?? ? ? 最近很多手里有閑錢(qián)的朋友都想投資理財(cái)保險(xiǎn)，但是苦于市面上種類(lèi)繁多，算法復(fù)雜的難以選擇，今天小編就帶大家來(lái)了解理財(cái)保險(xiǎn)哪種好，如何挑選理財(cái)保險(xiǎn)。希望對(duì)大家有所幫助！

　　一、什么是理財(cái)保險(xiǎn)，為什么要買(mǎi)?

理財(cái)型的保險(xiǎn)：本質(zhì)是一種投資，理財(cái)型保險(xiǎn)本質(zhì)上和P2P、券、股票等方式?jīng)]有差異，都是一種投資工具。但是由于保險(xiǎn)的穩(wěn)健的屬性，所以和其他方式相比，又有安全穩(wěn)健等其他顯著的特點(diǎn)。如果保障型的保險(xiǎn)都已經(jīng)配置齊全(意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn))，是可以購(gòu)買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)的，而購(gòu)買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)主要是用于以下幾個(gè)方面：子女教育金、養(yǎng)老金、資產(chǎn)保全、資產(chǎn)傳承等。

　　二、如何挑選一款理財(cái)型保險(xiǎn)?

　　挑選方法1：固定返還 or 分紅型?

　　目前市場(chǎng)上開(kāi)門(mén)紅產(chǎn)品，主要分為2類(lèi)：

　　每年低固定返還+不確定分紅+萬(wàn)能賬戶(hù)

每年高固定返還+萬(wàn)能賬戶(hù)

　　挑選方法2：主險(xiǎn)預(yù)定利率

　　衡量一款產(chǎn)品價(jià)格的重要因素就是預(yù)定利率，預(yù)定利率越高，意味著保險(xiǎn)公司給客戶(hù)的回報(bào)率提高了，同等保額的產(chǎn)品因?yàn)轭A(yù)定利率的提高，所需要繳納的保費(fèi)就低了。預(yù)定利率越高說(shuō)明保險(xiǎn)公司將風(fēng)險(xiǎn)更多的轉(zhuǎn)移到自己身上，所以在選擇一款產(chǎn)品，盡可能選擇預(yù)定預(yù)定利率高的產(chǎn)品。

　　挑選方法3：萬(wàn)能賬戶(hù)保底結(jié)算利率

　　萬(wàn)能賬戶(hù)一般是歸屬于年金險(xiǎn)或者其他保險(xiǎn)的理財(cái)賬戶(hù)。萬(wàn)能賬戶(hù)是個(gè)好東西，但是隨著各家保險(xiǎn)公司的設(shè)計(jì)，首期返還、分紅、年金、生存金等等收益都放到萬(wàn)能賬戶(hù)中，也令產(chǎn)品對(duì)比更加復(fù)雜和困難。

　　挑選方法4：萬(wàn)能賬戶(hù)實(shí)際結(jié)算利率

　　除了保險(xiǎn)公司保證的保底收益，實(shí)際上每家公司由于具體操作不同，每家的萬(wàn)能險(xiǎn)實(shí)際結(jié)算利率也是不同的。粗略的統(tǒng)計(jì)了一下，從05年到現(xiàn)在，市場(chǎng)平均結(jié)算利率大約在3.5%-6%之間。不要小看幾個(gè)點(diǎn)的收益，因?yàn)樵跁r(shí)間和復(fù)利的作用下，微小的差距在幾十年后都會(huì)有極大的影響。以100元本金，100年為例：

　　年復(fù)利1.75%情況下，增值為566元

　　年復(fù)利3.5%的情況下，增值為3119元

　　年復(fù)利6.8%的情況下，增值為71965元

　　所以我們?cè)谶x擇產(chǎn)品的時(shí)候，除了關(guān)注萬(wàn)能賬戶(hù)的保底結(jié)算利率，還要關(guān)注目前實(shí)際的結(jié)算利率，而且有的公司還會(huì)對(duì)萬(wàn)能賬戶(hù)有區(qū)分，不同賬戶(hù)的結(jié)算利率是不同的，就算你選到了一款滿(mǎn)意的主險(xiǎn)產(chǎn)品，也要關(guān)注附加的萬(wàn)能賬戶(hù)實(shí)際結(jié)算利率是多少，你屬于什么賬戶(hù)。

　　挑選方法5：萬(wàn)能賬戶(hù)費(fèi)用

　　除了返還的錢(qián)可以進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)以外，萬(wàn)能賬戶(hù)也是可以追加保費(fèi)的，當(dāng)我們追加的資金越多，我們獲得的投資回報(bào)會(huì)更高，回本也會(huì)更快一些。

　　三、理財(cái)保險(xiǎn)總結(jié)

　　如果你已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了足夠的保障型產(chǎn)品(重疾、定期壽險(xiǎn)、意外、醫(yī)療)，是可以購(gòu)買(mǎi)一部分理財(cái)型的保險(xiǎn)。不過(guò)需要提醒大家的是，保險(xiǎn)理財(cái)最大的特點(diǎn)是安全與穩(wěn)健，所以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)可以作為我們家庭資產(chǎn)配置的一部分，但不應(yīng)該是全部。認(rèn)清這一點(diǎn)之后，就可以放心的買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)啦!

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-理財(cái)保險(xiǎn)哪種最好？如何挑選理財(cái)保險(xiǎn)？

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