很多人買保險，都會有大公司情結(jié)，不僅身邊就有保險公司，而且代理人也圍著自己轉(zhuǎn)，保險似乎變得“看得見，摸得著”了。除了大家常見的平安、國壽、太平、友邦 等公司，泰康也同樣是大家非常熟悉的一家。今天小編就對?28 款泰康重疾險，進(jìn)行詳細(xì)測評，看看泰康的重疾險，到底哪款值得買？

　　一、買大公司重疾，有哪些優(yōu)勢？

　　“左眼看平安，右眼看友邦，兩只眼睛看世界 ”，這是陳東升先生創(chuàng)辦泰康時的口號。

　　從 1996 年成立至今，經(jīng)過 20 多年發(fā)展，泰康已成為大家最熟悉的“老五家”保險公司之一。不可否認(rèn)，買大公司的保險確實有著明顯優(yōu)勢，以泰康為例：

　　知名度高：大公司都舍得做廣告，見得多了，自然會讓人覺得更安心。

　　線下網(wǎng)點多：各省市甚至鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，都能找到泰康的機構(gòu)網(wǎng)點，線下服務(wù)方便。

　　IT 系統(tǒng)完善：投入大量經(jīng)費完善 IT 系統(tǒng)，方便客戶投保、保全、理賠等。

　　大家平時說的泰康，一般是指泰康人壽，其實泰康旗下還有泰康養(yǎng)老、泰康在線等子公司，各自也存在一定的競爭關(guān)系。

　　總之，現(xiàn)在的泰康，儼然是一個非常大的集團(tuán)公司，除了保險，在醫(yī)養(yǎng)方面也做得很好，之前就分析過泰康的養(yǎng)老社區(qū)，對養(yǎng)老感興趣的推薦閱讀。

　　二、 泰康7款重疾險測評

　　小編對市場上在售的泰康產(chǎn)品進(jìn)行了梳理，目前共了解到 23 款產(chǎn)品，經(jīng)過對比分析，為大家優(yōu)選出 7 款。話不多說，直接上圖：

　　直接說結(jié)論：

　　想要性價比高：健康有約智選版，在保障夠用的前提下，價格十分有競爭力，另外投保前 10 年患重疾或身故，還能額外多賠付 50%。

　　想要保障全面：惠健康 除了輕癥重疾保障，造血干細(xì)胞移植術(shù)、重大器官移植術(shù)2 種特疾還可以額外賠保額，不過價格也要更貴一些。

　　想要保本返還：這其實是我一直都不建議，普通家庭選擇能返還保費的重疾險，為了返還是要多交給保險公司很多錢，很不劃算。

　　如果預(yù)算不多：可以選擇泰康微醫(yī)保 一年期重疾，一年幾百塊就可以有幾十萬的保障，不過一年期產(chǎn)品風(fēng)險很大，不建議用來做長期保障。

　　我們可以看到，就算同一家公司的重疾險，產(chǎn)品形態(tài)和價格差異都很大，所以還是得考慮清楚了再選。

　　目前泰康也逐漸推出一些互聯(lián)網(wǎng)渠道的產(chǎn)品，選擇變得多樣，如今在網(wǎng)上買保險也逐漸成為趨勢，相信以后的產(chǎn)品類型會越來越豐富。

　　三、泰康重疾險條款分析

　　保險產(chǎn)品看不見摸不著，非標(biāo)準(zhǔn)化，不方便直接對比，過去我總結(jié)了重疾險測評手冊，就是希望大家能直觀了解各個產(chǎn)品的差異。

　　1、重大疾病病種分析

　　在之前的文章中，小編跟大家分析過：

　　無論是 80 種還是 100 種重疾，前 25 種病種各家保險公司定義都是相同的。

　　在 2007 年，保險行業(yè)協(xié)會對重疾病種進(jìn)行了統(tǒng)一，法定的 25 種重疾，在所有理賠的案件中，重疾險理賠已經(jīng)占到了 95% 左右，可以說是重疾險的核心。

　　因此，對于重疾病種，可能并不是挑選的重點，各家差異不大，并沒有什么特別的坑。

　　2、輕癥疾病種類分析

　　由于輕癥沒有統(tǒng)一規(guī)范，不同產(chǎn)品之間，條款存在不小的差異，貓膩比較多，具體表現(xiàn)為：

　　輕癥種類：輕癥病種數(shù)量不同。

　　疾病定義：疾病定義存在一些差異，有的寬松，有的比較嚴(yán)格。

　　疾病分組：有的病種存在隱形分組，比如賠付了 1 種疾病，其它同類的治療手段就不賠了。

　　我根據(jù)大量數(shù)據(jù)和專業(yè)人士溝通后，整理了 11 種高發(fā)輕癥，如下所示：

　　可以看到，這幾款產(chǎn)品高發(fā)輕癥保障全面，總體都還不錯。另外圖中標(biāo)注顏色的三項輕癥，都是和心肌梗塞有關(guān)，并不是三項都有才好。

　　心肌梗塞 是一種疾病，而介入術(shù)和搭橋是兩種不同的治療方式，大部分產(chǎn)品都是三項里只能賠一種。

　　小編建議?最好包含不典型心機梗塞、冠狀動脈介入術(shù)，而微創(chuàng)冠狀動脈搭橋，有的話是錦上添花，沒有也是可以接受的。

　　四、泰康熱門重疾險測評

　　下面我們對幾款重點產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)分析，看看每款產(chǎn)品都有哪些優(yōu)缺點：

　　1、健康有約智選版

　　健康有約智選版 是健康有約 2018 的升級版，相比于之前的版本，不僅保障做了升級，而且價格也幾乎沒變，升級還是很有誠意的。

　　為了大家直觀了解，小編和健康有約 2018 一起對比：

　　可以看到，相比于之前的健康有約 2018，健康有約智選版最大的升級就是：前 10 年罹患重疾或者身故，多賠付 50% 的保額。

　　另外重疾病種也增加了 15 種，輕癥由賠 5 次，變?yōu)橘r 6 次，但是價格和之前幾乎一樣，和泰康其它產(chǎn)品相比，也要便宜 20% 以上。

　　總體來看，在泰康的重疾產(chǎn)品里，健康有約智選版是性價比最高的，不過這款產(chǎn)品是團(tuán)體保險，個人想購買的話，需要咨詢官方客服，也是有機會投保的。

　　2、微醫(yī)保多次賠付重疾

　　微醫(yī)保多次賠付重疾最大的特點就是重疾不分組，能最大程度提高疾病理賠的概率，等待期也只有 30 天。不過缺點也是比較明顯的，主要有以下 2 點：

　　保障責(zé)任缺失：缺少輕癥和被保人豁免的責(zé)任，目前絕大多數(shù)重疾險都包含這些保障。

　　投保限制多：要先買微醫(yī)保一年期重疾，且 3 個月內(nèi)無理賠才有購買資格，另外東北三省無法購買這款保險，其它城市保額最高 35 萬。

　　我覺得這款產(chǎn)品，更適合于看重泰康品牌，追求純重疾保障，并且預(yù)算十分充足的人考慮。

　　如果你不那么在意品牌，我們也測評了其它不分組重疾，比如長生福優(yōu)加，不僅保障更加全面，價格也要更便宜一些。

　　3、惠健康 vs 健康百分百D

　　保險競爭激烈新品層出不窮，作為 19 年新出的惠健康，保障跟熱門產(chǎn)品健康百分百 D實在相似，小編將它們做了對比：

　　相比于健康百分百 D，惠健康在保障上要更加全面，如果實施造血干細(xì)胞移植術(shù)、重大器官移植，可以額外賠付 1 倍保額。

　　另外價格上相差不多的情況下，惠健康只要 19 年繳費，比百分百 D 少交 1 年保費。

　　總的來說，新出的惠健康還是有一定提升的，不過之前通過官方客服了解，部分地區(qū)可能會有一定的投保門檻，感興趣的話，可以咨詢當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)員。

本文轉(zhuǎn)自：米保險-看看泰康的重疾險，到底哪款值得買？

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