小編在工作中收到最多人詢問(wèn)的問(wèn)題之一就是：有了醫(yī)保還用不用買商業(yè)保險(xiǎn)？或者是，有了商業(yè)保險(xiǎn)能不能不交醫(yī)保了？這里先給大家一個(gè)確定的答案：都不可以。有了醫(yī)保也要買商業(yè)保險(xiǎn)，買了商業(yè)保險(xiǎn)也不能不交醫(yī)保。那么，有沒(méi)有醫(yī)保對(duì)買商業(yè)保險(xiǎn)到底有什么影響呢？

一、醫(yī)保的作用

醫(yī)保就是我們常說(shuō)的社保五險(xiǎn)一金中的“醫(yī)療保險(xiǎn)”，是國(guó)家強(qiáng)制要求繳納的社會(huì)福利性質(zhì)保險(xiǎn)。

醫(yī)保可以帶病投保，不限投保年齡，一直繳納一直都可以保，不會(huì)有續(xù)保問(wèn)題，投保門(mén)檻很低，這是商業(yè)保險(xiǎn)目前無(wú)法實(shí)現(xiàn)的。

二、醫(yī)保對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)有什么影響？
最直接的影響體現(xiàn)在保費(fèi)上。

在投保時(shí)，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)通常會(huì)有一個(gè)“是否有社?！钡倪x項(xiàng)。如果有社保，保費(fèi)會(huì)更便宜，尤其提現(xiàn)在百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)上。

有無(wú)醫(yī)保對(duì)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)比例也有影響。

喜愛(ài)妮子啊大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷比例的是和醫(yī)保掛鉤的。如果有醫(yī)保，除去醫(yī)保報(bào)銷后的、除去免賠額，剩下的100%報(bào)銷；如果沒(méi)有醫(yī)保，除去免賠額后剩下的部分60%報(bào)銷。

三、有了醫(yī)保還要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？

醫(yī)保的特點(diǎn)是保而不全。由于醫(yī)保的投保門(mén)檻很低，幾乎是人人都可以買，但也因此決定了醫(yī)保的保障力度是有一定限制的。

首先是要在起付線和報(bào)銷上限之間的花費(fèi)才是可以報(bào)銷的，而且報(bào)銷比例在60—80%之間，無(wú)法全部報(bào)銷。

其次是報(bào)銷的范圍有限，只能報(bào)銷社保目錄內(nèi)的用藥及治療項(xiàng)目，進(jìn)口藥、自費(fèi)藥以及一些比較先進(jìn)的治療方式、醫(yī)療設(shè)備等都不在此報(bào)銷范圍內(nèi)。比如癌癥，很多靶向藥都是不在報(bào)銷目錄內(nèi)的，現(xiàn)在治療癌癥最先進(jìn)的“質(zhì)子重離子技術(shù)”，也不在醫(yī)保的報(bào)銷范圍內(nèi)。

最后就是醫(yī)保的賠付比例和賠付總額度不夠。對(duì)于癌癥這種治療周期長(zhǎng)、治療難度大的重大疾病來(lái)說(shuō)，需要更多的資金支持才能繼續(xù)進(jìn)行后續(xù)的治療。

且醫(yī)保只能用來(lái)報(bào)銷，無(wú)法獲得實(shí)際的資金。

通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)可以覆蓋醫(yī)保無(wú)法報(bào)銷的部分，而且現(xiàn)在百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的額度最低都是一百萬(wàn)起，可以提供非常充足的醫(yī)療費(fèi)用支持。

重疾險(xiǎn)則可以通過(guò)一次性給付的保險(xiǎn)金來(lái)作為家庭的收入損失補(bǔ)償，讓家庭不會(huì)因?yàn)橹尾《萑虢?jīng)濟(jì)危機(jī)。

醫(yī)保對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的影響還是比較大的，同時(shí)醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)二者缺一不可，大家在購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)前一定要繳納社保。

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