凡事講究前因后果，知道為什么，才能知道怎么辦。所以，想知道保險怎么買才對，我們就要先搞清楚，為什么要買保險、給誰買保險，然后才知道，買什么才對。
一、為什么要買保險
保險保險，保障風險，保障未來、未知、不可防的風險。看到這先想想，是什么原因讓你有了買保險這個想法。
如果你身體健康，一人吃飽全家不餓，那你買保險，就是為了在關鍵時候有救命錢；如果肩負重擔，背著一家子甚至兩家人，那你需要的不僅是救命錢，還有這幾口人生活的希望；如果是為了給兒女減輕負擔，那你需要的就是“生病有錢治、休養(yǎng)有錢供”。
搞清楚自己為什么想買保險，才能更進一步的思考，買什么保險才是對的。
下面我會從以上三種情況來主要介紹三種方案，買保險還是要“對癥下藥”才能發(fā)揮最大功效。很多人說保險是騙人的，其實不是保險在騙人，而是你對保險的一無所知在“騙你”。病了不去看醫(yī)生，而是自己去琢磨買藥，買回來治不了病，難道你要說藥騙了你嗎？
俗話說，隔行如隔山，術業(yè)有專攻，是誰的活就找誰去干。自己不會看病診斷，就去找醫(yī)生，自己搞不懂保險就去找專業(yè)的人來幫你看。保險可不能為“不懂裝懂、坑了自己”的人背這個“騙人”的鍋。
二、保險怎么買才對
1.一人吃飽、全家不餓
這種情況一般有兩類人。
一類是剛畢業(yè)、剛進入社會的，自己還年輕，父母也還年輕，家庭條件不說大富大貴，也算是小康。自己二十出頭，父母也就四十多歲，還是壯年，生活自理沒有問題，還有收入能力。
這類人就目前而言就只需要做好對自己的保障，因為剛進入社會，沒有那么多責任要承擔，但也沒有承擔風險的能力。
第二類就是，家庭只有自己的，說不好聽點，就是還沒成家，父母已故的。這類人在眼下真的就是一人吃飽全家不餓，所以買保險最大的意義就是保自己。
針對這兩類人，我們先來分析一下他們有什么風險需要抵御，又有多少能力為自己配置保險。
一個人就自身而言，需要的保障可以看這幾個方面：生、老、病、死。
生時憂病，慮老，思身后事。
上面說到的這兩類人，在當下最迫切的，就是憂病，其次是思身后事。
憂病，我們就從跟病有關的保險來看。跟病有關，常見的無非重疾險、醫(yī)療險。
我們先說比較便宜的醫(yī)療險。我們通常所說的一般說百萬醫(yī)療險，都是報銷型，只要符合合同里約束的范圍，超出免賠額的、合理且必須的治療費用都能報銷，一般保額很高，100萬起，大部分有200萬、300萬，包含自費藥、進口藥等，有些產(chǎn)品還可以報銷質子重離子等一些很花錢的項目。所以治病的錢，我們靠百萬醫(yī)療險就好。
重疾險：合同約定了比較具體的保障內(nèi)容，確診了合同里約定好的病，就會賠錢。
重疾險為給付型，只要確診（或符合其他賠付條件）就能拿錢，這筆錢你拿去干嘛人家都不管，自由支配。
所以重疾險賠的這筆錢，我們一般不把他當做治病的錢，而是當做“后備資源”。
這個“后備資源”是給什么在做后援呢？
前面說了，治病的錢有百萬醫(yī)療險。治病的同時，你的生活會發(fā)生什么變化呢？
生病了要住院，住院需要人照顧。大病的治療周期長，需要的人力、財力都是很大的。
我們還是接著“一人吃飽全家不餓”的兩類人來說。
如果是第一類，自己還沒成家，父母還年輕有收入的，那么如果生生了大病，除了自己無法正常工作，父母的工作也會受影響。現(xiàn)在最不禁花的就是錢，吃穿住行、醫(yī)療險報銷不了的外購藥、護理費用、康復費用……到處都是花錢的地方，家里的儲蓄夠支撐多久？
即便撐過了治療康復期，小康之家變得一窮二白生活拮據(jù)，病人的生活質量那什么保證呢？萬一復發(fā)，有幾個家庭還能受得起第二次。
如果是第二類人，身邊沒有可以依靠的親人，花錢的地方只多不少。
“后備資源”就是為這些準備的。甚至“后備”也可充當“前鋒”。
百萬醫(yī)療險是報銷制度，也就是說，花了才能報。但是醫(yī)院可不會等給你治了病再要錢，肯定是先交錢后治病的，那這一大筆錢，自己墊付也是大出血，更何況大多數(shù)家庭拿不出這么多錢。
重疾險確診即賠的給付性質，就可以解決這個問題，自己墊錢也不怕。
有了重疾險和百萬醫(yī)療險，“憂病”這件事，基本算是解決了。
接下來，我們來看“身后事”。
身后事其實跟當事人本人的的關系很糾結。你說跟當事人沒關系了，也沒錯；但是身后事，還要看當事人生前作為，這又有很大關系。
上述“一人吃飽全家不餓”的兩類人，在重疾險和醫(yī)療險的選擇上是可以保持一致的，但是在“身后事”的處理上，是需要有不同斟酌的。
第一類人，雖未成家，但有父母。當下不顯，但如果當事人此時身故，父母這個年紀，無論是否選擇再要一個孩子，壓力都是非常大的。說是“一人吃飽全家不餓”，實際上身上還是擔著父母的未來。
這類人，考慮完自己，就要為父母考慮，也就是自己的身后事。自己如果突然身故，父母現(xiàn)在還有收入能力，但是再過十年，再過二十年呢？等到父母沒有收入能力、年老體弱需要人照顧的時候，前面大半輩子攢下來的錢，是花一分少一分，還是那句話，錢是最不禁花的東西，多點總不嫌多，少了就會一直一直一直的捉襟見肘下去。
所以呢，這個時候，就要考慮我們的“身故保險金”。能賠付身故保險金的保險有三種，第一種——壽險；第二種——意外險；第三種——帶身故責任（或返還型）的重疾險。
第一種，壽險。壽險很簡單，人死了賠錢，無論是因為疾病還是意外，只要不是免責條款里的，其他情況造成的死亡都能賠錢。從保障期限分，壽險可以分為定期壽險和終身壽險；從保障責任來分，可以分為死亡險和生死兩全險。
定期壽險比終身壽險便宜，死亡險比生死兩全險便宜。
基于我們現(xiàn)下討論的這類人群都是剛畢業(yè)剛出社會的年輕人，工資不高繼續(xù)不多，所以我們在這里只說最便宜的定期消費型壽險，也就是死亡險。在保障期限內(nèi)，人死了賠保險金；合同到期，被保險人人還存活，那不退保費也不用給付保險金，合同終止。
越年輕的人買定期壽險越便宜，25歲左右買定壽，保個三四十年，每年的保費只要六七百塊錢，能買到50萬的保額。
第二種，意外險。意外險也是非常簡單的一個險種，就是保障意外事件對被保險人造成的傷害，導致的身故、全殘都可以獲得賠償。還有意外醫(yī)療部分，因意外事件造成傷害支出的醫(yī)療費用，是可以通過意外醫(yī)療報銷的。
意外險就很便宜了，一般都是一年期的產(chǎn)品，每年的保費只要一二百塊錢，貴的也不過300塊，也是能買到50萬的保額。
第三種，帶身故責任（返還型）的重疾險，這種在這里就不具體展開說了，因為這種一般不太推薦購買帶身故責任的返還型重疾險，保費很貴，且是重疾和身故只能配一個，很不劃算，我們先不談。
那么定期壽險和意外險，買哪個呢？
如果預算比較充足的話，可以都買，年輕人買這兩種保險每年的保費加起來也不會超過1000塊，一共就有100萬的身故保額。
這筆錢，就是當事人給父母留下的“希望”和“孝心”。
第二類人，身后沒有人，身后事自然簡單許多。意外險就足夠了，可以充分利用意外險中的意外醫(yī)療部分，平時有個磕磕碰碰的，都可以用意外醫(yī)療來保險，意外險的身故保額也足夠了，而且保費很便宜。
總結一下，“一人吃飽全家不餓”的兩類人，買保險可以參考“重疾險+醫(yī)療險+意外險（壽險看個人）”的配置，就可覆蓋當下急需保障的風險。
2. 肩負重責，全家的希望
肩負一個家庭甚至兩個家庭的責任，這可不就是全家的希望嗎。一家老小都要吃要喝，房貸車貸，看病養(yǎng)老，教育費用，都要錢。這可能就是負重前行、舉步維艱的中年人吧。
所以這種人其實很脆弱，但又必須挺直了腰頂著一個家庭的天，一旦倒下，家庭會受到極大的沖擊，不論是精神上，還是物質上。
那這樣的中年人，怕什么呢？
怕生病，治病要花錢，同時不能掙錢，還得耽誤家人掙錢；怕意外事故，萬一有個三長兩短，一個家庭就搖搖欲墜，要散架。
怕生病，還是那兩個，重疾險和醫(yī)療險，有錢治，有錢養(yǎng)。
怕三長兩短，買意外險，買定期壽險。
這里和前面“一人吃飽全家不餓”的不同，壽險不再是可選可不選，而是必須要買。在家庭中的支柱角色，要考慮到留下的車貸、房貸，孩子的教育資金，老人的看病錢、養(yǎng)老費用，還有家庭在一定時間內(nèi)的生活費用。
即使自己不幸身故，也能留下一筆錢讓這個家庭繼續(xù)運轉，給家人足夠的緩沖期去應對這突如其來的生離死別，去緩沖對家庭造成的巨大沖擊。
定期壽險+意外險的配置，無論是保額還是保費，都是最合適的。
所以肩負重責的中年人，比較完善夠用的保險配置應該是“重疾險+醫(yī)療險+意外險+定期壽險”。
3. 生病有錢治，休養(yǎng)有錢供
接下來要說的，就是老年群體。其實也不是特別“老年”，因為年紀太大買保險就很難了，主動權就不在買保險的人手里了。
這里說的“老年群體”，是45-60歲年齡段的人。
這個年齡段的人在家庭中承擔什么責任呢？
45-55歲的，還算是比較年輕的，有可能是我們前面說的“一人吃飽全家不餓”中第一類人的父母，還有收入能力，還沒退休或者剛剛退休，生活自理完全沒問題，還能幫著帶帶孫子。這個年齡段如果身體沒有慢性病，沒得過大病，買保險的配置可以像中年人看齊。
重疾險和醫(yī)療險，生病了不拖累兒女，只要不在錢上犯難，相信大多數(shù)兒女都是會盡心盡力的給父母治病的。所以這里還要提一嘴前面說到中年人，在給自己配好保障的同時，不要忘記父母存在的風險，為父母配置保險抵御風險，最后保障的肯定不只是父母。
當然了，這個年紀買醫(yī)療險和重疾險要格外注意健康告知，一定要仔細看健康告知里問了什么。有些比較典型的慢性病，像糖尿病、高血壓、乙肝之類的，比較容易看到，但是醫(yī)療險和重疾險對健康告知的要求一般都比較嚴格，千萬不要漏了，不然是會被拒賠的。
另外，很多重疾險的承保年齡就到50歲，超過50歲的人能買的重疾險很少，而健康告知不好過，能買到的保額很少，保費又會比較貴，容易出現(xiàn)保費倒掛，不合適。
那超過55歲，買什么保險保障疾病比較好呢？
可以考慮防癌險和防癌醫(yī)療險。
防癌險就是只保障癌癥的重疾險，確診癌癥就直接賠付保險金，也是給付型。
防癌醫(yī)療險就是只保障癌癥的醫(yī)療險，報銷因癌癥產(chǎn)生的住院治療費用，每年保費也就不到1000塊，同樣是報銷型。
因為只保障癌癥，所以三高、糖尿病等慢性病患者也可以買，健康告知比較寬松，保費和性價比跟這個年紀買重疾險比起來，劃算不少。
還有就是意外險。意外險的保費不會受年齡和身體健康狀況的影響，既有身故保險金、，還有意外醫(yī)療，比較實用，保費便宜，幾乎是全年齡段都必備的一個險種。
壽險的話，這個年齡段就不太建議購買了，45-50歲之間的如果有條件，還可以考慮一下終身壽險，再大就不要買壽險了。
因為壽險最重要的，是替家庭頂梁柱繼續(xù)他沒完成的責任。但是超過了50歲，在家庭中扮演的角色就不再是主要的責任承擔者，此時的責任重心已經(jīng)轉移到了子女身上，自己已經(jīng)變成了家庭責任的一部分，即使倒下，也不會給家庭的經(jīng)濟生命帶來巨大影響，所以除非是用壽險來做財富傳承，不然沒有必要購買，而且年齡越大，買壽險越貴，也只能買到很低的保額。
總結一下，45-60歲年齡段的“老年群體”配置保的思路是“重疾+百萬醫(yī)療+意外險”；如果重疾險和百萬醫(yī)療險因為身體健康原因和年齡原因買不了，就考慮“防癌醫(yī)療險+意外險”。
以上三種人群的保險配置，基本涵蓋了從成年后“少-中-老”三個階段的保險配置思路。
還有一個特殊群體，就是寶寶。人說老小孩老小孩，其實小孩子的保險跟老年人的保險思路是比較像的，就是不承擔家庭責任，只要做到生病有錢治、修養(yǎng)有錢供就可以，壽險不用看了，還是“重疾+百萬醫(yī)療+意外險”。意外險主要是用意外醫(yī)療部分和傷殘部分，身故保險金對于寶寶的父母來說，沒什么意義。因為我相信，父母想要的，只是孩子健康快樂的長大，而不這筆錢。
傷殘就不同了，說句難聽話，人沒了一了百了，但是最難的就是傷殘。不能放棄，但苦海無涯，父母之愛無邊，無法回頭靠岸，這種情況真的就是花錢如流水了。
三、產(chǎn)品怎么挑
知道買什么，還要知道怎么買。
以上共說到了 6種保險：重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險、防癌險、防癌醫(yī)療險。下面簡單說說這6種保險，怎么買。
1．重疾險
買重疾險要注意三點：健康告知、輕癥保障、保額。
a.健康告知
健康告知是入門門檻，是被保險公司選擇的一步，這一步?jīng)]走好，后面都白費。
所以，健康告知里的問題，一定要細心查看，如實告知，如實告知，如實告知！不要覺得你不說別人就不知道啊，保險公司難道是冤大頭嗎？
你不如實告知想投保，可以啊，你說什么是什么，你說沒有就沒有，我讓你買。
等你出險了想理賠？你稍等，我先查查你投保時說的是不是真的。
你說的都是真的，沒問題，給你理賠，合作愉快。
查到你故意隱瞞，對不起，你不是個誠實的孩子，我相信你你卻騙我，我不會給你理賠的，退錢也是不可能的，你去告狀吧，《保險法》上白紙黑字寫著呢，故意隱瞞的不用退保費，也可以拒賠，合理合法，你告狀也沒用。
做人要誠實，不過也要有所保留。健康告知里沒問的，就別說了，一個字都別說。人家沒問的你還去主動告知，保險公司也又不會因為你“主動誠實”而對你好感倍增，對你網(wǎng)開一面。對于你的“主動誠實”，保險公司只會看到“這個人風險極高，我不能承?！?，然后，你就被拒之門外了。
總之，問什么說什么就對了。
b.輕癥保障
現(xiàn)在市面上主流的重疾險產(chǎn)品包括重疾、中癥、輕癥三重保障。其中重疾一定要包括保監(jiān)會規(guī)定所有重疾險必須包含的25種重大疾病。這25種重大疾病已經(jīng)覆蓋了95 %以上的重疾風險，所以重疾險的重疾部分是最不需要擔心的。
容易出問題的，就是輕癥部分，因為沒有統(tǒng)一規(guī)定，輕癥保什么，怎么賠，全看各家良心。有良心的，規(guī)規(guī)矩矩的包括高發(fā)輕癥；沒良心的，就放一些非常雞肋的輕癥保障進去，讓你花了這份錢，也買不到相應價值的輕癥保障。
看輕癥保障，就要抓住上句話中的一個重點詞——高發(fā)輕癥。
這11種輕癥是所有輕癥中發(fā)病率最高的，是最需要保障的。如果你買的重疾險輕癥責任里不包含這些占了總發(fā)病率大半比例的輕癥，那這份錢，你花的甘心嗎？
c.保額
有這么一句話，買保險就是買保額。買保險不就是為了得到那份保險金度過難關嗎，如果保額不夠用，那買保險的意義是什么呢？
前面我們分析過，重疾險保險金的作用是當“前鋒”墊付醫(yī)療費以及做“后備”補償收入損失、維持家庭支出。
大家可以假設家中有個人生了大病，治療期間和治療后恢復自主生活能力和工作能力之前的這些時間里，要投入多少人力、物力、財力，折合成錢，就是你要買的保額，建議至少30萬起，正常水平是50萬就差不多夠了，如果預算更多，可以買更高一點的保額。
保額夠用，保險才是真正起到了保險的作用。不光是重疾險，其他險種也是一樣，保額一定要買夠。
2．醫(yī)療險
百萬醫(yī)療險的保額是不用操心了，要注意的是健康告知、報銷范圍、報銷比例。
健康告知我們就不再多說了，百萬醫(yī)療險的健康告知可以說是幾個險種里最嚴格的了，大家認真對待。
a.報銷范圍
報銷范圍要看哪些醫(yī)院能報、哪些花費能報。
一般百萬醫(yī)療險要求在二級或二級以上的公立醫(yī)院治療才可報銷。
必須是“合理且必須”的費用才能報銷。啥叫合理且必須？公司要你去辦個事，公交車兩站地的路程，你非要滴滴一個豪華專車，回來讓公司給你報銷，你說會不會挨罵？
當然保險公司不會罵你，但是可以不給你報銷。但是保險公司也不會閉著眼睛硬說說你這費用不合理我不給你報，還是要看醫(yī)生。醫(yī)生說這是合理且必須，那就是。我們只要服從安排，醫(yī)生說怎么治，我們就怎么治，大家要相信醫(yī)者仁心，沒有不想把自己病人治好的醫(yī)生。
b.報銷比例
說到百萬醫(yī)療險的報銷比例，就要提到社保，提到社保中的醫(yī)保。
醫(yī)保能報銷，但是報銷額度有限、報銷范圍也有限，只能保險在醫(yī)保目錄中的藥，一些進口藥、腫瘤特效藥、比較先進的治療手段、醫(yī)療器材，我們的醫(yī)保都是報不了的，只能靠商業(yè)醫(yī)療險來。
但是，醫(yī)保必須要買。
因為有醫(yī)保的人，在保費和報銷比例上，都比沒有醫(yī)保的人占優(yōu)勢。
有醫(yī)保的，在醫(yī)保報銷后剩下的花費，再減去百萬醫(yī)療險的免賠額（一般是1萬），再剩下的，百萬醫(yī)療險就是100%全額報銷；
沒有醫(yī)保的，減去免賠額，剩下的，就按照60%（大部分是60%的比例）報銷。剩下的40%，就需要自費了。即使是40%，也是不小的一筆錢。
大家都是聰明人，都知道選產(chǎn)品要選報銷比例高的吧？
3．意外險
大部分意外險產(chǎn)品對健康沒什么要求，不用進行健康告知。意外險要注意的是免責條款、保障內(nèi)容。
a. 免責條款
免責就是責任免除，免責條款里的也就是保險公司不賠的。這些都要在買保險前都看清楚，不然保險又要背上“這也不賠、那也不賠”的萬年黑鍋了。
意外險的免責里一般包括“兩年內(nèi)自殺、吸毒、酒駕或無證等違法駕駛、高風險運動、戰(zhàn)爭、核污染、不可抗的自然災害（地震、海嘯）”。
前面幾個沒啥說的，不可抗力的自然災害要稍微解釋一下。
可能會有人說，地震、臺風、海嘯這種導致的，不也是意外傷害嗎，為什么不賠？
我們就拿臺風來舉例吧，明知道臺風天，你還往危險的地方去，被臺風刮走了或者傷到了，那意外險肯定不賠，因為你是主觀意識的讓自己陷入危險中，不符合意外險“非本意”的條件。
如果你因必要理由正常出行，臺風刮斷了一棵樹，正好你倒霉被樹砸到了，那這個意外險肯定會賠的。
免責條款首先要自己了解清楚，即使發(fā)生了理賠糾紛，自己也能理直氣壯的去要說法。還有就是，有些產(chǎn)品免責條款一大堆，千萬別懶得看，別等到理賠的時候再去“早知如此，何必當初”。
b. 保障內(nèi)容
意外險的保障內(nèi)容我們可以大致分為三個板塊：一般意外身故/全殘、交通意外身故/全殘、意外醫(yī)療。
其中交通意外，還可分為航空意外、軌道交通意外、汽車交通意外以及輪渡意外。
在以上的意外中，一般交通意外的發(fā)生概率最大，汽車交通意外次之。航空意外、軌道交通、輪渡這三種發(fā)生的概率非常非常低。
所以，一份好的意外險中，最主要的保障內(nèi)容，一定是一般意外事故，次之是汽車交通意外。
如果一個產(chǎn)品航空交通意外有幾百萬保額，但是一般意外只有十萬二十萬，別看了，離開它，它不值得。避重就輕，非“君子”作為。
但是這種產(chǎn)品也不是不能買，總坐飛機出差的、出國的、旅游的，總之跟飛機三天兩頭就要共度一段美好時光的，買一份航空意外險還是非常有必要的。
4．壽險
壽險的注意事項，健康告知、免責條款、保額。
a. 健康告知
壽險的健康告知相比醫(yī)療險和重疾險是比較寬松的，但是也不能輕視。三高、糖尿病一般買不了，有心腦血管疾病的不好買，其他大病要看具體的產(chǎn)品條款。
因為壽險是只要身故，就賠，不管是疾病還是意外導致的，所以一切有高風險誘發(fā)死亡的因素在保險公司看來，都是不承保的理由。
所以身體如果有點小毛病，盡量選擇健康告知比較寬松的產(chǎn)品。
b. 免責條款
壽險的免責條款跟意外險是差不多的，甚至更簡單一些，主要有“兩年內(nèi)自殺、投保人對被保人的故意傷害、酒駕、無證或其他違法駕駛行為、吸毒”這幾條。
c. 保額
壽險的保額還是得好好說一下。
還是那句話，買保險就是買保額。壽險是為了“身后事”準備的，所以在選擇保額的時候，一定要把自己當下要承擔的所有責任，都覆蓋了，保證沒有自己的情況下，家人可以繼續(xù)生活。
壽險的保額應該包括：房貸+車貸+其他負債+子女18歲前的教育撫養(yǎng)費用+父母基本養(yǎng)老費用+家庭5年內(nèi)的正常生活資金。
如果這些保額太高，繳費壓力太大，前三項是至少至少要覆蓋的，留愛不留債，才是你買壽險的意義。
5．防癌險
大家可以把防癌險當做簡化版的重疾險，只保障癌癥。對于年紀大的人來說，買防癌險要比買重疾險劃算的多。也不是只有年紀大的人可以買，年輕人想要多一份癌癥保障，或者是身體健康情況不允許買重疾險的，都可以考慮防癌險，而且年輕人的費率還更便宜。
選擇防癌險主要看三點：保障內(nèi)容、繳費期限和繳費方式、保額。防癌險的健康告知比較寬松，而且針對癌癥方面的比較多，大家做到如實告知就好。
a. 保障內(nèi)容
防癌險的保障內(nèi)容里最好包括原位癌，原位癌在防癌險的理賠數(shù)據(jù)里排名第三，既然花了錢，還是要選擇性價比最高的產(chǎn)品。
b. 保障期限和繳費期限
因為防癌險主要針對的人群是老年人，所以在保障期限上，盡量選擇保障終身，如果實在覺得繳費有壓力，也要盡量選擇長的保障期限。
還有繳費期限，盡量選擇長的繳費期限，這樣每年的保費就更少。但是防癌險的繳費期限一般都不會像正常的重疾險一樣可以選擇30年，大多數(shù)都是10年，最長也就20年。并且超過65歲，很多產(chǎn)品都只能選擇躉交。
c. 保額
防癌險可以選擇的保額一般會和年齡掛鉤，年齡越大，可選保額就會越低。但最低也有10萬。建議選擇可以選擇的最高保額。
6．防癌醫(yī)療險
防癌醫(yī)療險的注意事項要看保障內(nèi)容、賠付比例、續(xù)保條款。
a. 保障內(nèi)容
既然是防癌醫(yī)療險，那么與癌癥治療相關的肯定是報銷范圍越大越好。除了
普遍包括的手術費、藥品費、床位費、診療費等等，還要特別注意是否包含特效藥、自費藥、靶向藥、化療放療等治療方式的費用，這些都是治療癌癥常用的。
b. 賠付比例
防癌醫(yī)療險也和百萬醫(yī)療險一樣，經(jīng)過社保報銷剩下的，再減去免賠額，才是防癌醫(yī)療險要報銷的部分。
大多數(shù)產(chǎn)品都是剩下部分100%報銷；如果沒有社保就60%報銷。但是買之前還是要了解清楚，畢竟到了報銷的時候，都是實實在在的錢，盡量選擇報銷比例高的。
c. 續(xù)保條款
所有的商業(yè)醫(yī)療險都逃不過續(xù)保問題，防癌醫(yī)療險也一樣。因為保障期只有一年，每年到期后需要續(xù)?；蛑匦峦侗?。
癌癥的治療周期長，難度大，且易復發(fā)、轉移，所以需要長期的資金支持。如果你買的防癌險拒絕續(xù)保，那這病治到一半，怎么辦？
所以，盡量萱蕚續(xù)保條件寬松的。像那些“曾經(jīng)罹患原位癌或癌癥拒絕續(xù)?！薄袄m(xù)保需要重新進行健康告知拒絕續(xù)?！钡漠a(chǎn)品，還是三思吧。
從為什么買，到買什么，再到怎么買，買保險的三大步驟我們都說到了，最后補充兩點。
第一，以上所有商業(yè)保險之前，請先交社保，請先交社保，請先交社保，全家都要交。社保在前，商保在后；社保是基礎，商業(yè)保險為補充。
第二，家庭總保費支出，不超過家庭年度總可支配收入的十分之一；總保額，不低于家庭年度總收入的10倍。（可支配收入就是總收入減去所有支出，剩下來的閑錢。）
知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆。等你把保險扒開看明白了，買保險還不就是小菜一碟。實在整不明白，也別逞強，找點靠譜的、專業(yè)的人幫忙才是正經(jīng)事。買保險可不能像愛迪生搞發(fā)明一樣，不斷在失敗中尋找成功。辛辛苦苦賺來的錢拿去買保險，還是一次成功比較好。
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