么重疾和壽險共用保額了，確實是這樣，帶身故責(zé)任的重疾都是如此，賠付過重疾后，身故保額都是等額減少的。

豁免責(zé)任上，被保人豁免和投保人豁免都可以按照需求附加。

福上福和平安福一樣都有運(yùn)動保險金，運(yùn)動達(dá)到了要求后，保額相對應(yīng)的增長。

患輕癥張保額，這個會長剛才就說了。

保障上，基本沒有很大的槽點(diǎn)，能做到的福上福都做到了，沒有以前吐槽平安福的高發(fā)輕癥缺失的情況。

3、保費(fèi)測算

保費(fèi)應(yīng)該是很多人吐槽的一點(diǎn)，因為在同等保障的情況下，很多產(chǎn)品的保費(fèi)都是比它便宜的，甚至保障要比它更加的有質(zhì)量。購買50萬保額，保障到終身，分29年繳費(fèi)，30歲的男性一年要12675元，30歲女性一年要12532元。

二、福上福20與平安福20

很多人以為福上福20是平安福的升級版，實際上不是的，他們是兩款不一樣的產(chǎn)品：

1、從上圖的表格來看，兩款產(chǎn)品的基本規(guī)則都差不多，但是也有些不太一樣的點(diǎn)，在繳費(fèi)期限上，平安福20和福上福20就不一樣，平安福20可以分10,、15、20、30年繳費(fèi)，福上福只能分19年和29年。

2、從疾病保障上看，平安福20只賠付50種輕癥，但是福上?？梢再r付60種，賠付次數(shù)和賠付比例，兩款都是一樣的，具體來看看它們的高發(fā)輕癥保障情況如何：

前兩年黑平安福很重要的一個點(diǎn)是，缺失3大高發(fā)輕癥，后來補(bǔ)上來了，怎么說呢，有進(jìn)步就好，期待看到看到更多的進(jìn)步。

中癥保障在這兩款產(chǎn)品上都不可能有的，無論是平安福也好，很多線下的同類型的產(chǎn)品都是沒有的。

3、其他保障情況上基本都是一樣的，另外無論是平安福20還是福上福20這兩款產(chǎn)品都不再捆綁長期意外和其他一些險種了；

雖然我們認(rèn)為捆綁長期意外、特疾等等是不太靈活和友好的，買保險還是要根據(jù)需求來，但是代理人可不這么認(rèn)為，他們認(rèn)為一款保險可以涵蓋壽險、重疾、意外等各類需求是一個很大優(yōu)點(diǎn)，代理人給人介紹的時候通常都是說，從頭保到腳，從生保到死。

當(dāng)然如果說捆綁的這些都是性價比極高的，和市場單獨(dú)拿一款出來都不會遜色，沒有人會說什么，但如果價格保障什么的都和市場上的差不多甚至更加的昂貴，那作為普通消費(fèi)者會怎么選擇，為什么不選擇更加便宜的保障更全、價格更合理的，誰的錢都不是天上掉下來的。

所以應(yīng)了光大消費(fèi)者的需求和聲音，它們不再捆綁了，感謝能從客戶角度考慮問題。

三、福上福20與其他產(chǎn)品對比

有人說，反駁就要拿出反駁的證據(jù)，不管怎么樣，行業(yè)在進(jìn)步，一些業(yè)務(wù)員真的不要止目于自家保險公司的產(chǎn)品，多看看別的公司所謂的“網(wǎng)紅廉價”產(chǎn)品；

前面平安福20和福上福20我就不再多說了，前面已經(jīng)大概的介紹了它們的保障情況。

直接看表格上的內(nèi)容；

1、橫琴人壽無憂人生2020

橫琴人壽的無憂人生2020是最近網(wǎng)上比較熱門產(chǎn)品之一，直接看它的保障內(nèi)容：保障113種重大疾病，賠付1次，50歲前確診，額外賠付50%保額，50-60歲確診，額外賠付60%保額，30歲前患特定18種重疾之一，額外賠付保額；

中癥保障25種，賠付2次，第一次賠付60%的保額，第二次賠付65%保額，輕癥保障50種，高發(fā)輕癥都包含在內(nèi)，賠付3次，第一次賠付45%，第二次賠付50%保額，第三次賠付55%保額。

其他豁免和身故保障都是可附加的，需要就加，不需要就不要加。也可以附加癌癥多次賠付，對了，平安福20和福上福20也可以附加癌癥多次賠付，但是平安福20和福上福20的間隔期是5年，其他產(chǎn)品的都是3年。

2、三峽人壽鋼鐵戰(zhàn)士1號

這款叫做鋼鐵戰(zhàn)士1號的產(chǎn)品我之前有單獨(dú)的文章介紹它：

這款產(chǎn)品對于男性來說在各方面都比較友好，保障120種重大疾病，賠付1次基本保額，60歲前確診，額外賠付50%的基本保額；

20種中癥保障，賠付2次，每次賠付60%的基本保額，40種輕癥，賠付3次，每次賠付40%的基本保額。

其他還有一些保障，如果想了解可以直接咨詢會長。

3、百年人壽康惠保2020

百年人壽出的康惠保旗艦版相信很多人都有所耳聞，市場在進(jìn)步和發(fā)展，百年人壽不甘落后，推出了康惠保2020；

它保障100種重疾，賠付1次基本保額，保額也不是固定的，可增長，增長條件是：

1-10保單年度額外賠付150%保額，11-15保單年度額外賠付135%保額，罹患輕癥中癥后重疾保額增至125%；

中癥和輕癥的賠付比例也隨便都比平安福和福上福高，但是必須承認(rèn)的是公司沒有平安大。如果這些產(chǎn)品出自平安，那簡直完美。

最后，這些重疾險雖然是“網(wǎng)紅廉價”的，只在互聯(lián)網(wǎng)上賣，但這將是一種趨勢，如果不緊跟趨勢，只會被淘汰。

另外有人說小公司理賠不行，會長想問的是保險能夠理賠究竟看的是公司還是合同條款，如果說是看公司，那真的沒辦辦法，我會說選一家能夠理賠的公司；

但是理賠看的不就是合同條款嗎，難道便宜的保險合同條款會針對消費(fèi)者設(shè)置各種理賠的障礙嗎？會設(shè)置說由于公司的各種原因不賠。那中國保險協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)制定的《重大疾病的疾病定義使用規(guī)范》是用來干嘛的？

尾聲

整篇文章對于平安福和福上福，無非說的是保障不夠，價格昂貴，真的沒有別的意思，有人說，你沒錢別買啊，說的很有道理。

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