近來(lái)新聞?lì)l道關(guān)于意外事故的報(bào)道越來(lái)越多，因而消費(fèi)者對(duì)于意外市場(chǎng)的關(guān)注也越來(lái)越高了。無(wú)論是是自己還是家人的負(fù)責(zé)，配置意外保險(xiǎn)是十分必要的！我們都知道意外險(xiǎn)的高杠桿率是其主要特色，面對(duì)高賠付的保額，不少消費(fèi)者就有了賠付上的疑問(wèn)：意外險(xiǎn)身故可以疊加嗎？

一、關(guān)于保險(xiǎn)理賠能否疊加的問(wèn)題

在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上在售的產(chǎn)品中，能否得到疊加理賠的評(píng)判指標(biāo)是標(biāo)的價(jià)值。怎么理解標(biāo)的價(jià)值呢？分兩種情況來(lái)看：

1、以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為例的“有價(jià)”風(fēng)險(xiǎn)

這類保險(xiǎn)產(chǎn)品一般都是以實(shí)際損失金額以及保額兩者中的“較低值”為賠付的限額的。比如說(shuō)參保的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)格僅為1000元，但是投保人為其投保了n份1000元的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這類情況屬于超額投保，實(shí)際理賠的過(guò)程中是不能疊加的；

2、以意外保險(xiǎn)身故為例的“無(wú)價(jià)”風(fēng)險(xiǎn)

針對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)上在售產(chǎn)品中的“無(wú)價(jià)”風(fēng)險(xiǎn)的賠付，包括了人壽保險(xiǎn)及意外保險(xiǎn)中的身故責(zé)任，由于生命無(wú)價(jià)，這類情況一般只以保額為限，投保的額度上限越高相應(yīng)的賠付就越多，標(biāo)的物本身是沒(méi)有額度限制的。所以，意外險(xiǎn)身故可以疊加。

因此，投保者想多買幾份意外險(xiǎn)是可行的，比如某投保人A分別向兩家保險(xiǎn)公司投保了50萬(wàn)保額的意外險(xiǎn)，如果被保險(xiǎn)人意外身故且符合意外的理賠條件，便可以獲得兩家保險(xiǎn)公司總計(jì)100萬(wàn)的保險(xiǎn)金賠付。那么是否意味著可以無(wú)限量購(gòu)買意外險(xiǎn)呢？

二、意外險(xiǎn)可以無(wú)限購(gòu)買嗎

意外身故是可以疊加理賠的，但是保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)和監(jiān)管有其固有的保障機(jī)制，因此意外險(xiǎn)是不可以無(wú)限購(gòu)買的。是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是避免人性劣根的別有用心，一般對(duì)人身身故的保額都有最高賠付額的規(guī)定，否則就會(huì)面臨拒保的情況。

因此，小編在這里提醒消費(fèi)者，在配置多份意外險(xiǎn)時(shí)，要注意身故理賠的最高限額，不然就算多買也是沒(méi)有賠付的。

三、意外險(xiǎn)理賠的補(bǔ)充介紹

意外保額高，杠桿足還可以多份配置，對(duì)于面臨身故風(fēng)險(xiǎn)的投保家庭來(lái)說(shuō)無(wú)疑是多重的保障。但是實(shí)際理賠的過(guò)程中是有幾點(diǎn)需要注意的：

1、意外發(fā)生的突發(fā)性、意外性和偶然性；

2、死因由意外直接產(chǎn)生，沒(méi)有病理性、急癥性；

3、在意外險(xiǎn)合同約定的免責(zé)范圍之外。

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