銀行保險理財產(chǎn)品靠譜嗎？選擇時應該注意些什么？一般我們常見的理財型的保險是分紅險，萬能險投連險。目前在很多銀行也會提供這一類產(chǎn)品的銷售，那么銀行保險理財產(chǎn)品可靠嗎？選擇這一類產(chǎn)品有什么好的建議嗎？一般我們建議家庭理財應該先投保重疾險，商業(yè)醫(yī)療險，壽險意外險之類的保障類產(chǎn)品，如果想要投保理財型產(chǎn)品，那么也應該是在基本的保障比較完整的情況下，再選擇理財型產(chǎn)品。今天我們主要介紹一下銀行保險理財中常見的分紅險。
一、什么是分紅險？
分紅險產(chǎn)品一般分為現(xiàn)金分紅和金額分紅?，F(xiàn)今分紅險所采用的分紅方式就是將紅利留在保險公司，每年按照確定的利率儲存里生息，也有的是因為有了萬能險賬戶，會將所有的分紅全部進入萬能賬戶，按照本能賬戶的結(jié)算利率進行復利計息。除了現(xiàn)金分紅以外，增額分紅也是一種分紅險常見的分紅方式，這個分紅是將當期的紅利增加到保單現(xiàn)有的保額上面，并將增加保額作為下一年分紅的基礎，相當于是復利，這種分紅的方式可在申請理賠或者退保時，會按照一定的比例兌換成一定的現(xiàn)金來進行支付。
分紅險比萬能險的收益是更加穩(wěn)健的，因為分紅險一般采取是平滑機制。在容易產(chǎn)生動蕩的理財市場中具有一定的穩(wěn)健性。
二、分紅險的價格以及收益率。
2018年保險公司的實際收益率平均值是3.33%。很多理財保險一般在宣傳的時候會渲染得非常好，但是其實也并沒有表述中的那么好。其實在購買理財型之后，會發(fā)現(xiàn)實際演示的收益和實際的收益是有一定的差距的。很多消費者意識到差距之后會想到要退保，但是保險公司會在產(chǎn)品設計中，將前五年的退保金設置的非常低，甚至還設置了賬戶管理費，退保手續(xù)費等等。所以，在選擇理財產(chǎn)品的時候一定要小心，不要被業(yè)務員的營銷話術所誘導，一定要結(jié)合它往期收益率，同時還有產(chǎn)品的條款來選擇合適的理財產(chǎn)品。
目前很多銀行都和保險公司有合作，銀行作為理財保險的銷售渠道已經(jīng)幾十年了。尤其在保險行業(yè)開門紅理財產(chǎn)品推銷的旺季，銀行渠道也在配合保險公司進行大力的推廣。所以在銀行購買理財產(chǎn)品也是正常的購買渠道，但是前提還也是應該自己了解清楚保險條款的內(nèi)容，選擇適合自己的理財產(chǎn)品。
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