隨著人們的生活水平不斷提高，很多人手里都有一些富余的資金，都想用這些資金來做一些理財(cái)投資規(guī)劃，但是如果不懂理財(cái)知識(shí)，損失的不僅僅是本金，還有漫長的把本金贖回之路。如果遇到銀行理財(cái)變保險(xiǎn)應(yīng)該怎么處理？
一、理財(cái)變保險(xiǎn)案例介紹
之前在網(wǎng)上看到一件這樣的新聞，哈爾濱的朱女士和她的家人在銀行工作人員的推銷下，陸續(xù)花費(fèi)840萬購買了銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品。銀行人員在銷售的時(shí)候表示，這款產(chǎn)品是五年期到期之后本金和利息都能夠取回的產(chǎn)品，而且這款產(chǎn)品的利息要比銀行的利息高很多。但是最近這一位客戶才發(fā)現(xiàn)自己購買到的并不是銀行的理財(cái)產(chǎn)品，而是保險(xiǎn)。并且被告知本金和利息需要71年以后才能取回來，而且利息是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行的活期存款利率的，如果現(xiàn)在想要終止合同退保的話本金會(huì)損失很多很多。即便到了71年以后，客戶已經(jīng)是108歲了。他找到了銀行的工作人員，工作人員告訴他，當(dāng)初賣給他保險(xiǎn)的人并不是自己銀行的員工，而是保險(xiǎn)公司的銷售人員，他又找到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司給的答復(fù)是銷售保險(xiǎn)的人已經(jīng)辭職了，所以其實(shí)像朱女士這樣被銀行坑的人很多，為什么會(huì)發(fā)生這么多荒謬的事情呢？
二、為什么會(huì)發(fā)生這種事情呢？
1.經(jīng)營現(xiàn)狀導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)
從保險(xiǎn)公司經(jīng)營的角度來看，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員業(yè)績壓力大、保險(xiǎn)公司的激勵(lì)傭金高是造成誤導(dǎo)的主要原因。目前保險(xiǎn)公司的銷售渠道有很多，其中銀行渠道就是占大頭的一個(gè)平臺(tái)。所以在銀行里幫著分流客戶、穿銀行工作服的工作人員，很可能是保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員。但實(shí)際上雖然他們?cè)诒ｋU(xiǎn)公司工作，但是他們對(duì)保險(xiǎn)的了解確實(shí)很淺，保險(xiǎn)公司只是簡(jiǎn)單培訓(xùn)一下，他們就可以進(jìn)行銷售了，有些人甚至連保險(xiǎn)條款都不懂。
2.? 客戶理財(cái)知識(shí)的相對(duì)匱乏
從普通的投資者而言，很多人都缺乏專業(yè)的理財(cái)知識(shí)，他們很容易就聽信了銷售人員的一面之詞，而且很多人都不會(huì)去認(rèn)真的了解和閱讀保險(xiǎn)合同，就算讀了合同，也會(huì)發(fā)現(xiàn)很多晦澀的表述難以理解，所以很容易就把條款忽略掉。
三、如果你也在銀行被保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員忽悠了，應(yīng)該如何解決？
首先，如果你手頭上有相關(guān)文字或者語音證據(jù)能夠證明銷售人員存在銷售誤導(dǎo)，那么就可以向保險(xiǎn)公司投訴，要求全額退還保費(fèi)。如果溝通無果，可以撥打保監(jiān)會(huì)維權(quán)熱線12378進(jìn)行投訴；如果手上沒有任何證據(jù)證明銷售誤導(dǎo)，也可以向保險(xiǎn)公司進(jìn)行投訴。但是畢竟保險(xiǎn)合同是經(jīng)過本人簽字確認(rèn)的，所以全額退保的可能性并不是很大。以上兩種方式都是直接與保險(xiǎn)公司溝通的，因?yàn)檫@些產(chǎn)品主要是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，所以和銀行交涉的作用不是很大。
最后有一個(gè)建議，不管是投保保險(xiǎn)產(chǎn)品還是購買理財(cái)產(chǎn)品，一定要看清楚相關(guān)的合同條文和介紹，閱讀清楚注意事項(xiàng)，對(duì)于模糊不清的問題要刨根問底。千萬不在自己還沒有搞清楚之前，就糊里糊涂的簽字確認(rèn)了。凡事都要長一個(gè)心眼，不能只相信銀行的銷售，因?yàn)殂y行其實(shí)也是一個(gè)綜合金融產(chǎn)品提供商而已。
更多保險(xiǎn)問題，咨詢專業(yè)老師快速解答
進(jìn)入微信搜索微信號(hào)：bx33358(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
推薦閱讀：
香港銀行理財(cái)保險(xiǎn)違約了怎么處理，有必要買嗎
專業(yè)保險(xiǎn)顧問
