大家請安靜一下，今天要跟大家聊一款少兒萬能險，這款產品在宣傳上給人營造出這樣一種感覺：收益高、保身故、保重疾、可追加保額還保障終身……這款產品就是平安家的萬能險：世紀贏家終身壽險（萬能型）

世紀贏家保障內容

1、主險保障：

首先，平安世紀贏家的主險只管身故，被保險人不幸身故給付保險金，身故保險金=保單賬戶價值

其次，平安世紀贏家將客戶每年存的錢（就是繳納的保費）存入保單賬戶從而累計利息（利息也會繼續(xù)產生利息）。而每次存錢都是要扣除初始費用以及保障成本的！

年繳保費前五年分別為50%、25%、15%、10%、10%，從第6年開始，每年扣除5%，如果保費超過2500超出部分按照5%收取……

2、附加保障

平安世紀贏家還附加了終身重疾保障，看上去保障范圍覆蓋挺廣，可實際表現如何呢？

重疾保障：

世紀贏家附加的重疾險只有重疾沒有輕癥，被保險人罹患合同規(guī)定的重疾的話，賠付基本保額，但是重疾險與主險的身故保障共用保額，也就是說一旦賠付重疾保險金后，主險的基本保額隨之也會降低……

更奇葩的是，不同年齡段的被保險人，重疾保險金的賠付比例還有所不同！1歲內賠25%；1-2歲賠50%萬；2-3歲賠75%；3歲及以上才賠100%……

這可是重疾保障啊！如此低廉的重疾保險金在疾病面前能起到多大的作用呢？不用米保細說了吧。

3、上不封頂下有保底的利息

同注解中藏著一行小字：?

保證利率為年利率1.75%，對應的日利率為0.004795%，保證利率之上的收益是不確定的

雖說下有保底，可惜保底利率真是少的可憐！而宣傳中的上不封頂……其實是無法保證。而代理人最喜歡干的事，就是拿個遠高于保底利率的假定利率，假定情景下算出一筆非常好看的數字，你要是認真就輸了

世紀贏家“陷阱”分析

問朋友你為什么買平安世紀贏家呢？她說：“業(yè)務員給我強烈推薦的，保障又理財，保費低還有保底收益，多劃算??！”

好吧如果你信了這一套那么下面要說的你一定要知道！

1、保費低：

世紀贏家將保費變成存款，再從存款中扣取保障成本，而保障成本并不是固定的，是會隨著保障風險增長的！這樣的做法上容易給人形成一種“很劃算”的錯覺……

但是只要過一定的年齡后，保障成本就會翻倍甚至上百倍往上走，這種產品你還會覺得保費低么？！

2、理財：

覺得有人說世紀贏家有理財屬性簡直就是搞笑……就算真理財，也是用你的錢給保險公司賺錢而已！為什么這么說呢？

你每次存錢，除了扣除風險保障金之外，還會被扣除一筆初始費用。初始費用到6年后進入最低的階段，這個所謂的最低也還有5%，而保險公司對利息的保障只有保底的1.75%。

簡單來說吧，世紀贏家就像一個下面有漏水口的木桶，你從上面往里面灌水（交保費，以及利息），從下面縫隙不斷漏水（保單包含保障成本、可領取部分金額以及初始費用）。在這種情況下你覺得就算能理財，你覺得會有客觀的效益么？！

也難怪很多購買平安世紀贏家的朋友想到退保，這種情況還怎么讓人有繼續(xù)繳費的欲望呢！可是退保只返還保單的現金價值，這種做法確實能夠有效止損，但經濟上的損失也非?？捎^。

那我們應該怎么做才能有效的止損，并且挽回一定的損失呢

已經買了的還可以這樣處理

米保的核心思想就是在止損的基礎上，再看看能否從保險公司手里爭取挽回一些。本著這個思路米保再一次閱讀了平安智慧星的合同條款，讓我發(fā)現了一種更好的解決辦法！

減保

平安世紀贏家在合同生效滿 1 年后，可隨時向申請減少基本保險金額。

但每個保單年度最多只能申請 1 次。

對就是減保，我們可以立刻把保額降到最低！這樣就能減少保障成本的流失，然后按照平均結算利率計算一下，看看什么時候賬戶價值能夠達到頂點，然后在選擇退保，從而把損失降到最低！

總結

想理財，專心理財險就好；如果想保障疾病風險，就老老實實買重疾、意外、醫(yī)療險就好了，對于大多數萬能險產品，大家還是要慎重選擇！如果只想要一份簡單的保障，市場上的傳統(tǒng)保障型產品，無論是性價比還是產品管理的難易程度，都比萬能險優(yōu)勝。

本文轉自：米保險-世紀贏家終身壽險好不好？值不值得購買？

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