一場疾病就可以讓一個(gè)家庭一貧如洗，悲痛一生，不僅精神上無法承受，經(jīng)濟(jì)上更無法承受，唯一的辦法就是未雨綢繆，為自己和家人購買足夠的疾病保障，今天我們來看一下農(nóng)銀人壽的愛康寶。農(nóng)銀愛康寶是一款重大疾病保險(xiǎn)，包含重大疾病、輕癥和身故責(zé)任。不過，這款產(chǎn)品也不是十全十美的，存在缺點(diǎn)弊端。

先來總結(jié)下它的優(yōu)缺點(diǎn)，讓大家更直觀的了解

優(yōu)點(diǎn)

身故保障

輕癥不分組，能多次賠付，賠付無間隔期

惡性腫瘤給付150%基本保額

缺點(diǎn)

沒有豁免保障

選重疾險(xiǎn)應(yīng)該關(guān)注什么？

重疾險(xiǎn)對于首次接觸的朋友來說，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它的套路很簡單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監(jiān)會制定了25種重大疾病，要求所有重疾險(xiǎn)都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣，不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式

重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等

豁免條款

桿杠率：也就是性價(jià)比

愛康寶的深入分析

列張表來看下它的基礎(chǔ)保障，然后深入分析。

1、重疾保障

愛康寶重疾種類有120種，賠付一次。

基本上所有的重疾險(xiǎn)不管重疾種類多少，最主要的都是一樣的。

因?yàn)楸１O(jiān)會規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

2、輕癥保障

輕癥：重疾的早期和輕度情況，沒達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病。

舉個(gè)栗子:不典型心肌梗塞、主動脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。

相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對于普通家庭來說可能會有些經(jīng)濟(jì)壓力。如果經(jīng)濟(jì)允許的話，米保還是建議大家購買含輕癥的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

愛康寶輕癥能賠付10次是真的對消費(fèi)者好嗎，還是做戲呢，跟著米保的步伐一起來看下。

任何事情都有二八原理，輕癥也一樣。判斷一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的輕癥保障夠不夠，關(guān)鍵在于是否包含8大高發(fā)輕癥。

愛康寶有48種疾病，可以分10次賠付，每次能賠付保額20%，輕癥不分組，兩次賠付中間沒有間隔期，包含8大高發(fā)輕癥!

但是輕癥賠付10次，就是看著好看，不實(shí)用，實(shí)際上輕癥賠付有3次就夠了，3次輕癥對人身體的損害已經(jīng)極大了，基本上用不到第四第五次，輕癥的出險(xiǎn)率10次和3次區(qū)別不大。

輕癥雖然賠付10次，但是如果先發(fā)生重疾，那么保險(xiǎn)合同就終止了，輕癥保障也就沒有了，所以說輕癥賠10次就是個(gè)假把式，中看不中用。

3、惡性腫瘤

如果被保人不幸患上惡性腫瘤，那么保險(xiǎn)公司除了給付重大疾病保險(xiǎn)金，額外按照基本保額的50%給付癌癥關(guān)愛保險(xiǎn)金。有幾種癌癥不包含在內(nèi)：

① 原位癌；

② 相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血??；

③ 相當(dāng)于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏?。?/p>

④ 皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）；

⑤ TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌；

⑥ 感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤

1-5類以上這幾種癌癥都是屬于癌癥初期狀態(tài)，通常不危及生命，通過手術(shù)治療后，對身體不會造成很大的損害，大部分患者治愈后可康復(fù)，相對于其他惡性腫瘤疾病，治療費(fèi)用也不算高。

4、身故保障

如果被保人不幸因?yàn)橐馔饣蛘呒膊　Ｗ匀簧砉?，保險(xiǎn)公司分情況賠付：

未滿18周歲身故：保險(xiǎn)公司按照已交保費(fèi)給付身故保險(xiǎn)金

滿18周歲身故：按基本保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金

有沒有比它更好的產(chǎn)品？

1、愛康寶

愛康寶能夠保障至105周歲，也就相當(dāng)于保障終身了，有重疾、身故保障，輕癥能夠賠10次且不分組，兩種輕癥之間賠付無間隔期，惡性腫瘤能夠給付額外50%的基本保額，疾病保障全面，保障范圍廣，但是缺少了豁免保障，保費(fèi)也較高。

2、康樂e生B款

康樂e生b 款是一款有身故、重疾保障，輕癥賠付無間隔期，且輕癥不分組，能賠付3次，無間隔期，有投保人豁免的重疾險(xiǎn)，性價(jià)比還是很不錯的。

和愛康寶相比，少了惡性腫瘤疾病保障，但是康樂e生有豁免保障，而且它年交保費(fèi)比愛康寶少了將近1000元。?

3、康惠保

康惠保是一款純重疾險(xiǎn)，保障的重疾種類多，含輕癥保障，輕癥不分組，但輕癥只賠付一次，沒有身故保障，沒有投保人豁免。

康惠保輕癥疾病和重大疾病保障上沒有明顯缺點(diǎn)，在滿足基本保障需求的同時(shí)，保費(fèi)價(jià)格壓至最低，所以性價(jià)比非常高，輕度高血壓人群也可以購買。

總結(jié)

愛康寶有惡性腫瘤疾病保障還是很不錯的，但沒有豁免，而且價(jià)格比較高。對于大部分普通家庭來說，康惠保比較合適。用較低的價(jià)格獲得同樣保額，既可以獲得保障，又不用付出太多的預(yù)算成本。如果家庭經(jīng)費(fèi)預(yù)算充足，推薦選擇康樂e生B款，疾病方面保障不錯，價(jià)格也不是很高。

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-愛康寶重疾險(xiǎn)好不好？選重疾險(xiǎn)應(yīng)該注意什么？

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