做保險(xiǎn)這些年深刻體會(huì)到，買保險(xiǎn)真的蠻難的。先不說我們需要獲取有效真實(shí)的信息，判斷出什么產(chǎn)品適合自己；更難的是，我們還要有這個(gè)資本去購入選好的保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如很多人因肺結(jié)節(jié)、高血壓的疾病無法買保險(xiǎn)；更有許多上了些年紀(jì)的老人，即使投保成功，保費(fèi)也高得要命。而今天要跟大家講的，帶病投保就是一個(gè)因患病差點(diǎn)無法成功投保的案例。

孫小姐（化名）是在今年5月找到我們團(tuán)隊(duì)規(guī)劃老師的，她的訴求很簡單，就是想給自己配置基礎(chǔ)的意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。而困難，就出在這醫(yī)療險(xiǎn)上。

醫(yī)療險(xiǎn)，顧名思義就是報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用支出的，所以它對被保人的身體狀況要求非常嚴(yán)格。

我簡單截個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知給大家看下：

又是職業(yè)限制，又是1年內(nèi)身體狀況，又是2年內(nèi)受治療情況的，錦妹看著都覺得，要投保真的是很難。

但凡生過病，就是不小的問題。

而前文提到的這位孫小姐就正好在近2年內(nèi)患過疾病。

于是首先，我們根據(jù)孫小姐的情況對市面上的醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行了篩選，最后決定嘗試投保眾安的尊享e生2019版。

眾安尊享e生在推出的幾年間先后進(jìn)行過13次產(chǎn)品升級，不論看保障還是性價(jià)比，都算世面上十分不錯(cuò)的產(chǎn)品。加上這款產(chǎn)品可以進(jìn)行人工核保，對于攜帶病史的孫小姐來說也很合適。于是在確認(rèn)孫小姐也滿意這款產(chǎn)品的條款后，我們開始了核保之旅。

首先，孫小姐曾被檢查出患有宮頸多發(fā)囊腫。

對于這項(xiàng)疾病，眾安直接給出了除外承保的結(jié)論（除外承保：即宮頸相關(guān)疾病拒絕賠付，其他疾病仍正常承保）。

這已經(jīng)是很不錯(cuò)的結(jié)果。

剩下的一項(xiàng)疾病相對棘手一些——孫小姐曾在去年被診斷出蕁麻疹。

一般來說，醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)對這種情況除外承保。但比較麻煩的是，孫小姐曾在治療過程中被檢查出某項(xiàng)指標(biāo)異常。

按照醫(yī)生的說法，這表示孫小姐身上有攜帶人乳頭瘤病毒的危險(xiǎn)。

而人乳頭瘤病毒的風(fēng)險(xiǎn)性之高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是保險(xiǎn)公司用除外承保就能解決的。一般來說，保險(xiǎn)公司會(huì)直接拒保。

因?yàn)樵谧顗牡那闆r下，人乳頭瘤病毒有引發(fā)如下高危疾病的可能：

肛門肛管癌、扁桃體癌、口腔癌、喉癌……哪家保險(xiǎn)公司會(huì)愿意承擔(dān)這樣的風(fēng)險(xiǎn)？

但團(tuán)隊(duì)規(guī)劃老師覺得事情應(yīng)該還有回旋的余地，于是孫小姐在核保老師和保險(xiǎn)規(guī)劃老師的建議下，專門去醫(yī)院進(jìn)行了檢查。

最后萬幸，孫小姐體內(nèi)并未檢測出相應(yīng)病毒，用一紙檢查報(bào)告非常有力地排除了風(fēng)險(xiǎn)。

隨后我們協(xié)助孫小姐提交了相應(yīng)材料，并獲得了眾安的承保承諾：

除因蕁麻疹及其并發(fā)癥、宮頸疾病導(dǎo)致的保險(xiǎn)責(zé)任外，眾安同意接受孫小姐的保單及其續(xù)保保單（如下圖）。

最后，孫小姐繳費(fèi)496元（有社保），成功投保眾安尊享e生2019版，保額300萬。? ? ?

眾安尊享e生2019版

作為網(wǎng)紅百萬醫(yī)療險(xiǎn)的鼻祖，錦妹摸著良心說，眾安尊享e生2019版真的是款非常不錯(cuò)的產(chǎn)品。在升級之后，它增加了保障內(nèi)容，將重疾醫(yī)療保額由原來的只限癌癥擴(kuò)大到了 100 種重疾，且重疾 0 免賠；

同時(shí)增加了更人性化的增值服務(wù)，提高了續(xù)保年齡，縮小了報(bào)銷醫(yī)院范圍；更重要的是，主險(xiǎn)保費(fèi)基本沒有變化。

舉個(gè)例子，30歲男性（有社保）投保尊享e生2019版，300萬保額，一年僅需306元。

所以大家如果有投保醫(yī)療險(xiǎn)的需要，這是一款可以納入考慮范圍的產(chǎn)品。值得注意的是，因?yàn)楫a(chǎn)品優(yōu)質(zhì)，所以它的核保條件必然也會(huì)更嚴(yán)格些。大家需要注意自己的身體狀況是否符合要求。如果實(shí)在無法判斷自己是否能投保的話，也可以來后臺詢問。只要有專業(yè)的醫(yī)院報(bào)告在手，團(tuán)隊(duì)老師們總能幫你解決問題噠

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-患病之后怎么買保險(xiǎn)？

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