隨著各上市險企二季度償付能力報告的出爐，保險公司二季度車險相關(guān)數(shù)據(jù)也揭開面紗。

車險作為與消費者息息相關(guān)的保險產(chǎn)品，以及財險領(lǐng)域的重要險種之一，其走勢和發(fā)展一直備受關(guān)注。

截至8月13日，已有78家財險公司發(fā)布了二季度償付能力報告，除退出車險市場以及“不適用”等情況外，共有57家險企披露了二季度車險車均保費數(shù)據(jù)。

從數(shù)據(jù)分布來看，機構(gòu)的車均保費差距有所縮小，最高的為5600元，最低為790元左右，多數(shù)險企二季度車均保費低于2000元;從環(huán)比數(shù)據(jù)來看，超八成險企車均保費有所上揚。

多數(shù)險企二季度車均保費不足2000元

車險一直都是財險領(lǐng)域的第一大業(yè)務(wù)，國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2025年上半年車險保費收入為4505億元，占財險機構(gòu)原保險保費收入的46.71%。正因為市場規(guī)模大，車險也成為財險機構(gòu)重點布局業(yè)務(wù)之一。

自2015年開始，車險領(lǐng)域就進(jìn)行了一系列的費用改革，一步步放開車險自主定價系數(shù)，讓財險公司有更大的自主定價權(quán)，也讓車險保費實現(xiàn)差異化、個性化。

近幾年，隨著新能源汽車的快速發(fā)展和普及，與之相關(guān)的新能源車險市場也在快速發(fā)展，但由于區(qū)別于傳統(tǒng)燃油車，保司在新能源車險方面的計價、風(fēng)險測算都不是很完善。

針對此問題，2025年1月，金融監(jiān)管總局等多部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于深化改革加強監(jiān)管促進(jìn)新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，推出一攬子政策舉措，明確將合理降低新能源汽車維修使用成本，創(chuàng)新優(yōu)化新能源車險供給，更好維護(hù)消費者權(quán)益，促進(jìn)新能源車險高質(zhì)量發(fā)展。

在政策和市場的雙向推動下，車險保費的價格區(qū)間也越來越向“降價、增保、提質(zhì)”的目標(biāo)靠近。

在發(fā)布二季度車均保費數(shù)據(jù)的57家機構(gòu)中，有38家機構(gòu)的車均保費低于2000元，占比接近七成。

其中，車均保費低于1000元的險企有4家，1000至2000元區(qū)間的險企達(dá)34家。其余機構(gòu)的車均保費也多在2000至3000元附近徘徊，僅有個別機構(gòu)的車均保費超過4000元。

具體來看，華農(nóng)保險、都邦財險、中煤保險、鑫安汽車保險二季度車均保費不到1000元，分別為993.93元、920元、900元、790.06元;同期，日本財險、京東安聯(lián)財險、現(xiàn)代財險、比亞迪財險的車均保費超過4000元，分別為4893.6元、4373.68元、5600元、4200元。

超八成險企二季度車均保費環(huán)比上漲

雖然車均保費低于2000元的險企占大多數(shù)，但對比一季度數(shù)據(jù)，多數(shù)機構(gòu)的車均保費在二季度出現(xiàn)了上漲，大部分漲幅在100~200元。

數(shù)據(jù)顯示，中意財險、國泰產(chǎn)險、珠峰保險、比亞迪保險、融盛保險、融通財險等6家公司的二季度車均保費環(huán)比下降。

此外，還有3家險企二季度車均保費與第一季度的車均保費大致持平，其余48家機構(gòu)的二季度車均保費均呈現(xiàn)環(huán)比上漲趨勢，數(shù)量占比超過八成。

什么原因?qū)е码U企二季度車均保費環(huán)比普遍上揚?

“車均保費上升主要還是靠新能源車險拉動。2025年上半年，我國汽車產(chǎn)銷量分別為1562.1萬輛和1565.3萬輛。其中，新能源汽車產(chǎn)銷量分別為696.8萬輛和693.7萬輛，同比分別增長41.4%和40.3%，新能源汽車新車銷量達(dá)到汽車新車總銷量的44.3%。”

中央財經(jīng)大學(xué)中國精算科技實驗室主任陳輝表示，新能源車險價格當(dāng)期仍處于價格分化期，尚未進(jìn)入穩(wěn)定期，正逐步從“車型定價”走向“車輛風(fēng)險分級”。

盡管如此，財險機構(gòu)對于新能源車險的熱情依舊很高。“現(xiàn)在傳統(tǒng)車險已經(jīng)是紅海了，唯一可能有增量的就是新能源車險，也不能不做。”

某險企內(nèi)部人士表示，當(dāng)前新車保有量已經(jīng)占到新能源汽車的一半，很多機構(gòu)都將其當(dāng)作新賽道。

上述人士所在的機構(gòu)近期完成了新能源車險的條款和費率的備案，為切入新能源車險領(lǐng)域做最后的準(zhǔn)備。

“在報行合一的推動下，車險現(xiàn)在的費率和手續(xù)費基本都是透明的，可以說大家是在同一起跑線上，對于中小險企來說，機會還是存在的。”上市險企內(nèi)部人士表示。

陳輝進(jìn)一步指出，車險經(jīng)營的一般性讓它可以像“快消品”一樣比拼渠道和品牌;特殊性又迫使它在承保、理賠、服務(wù)博弈中筑起高墻。

因此，對于中小機構(gòu)來說，不能把車險做成“快消品”，也不能用“零售邏輯”來經(jīng)營車險，車險“一年一保”的循環(huán)不止于數(shù)字游戲，而是要真正沉淀自適應(yīng)發(fā)展的能力。

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