從保障角度來講，意外險是最能體現(xiàn)保障責(zé)任的險種，意外險是發(fā)生意外了就能賠付，這個意外包括意外身故、因為受到意外傷害去治療。在這個險種里面，意外險的理賠是最容易產(chǎn)生糾紛的，主要糾紛的點就是如何界定傷害是意外導(dǎo)致的。接下來就詳細為大家介紹下意外險怎么算的賠付?意外險賠付方便嗎?
一、意外險怎么算的賠付?
意外傷害保險是按照傷殘等級比例乘以所購買的保額賠付，而意外醫(yī)療是按照在醫(yī)院產(chǎn)生的治療費在購買的意外醫(yī)療限額內(nèi)報銷。最高報銷額度是其購買的最高保額?，F(xiàn)在的意外險里面，都有意外醫(yī)療責(zé)任，什么是意外醫(yī)療呢?舉個例子，老王買了份意外險，里面有醫(yī)療醫(yī)療責(zé)任，保單生效后當(dāng)天，老王被狗咬了，打疫苗花了兩萬，那么。老王可以申請意外險的理賠。意外醫(yī)療很容易理賠。簡單的主要原因是它的理賠金額一般比較小，大部分意外醫(yī)療的限額都是2-5萬，一般意外醫(yī)療的理賠金額都是幾百幾千，上萬的比較少。保險公司很少因為這點錢下來調(diào)查，因為很可能調(diào)查費用比理賠費用都高，主要還是看病歷和診斷報告。
如果病歷上寫了意外原因就醫(yī)，大部分保險公司都會很爽快地理賠，當(dāng)然，也有不爽快的，比如故意少賠付一部分意圖蒙混過關(guān)等等，這時候就要大膽申訴，要求全額賠付。
二、意外險賠付方便嗎?
現(xiàn)在綜合意外險的保額基本上都是50萬，高一些的還有100萬的，如果申請意外身故或意外傷殘賠付，賠付金額基本上都是5萬起，這時候，保險公司會非常重視，花大力氣調(diào)查，如果查出是非意外原因身故的，會直接拒賠。很多意外險理賠糾紛基本上都基于一個點，那就是身故到底是不是意外原因?qū)е碌?，大多?shù)情況下，都會走法律程序。除了非意外原因拒賠，還可能因為免責(zé)條款拒賠，舉個例子，酒駕出意外導(dǎo)致身故，大部分意外險都是不會賠付的，一部分壽險會賠付。
三、意外險賠付需要注意什么？
通過理賠規(guī)則，我們可以得出以下結(jié)論，因為意外傷害就醫(yī)時要和醫(yī)生好好說，盡量走意外險理賠，另外就是投保時要注意看免責(zé)條款。需要指出的是，意外險的“意外傷害”與我們?nèi)粘Ｋ傅摹耙馔鈧Α笔遣槐M相同的、有其特殊的范圍。通常，在保險合同條款里，意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實。因此，只有符合保險條款約定的外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的四要件才構(gòu)成意外險責(zé)任范圍內(nèi)的意外傷害，缺少任何一個要件，保險公司將不予賠付。其中意外傷害保險的保險責(zé)任包含身故，傷殘和全殘，是給付性的。身故是直接賠付購買的保額;傷殘是按照傷殘等級所對應(yīng)的賠付比例乘以保額。
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