保險(xiǎn)買了之后可以提供保障，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故就可以申請(qǐng)理賠，但是近年來(lái)保險(xiǎn)理賠糾紛頻發(fā)，其中近因原則的認(rèn)定常常是爭(zhēng)議焦點(diǎn)！就像一場(chǎng)復(fù)雜的謎題，保險(xiǎn)事故背后隱藏著諸多因果線索。那么，保險(xiǎn)的近因原則如何認(rèn)定呢？

一、保險(xiǎn)的近因原則如何認(rèn)定

保險(xiǎn)中的近因原則是通過(guò)判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的因果關(guān)系來(lái)確定保險(xiǎn)責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。如果導(dǎo)致?lián)p失的近因?qū)儆?a href="http://langmsf.cn/79415.html" rel="noopener noreferrer" target="_blank">保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。以下是幾種常見(jiàn)情況下的近因認(rèn)定方法：

1、單一原因?qū)е聯(lián)p失

當(dāng)損失僅由一個(gè)原因引起時(shí)，這個(gè)原因即為近因。例如，一場(chǎng)火災(zāi)直接導(dǎo)致房屋損毀，那么火災(zāi)就是房屋損失的近因。

2、多種原因同時(shí)發(fā)生

如果多個(gè)原因幾乎同時(shí)作用于損失，并且每個(gè)原因都對(duì)損失起到了決定性作用，那么這些原因都可被視為近因。例如，一場(chǎng)暴風(fēng)雨同時(shí)引發(fā)了洪水和強(qiáng)風(fēng)，兩者共同導(dǎo)致房屋倒塌，那么暴風(fēng)雨、洪水和強(qiáng)風(fēng)都可能是近因。

3、多種原因連續(xù)發(fā)生

當(dāng)多個(gè)原因以連續(xù)的因果關(guān)系鏈發(fā)生時(shí)，需要判斷哪個(gè)原因是決定性的。通常，最初觸發(fā)事件的原因被視為近因。例如，火災(zāi)引發(fā)房屋倒塌，進(jìn)而導(dǎo)致人員受傷，火災(zāi)就是整個(gè)事件鏈的近因。

4、多種原因間斷發(fā)生

如果多個(gè)原因間斷發(fā)生，并且第二個(gè)原因打斷了第一個(gè)原因與損失之間的直接聯(lián)系，那么第二個(gè)原因可能被視為近因。例如，一個(gè)人因車禍?zhǔn)軅?，但在送往醫(yī)院途中因心臟病突發(fā)死亡，心臟病可能被視為死亡的近因。

二、保險(xiǎn)的近因原則案例分析

案例一：

被保險(xiǎn)人在行走過(guò)程中摔傷流血，由于交通不便、行走艱難且離醫(yī)院較遠(yuǎn)，未遇到他人救助，最終因傷口感染引發(fā)敗血癥而死亡。

分析：

在這一案例中，被保險(xiǎn)人的死亡是由摔傷引發(fā)的一系列事件導(dǎo)致的。盡管敗血癥是最終的致死原因，但其根源是摔傷這一意外傷害。由于意外傷害與死亡之間存在直接的因果關(guān)系，且敗血癥是摔傷后不可避免的并發(fā)癥，因此，摔傷是死亡的近因。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

案例二：

被保險(xiǎn)人在交通事故中因嚴(yán)重腦震蕩誘發(fā)癲狂與抑郁交替癥住院治療。在治療過(guò)程中，醫(yī)生叮囑被保險(xiǎn)人在服用某藥物時(shí)切忌進(jìn)食干酪，但被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，進(jìn)食了干酪，最終因中風(fēng)死亡。

分析：

在這個(gè)案例中，被保險(xiǎn)人的死亡是由中風(fēng)引起的，而中風(fēng)是由于被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑進(jìn)食干酪導(dǎo)致的。雖然交通事故引發(fā)的腦震蕩是住院治療的初始原因，但中風(fēng)與交通事故之間不存在直接的因果關(guān)系。因此，中風(fēng)是死亡的近因，而中風(fēng)并非由保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的意外傷害引起。保險(xiǎn)人不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

保險(xiǎn)的近因原則是通過(guò)判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的因果關(guān)系來(lái)確定保險(xiǎn)責(zé)任的一項(xiàng)重要原則。在實(shí)際案例中，需要根據(jù)損失發(fā)生的具體情況，判斷單一原因、多種原因同時(shí)發(fā)生、多種原因連續(xù)發(fā)生或多種原因間斷發(fā)生等不同情形下的近因。

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