雇主責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍是什么呢？

原創(chuàng) : 蘇琪聯(lián)系小編 2025-06-07 05:23:48 閱讀(8518)

　　不知不覺朋友慢慢的開始會(huì)咨詢企業(yè)相關(guān)保險(xiǎn)了，那咱們索性就科普一下，以企業(yè)身份投保最常見的幾種責(zé)任保險(xiǎn)，啥為責(zé)任險(xiǎn)？雇主責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍又是啥？

? ? ? ?雇主責(zé)任保險(xiǎn)，又稱勞工賠償保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)人承保雇員在雇用期間受到人身傷害或患職業(yè)疾病時(shí)，依法應(yīng)由雇主承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的責(zé)任保險(xiǎn)。此種保險(xiǎn)屬法律規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)，投保人為雇主，受益人為雇員或其家屬。雇主責(zé)任險(xiǎn)在轉(zhuǎn)移企業(yè)對(duì)員工的賠償風(fēng)險(xiǎn)方面有著怎樣的重要意義呢？雇主責(zé)任險(xiǎn)保障的是企業(yè)對(duì)內(nèi)部員工依法賠償?shù)呢?zé)任風(fēng)險(xiǎn)，它的保障范圍是員工在工作期間或從事與工作有關(guān)的事情時(shí)，因意外導(dǎo)致的死亡、傷殘及醫(yī)療的費(fèi)用，員工因工作關(guān)系患職業(yè)病以及因此產(chǎn)生的雇工費(fèi)用，以上就是雇主責(zé)任險(xiǎn)的主要保障內(nèi)容。雇主責(zé)任險(xiǎn)保障范圍來看，除了職業(yè)病和誤工費(fèi)外，對(duì)于意外的保障跟我們平時(shí)經(jīng)常見到的一個(gè)險(xiǎn)種很像，那就是團(tuán)體意外險(xiǎn)。

　　雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)都是保障員工的意外傷害和意外醫(yī)療。

但是，這兩個(gè)險(xiǎn)種會(huì)有著本質(zhì)的區(qū)別。雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)的區(qū)別。首先，從保險(xiǎn)主體來看，一旦發(fā)生理賠，保險(xiǎn)公司賠付對(duì)象也會(huì)不同。案例：2015年遼寧沿海地區(qū)有個(gè)船東，其船上雇了幾個(gè)船員，船東按照?qǐng)F(tuán)體意外險(xiǎn)給每個(gè)船員都投保了80萬(wàn)的人生意外身故。在一次出海中發(fā)生了意外，有兩名船員身故了，保險(xiǎn)公司在查明事故原因后，認(rèn)為屬于保險(xiǎn)責(zé)任，很痛快的就給船員家屬各賠付了80萬(wàn)。船東以為賠完就沒事了，結(jié)果船員的家屬又把船東告上了法庭。理由是保險(xiǎn)公司雖然給了賠付，但船東作為雇主沒有履行賠償義務(wù)。船東應(yīng)該再賠付一筆錢。

　　法院經(jīng)過判決認(rèn)為，船東所購(gòu)買的團(tuán)體意外險(xiǎn)被保險(xiǎn)人是船員個(gè)人，保險(xiǎn)公司給家屬的賠償只是被保險(xiǎn)人死亡后給受益人的正常理賠，并沒有分擔(dān)船東的賠償責(zé)任。所以，船東應(yīng)繼續(xù)承擔(dān)相應(yīng)的賠償。最終，法院判定船東在以每一位船員16萬(wàn)元的金額向家屬進(jìn)行賠償。

? ? ? ?從這個(gè)案例中，我們可以清楚看到，團(tuán)體意外險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是船員個(gè)人，它的賠償并沒有轉(zhuǎn)移企業(yè)本身需承擔(dān)的賠償風(fēng)險(xiǎn)。反過來假設(shè)，船東投保的是雇主責(zé)任險(xiǎn)，由于雇主責(zé)任險(xiǎn)被保險(xiǎn)人仍然是船東，正常的理賠流程應(yīng)該是船東跟保險(xiǎn)公司的理賠人員一同和船員家屬商討賠償金額，如果這個(gè)金額是在保險(xiǎn)限額之內(nèi)。那么，在船東賠償完之后，保險(xiǎn)公司根據(jù)這個(gè)金額再向船東進(jìn)行補(bǔ)償，你可以看到整個(gè)的理賠工程中船東已經(jīng)履行了自己的賠償義務(wù)。保險(xiǎn)公司怎么賠償船東那就跟家屬?zèng)]有直接關(guān)系了。

　　雇主責(zé)任險(xiǎn)真正的解決了企業(yè)對(duì)其員工的賠償?shù)呢?zé)任風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際操作中，保險(xiǎn)公司也可以給死者家屬直接賠償。但這個(gè)過程也相當(dāng)于是由企業(yè)來進(jìn)行賠償?shù)?，賠償完畢之后，法院也不會(huì)支持家屬再次像企業(yè)索賠的請(qǐng)求了。其次，雇主責(zé)任險(xiǎn)對(duì)于理賠界定和團(tuán)體意外險(xiǎn)也有不同，雇主責(zé)任險(xiǎn)賠付的意外事件一定是跟工作有關(guān)，企業(yè)需要承擔(dān)賠償責(zé)任的，比如員工在出差的過程當(dāng)中，開車遭遇車禍，這個(gè)和工作是有關(guān)的，企業(yè)需要擔(dān)責(zé)雇主責(zé)任險(xiǎn)也會(huì)賠。

? ? ? ?如企業(yè)在休假期間自己開車去外地旅游遭遇了車禍，那個(gè)這個(gè)意外險(xiǎn)事故和工作無關(guān)，企業(yè)本身是不需要擔(dān)責(zé)的，那么，雇主責(zé)任險(xiǎn)就不會(huì)賠償，而企業(yè)本身也是不需要向員工進(jìn)行賠償?shù)?。但團(tuán)體意外險(xiǎn)在賠償?shù)臅r(shí)候，是沒有與工作有關(guān)的限制，只要意外事件符合保單要求就可以進(jìn)行理賠。所以說，雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)有本質(zhì)的區(qū)別。雙方各有利弊。我們?cè)谶M(jìn)行企業(yè)的人員風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃的時(shí)候，可以考慮用雇主責(zé)任險(xiǎn)解決企業(yè)自身的賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。用團(tuán)體意外險(xiǎn)作為一種福利，因?yàn)?，兩種保險(xiǎn)理賠時(shí)候是不沖突的，可以一起賠。以上是雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)的區(qū)別。

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-雇主責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍是什么呢？

更多保險(xiǎn)問題，咨詢專業(yè)老師快速解答

進(jìn)入微信搜索微信號(hào)：bx33358(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))