重疾險市場夠熱鬧了，沒想到現(xiàn)在也不安靜。前幾天超越者的風(fēng)頭還沒過去，渤海人壽現(xiàn)在又躍躍欲試，發(fā)了一款嘉樂保重疾險（又名：前行無憂終身重大疾病保險）。仔細(xì)研究了一下條款，發(fā)現(xiàn)渤海人壽的這款產(chǎn)品在一些方面確實做出了實質(zhì)上的提升。所以還真不是為了攪局而隨便發(fā)了款同質(zhì)化嚴(yán)重的產(chǎn)品。今天就來給大家介紹一下這款渤海人海的嘉樂保。

基礎(chǔ)保障

投保年齡規(guī)定在30天-50周歲，最高可保70萬，這一點倒是要比其他的重疾險更優(yōu)秀，別的產(chǎn)品一般超過50萬就要體檢了。其次是職業(yè)限制上，1-6類，滿滿的善意，很多產(chǎn)品規(guī)定的都是1-4類的限制，5-6類的人群這款產(chǎn)品可以特別關(guān)注。健康告知只有5條，是錦妹看到現(xiàn)在算是寬松的產(chǎn)品了，這一點咱們下面好好分析。重疾保障上，115種，當(dāng)前重疾險市場產(chǎn)品算多的了，過關(guān)！

另外還有額外的重疾責(zé)任，60周歲前被保人發(fā)生重疾，直接賠付150%的保額，這項責(zé)任覺得是非常有意義的。原因60周歲前年齡階段的人群，往往還是家里的收入主力，如果在60周歲之前出現(xiàn)了風(fēng)險，整個家庭的經(jīng)濟(jì)生命都會受到極大的沖擊，而多賠付50%保額，能夠讓你更安心、更有尊嚴(yán)的看病。這個責(zé)任，真的體現(xiàn)了保險的溫度。

中癥保障上，不分組，賠三次，理賠金額逐次分別為50%，55%，60%，輕癥保障，不分組，賠三次，理賠金額逐次分別為30%，35%，40%。另外，嘉樂保也有惡性腫瘤二次賠付的可選責(zé)任，這一點也是現(xiàn)在重疾險市場的主打方向了。

總得看下來，嘉樂保是一款健康告知寬松，職業(yè)限制少，重疾責(zé)任優(yōu)秀，輕中癥賠付金額有誠意的單次賠付型重疾險。

產(chǎn)品對比

沒有對比，你永遠(yuǎn)不知道這款產(chǎn)品有多優(yōu)秀或是有多雞肋。

篩選了幾款現(xiàn)在單次賠付型重疾險市場上熱門的幾款產(chǎn)品來跟嘉樂保比試比試，他們分別是

光大永明達(dá)爾文超越者

光大永明超級瑪麗旗艦版

昆侖健康保2.0

海保芯愛

第一點要談的是健康告知，嘉樂保的健康告知只有5條，在現(xiàn)在的重疾險市場上可以說是非常友好了。大致上研究了一下，相較于別的產(chǎn)品，嘉樂保在健康告知上沒有提及過去2年內(nèi)是否存在：血常規(guī)異常、尿常規(guī)檢查異常、X光、B超、彩超、CT、核磁共振、內(nèi)窺鏡、病理活檢、眼底檢查、血液檢查異常的情況。另外在高血壓的告知上，嘉樂保把限制放到了高血壓II級（160/100）及以上，相較于別的產(chǎn)品150/100的限制，確實要寬松一些。

在額外重疾責(zé)任上，要給嘉樂保點個贊。現(xiàn)在越來越多的產(chǎn)品都開始主打年輕多賠的概念，具體來說就是在多少周歲之前發(fā)生重疾，保險公司會多賠一些。典型的就是超級瑪麗的0-40歲客戶投保，前10年重疾增加35%保額。

之后的姐妹版——達(dá)爾文超越者有所升級，把10年變成了15年，賠付概率相對提高了。

但嘉樂保這次放了個大招，沒有前幾年的限制，也沒有年齡的限制，額外賠付的保額也提高了。直接是60歲以前出現(xiàn)，額外賠付50%，總計150%的保額。

不過在癌癥的特定保障上，嘉樂保顯得有些中規(guī)中矩，癌癥特定保障是現(xiàn)在重疾險產(chǎn)品發(fā)展的一個主流方向。類似超越者、健康保2.0都有特定癌癥的額外賠付，嘉樂保這邊，采用了相對保守的打法。首次確診非惡性腫瘤的重疾，下一次癌癥賠付間隔期為180天，如果首次確診惡性腫瘤，二次癌癥賠付間隔期為3年。典型的癌癥二次賠付的責(zé)任設(shè)置，不過有一點相對突出，首次非癌重疾賠付和二次癌癥中記賠付的間隔期是180天，比其他主流產(chǎn)品短了半年，保障上更給力一些。

還有一點是這款產(chǎn)品不太靈活的地方，保障期限上只能選擇終身，如果在保費(fèi)有限的狀況下，想要通過拉低保障年限來做高保額，可能選擇其他定期產(chǎn)品會更好一些。

保費(fèi)情況

因為嘉樂保只有終身型的，所以在跟其他產(chǎn)品費(fèi)率對比上，也只能用終身型的來對比，根據(jù)身故返保額還是返保費(fèi)可以分為兩種。

可以發(fā)現(xiàn)，不管是哪個形態(tài)，嘉樂保的費(fèi)率都要比其他的幾款產(chǎn)品便宜一些，雖然便宜的不多，但聊勝于無吧，所以在性價比上，這款產(chǎn)品確實沒得挑。

另外很多朋友對互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品可能還有一些芥蒂，怕公司太小，以后理賠起來總有這樣那樣的問題。

這一次嘉樂保背后的渤海人壽，注冊資本金很雄厚，在保險公司里面算是大手筆了，償付能力也很穩(wěn)健。

渤海人壽成立于2014年12月，渤海人壽主要股東由渤海租賃 、天津天保控股現(xiàn)代企業(yè)構(gòu)成，公司注冊資本金130億元。

130億是什么概念呢？如目前在A+H股上市的新華人壽，注冊資本31億，保險業(yè)的巨無霸平安保險注冊資本182億。所以可別小瞧了渤海人壽。

總結(jié)

總的來說，嘉樂保也是目前為止市場上性價比比較高的一款單次賠付性重疾險。大家在挑選的時候又多了一個選擇。職業(yè)限制少，健康告知寬松，重疾責(zé)任優(yōu)秀等都是賣點。欠缺的地方主要集中在只能保障期限只能選擇終身，不太靈活，以及癌癥二次賠付的責(zé)任做的相對簡單，對癌癥保障有特殊要求的朋友可能選擇上空間不大。

本文轉(zhuǎn)自：米保險-重疾險性價比之爭，渤海人壽嘉樂保來攪局了！

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