最近很多案件頻頻上微博，也讓全國都在討論這些意外事故?？粗@些事情，不免有些思考：意外保險值不值得我們?nèi)チ私赓徺I呢？答案或許是肯定的，意外險也許價值不是很高，但是在發(fā)生意外的時候，可以讓其他的家人得到相應(yīng)的保障，這就是意外險的最大優(yōu)點，尤其是百萬身價意外保險。
? ? ? ?看了一下之前各家所寫的關(guān)于意外險的情況，都有說起百萬身價的儲蓄型意外保險，有事保事，無事滿期后連本帶利返還，這種”存錢送保險“的產(chǎn)品很受老百姓的歡迎，那么究竟這類的保險是否值得夠買呢？
大多數(shù)的產(chǎn)品不含”半殘“責任。一般的意外保險保障意外身故與意外殘疾，《人身保險傷殘標準》把殘疾分為了10個等級，不同的殘疾程度賠付的標準是不一樣的。1級傷殘賠付保額的100%，10 級傷殘賠付保額的10%，比如投保意外保額20萬的意外險，那么賠付保額20萬的10%即2萬。市場上大多數(shù)（有個別公司不是）的百萬身價責任保障的殘疾為全殘，即1級傷殘，也就是如果發(fā)生的殘疾是2-10級是不會得到理賠的，這其實違背了購買意外保險的初衷，購買意外保險主要是為了補充壽險（保障意外或非意外身故、全殘）所不保障的“半殘”責任。
當然，如果壽險你都沒買，那就有總比沒有強吧。從資金利用效率上來說不是很高。以某保險公司的一款百萬身價為例：年交保費2110元，共需繳費10年，駕駛自駕車保障100萬、乘坐交通工具保障60萬、一般身故保障10萬，保障期限為30年，30年內(nèi)沒發(fā)生意外身故和全殘，返還2110*10年*125%=26375元。
如果不購買此類型的產(chǎn)品，購買一年一保的消費型意外險，如果同樣的保障每年共需要保費337元。成本構(gòu)成如下：則前十年每年會節(jié)省保費1773元，假設(shè)把這筆錢做投資，下表是假設(shè)投資回報率為3%，那么到30年滿期的時候，投資賬戶的錢會達到28484元，已經(jīng)高于百萬身價的滿期金26375元，如果投資的回報率高，則最后的差距更大。所以貨幣是有時間價值的，羊毛也是出在羊身上的。
? ? ? ?一般的百萬身價是不含意外醫(yī)療責任。交通事故、責任事故造成的醫(yī)療費用社保是不給予報銷的，所以投保意外醫(yī)療還是有必要的，如果投保百萬身價，建議通過其它的方式購買意外醫(yī)療。
那么這款保險有什么優(yōu)勢呢？總共交保費才幾萬塊，這點錢我也不在乎，每年購買意外險也夠麻煩的，萬一忘記了續(xù)保發(fā)生事故損失更大。所以花一些錢購買一款好保險是可以保障很多方面情況的。不要總覺得這錢花的虧，其實不然。
本文轉(zhuǎn)自：米保險-百萬身價意外險到底值不值得買呢？
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