年齡的增大，常年出差，車輛的增多等都會(huì)導(dǎo)致意外風(fēng)險(xiǎn)增加，所以不少人會(huì)給自己和家人買上意外險(xiǎn)。因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)便宜，所以不少人選擇多買了幾份，但是人身意外險(xiǎn)是不是可以重復(fù)理賠，那下面我們就來看幾個(gè)人身意外保險(xiǎn)重復(fù)賠付的案例，看完就能解答您的疑惑。
人身意外保險(xiǎn)重復(fù)賠付案例
根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》：第四十六條：被保險(xiǎn)人因第三者的行為發(fā)生死亡、傷殘等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，但被保險(xiǎn)人或受益人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的除外。
也就是說意外險(xiǎn)有定額給付型（如身故/殘疾）和損失補(bǔ)償型（如醫(yī)療費(fèi)），前者可重復(fù)賠付，后者需遵循“損失填補(bǔ)原則”（不可獲利）。下面我們來看具體的案例：
情形1：多份意外險(xiǎn)的身故/全殘責(zé)任——可疊加賠付
案情：張某分別在A、B兩家保險(xiǎn)公司投保了兩份綜合意外險(xiǎn)，每份保額均為100萬元，合計(jì)200萬元。此后張某因交通事故不幸身故。
處理結(jié)果：兩家保險(xiǎn)公司均按合同約定各賠付100萬元，張某家屬共獲賠200萬元。
法律邏輯：身故/全殘屬于定額給付，不適用“損失填補(bǔ)原則”，因此多份保單可累計(jì)賠付。
情形2：不同險(xiǎn)種間的意外醫(yī)療責(zé)任——限額內(nèi)疊加
案情：李某持有單位團(tuán)體意外險(xiǎn)（含2萬元意外醫(yī)療）；個(gè)人綜合意外險(xiǎn)（含3萬元意外醫(yī)療）；信用卡附贈(zèng)意外險(xiǎn)（含1萬元意外醫(yī)療）。因滑雪摔傷住院花費(fèi)5萬元（社保報(bào)銷后自費(fèi)4萬元）。
處理結(jié)果：三家保險(xiǎn)公司按各自保額比例分?jǐn)偸Ｓ噘M(fèi)用：
A公司（2萬）：4萬×(2/6)=1.33萬
B公司（3萬）：4萬×(3/6)=2萬
C公司（1萬）：4萬×(1/6)=0.67萬
合計(jì)賠付4萬元，覆蓋全部自費(fèi)部分。
關(guān)鍵點(diǎn)：醫(yī)療費(fèi)用屬損失補(bǔ)償型，需扣除社保及其他渠道已報(bào)銷部分，三家公司按保額比例分?jǐn)偸Ｓ噘M(fèi)用。
上方兩個(gè)案例分別展示了定額給付和損失補(bǔ)償型的區(qū)別，不同類型賠付的標(biāo)準(zhǔn)不同。定額給付不受醫(yī)療費(fèi)用的影響，觸發(fā)條件后就可以直接賠付保額。損失補(bǔ)償型收到醫(yī)療費(fèi)用的影響，用了多少就報(bào)銷多少。
更多保險(xiǎn)問題，咨詢專業(yè)老師快速解答
進(jìn)入微信搜索微信號(hào)：bx33358(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
推薦閱讀：
專業(yè)保險(xiǎn)顧問
