意外保險是所有保險險種中比較基本的一個險種，隨著大家風險意識不斷增高，意外險對于大家的重要性越來越凸顯出來。所以意外險一定是不能被大家忽視的一份保險，它是可以拯救一個家庭經濟生命的保險。那么我們應該如何確定意外保險金？
一、什么是意外險？
通過讀意外險這三個字，我們就可以知道它是一個保意外的保險，那么意外保險主要的判定意外的因素是什么呢？就是、外來的，突發(fā)的，非本意的、非疾病的意外傷害導致人身體受到損害，就屬于意外。
意外保險一般是包括意外身故、意外殘疾、意外醫(yī)療和意外津貼。意外事故就是如果被保險人如果因為意外導致死亡，保險公司會按照保險合同約定好的金額給予賠償；意外殘疾就是因為意外造成的身體殘疾，保險公司會按照傷殘等級評定的標準來進行賠付保額；意外醫(yī)療是因為意外導致受傷需要住院治療所產生的費用，保險公司可以按照保險合同約定進行報銷；意外津貼是被保險人因為意外受傷，在住院期間保險公司額外給賠付的補助金，一般是按天給付。
二、意外險的作用是什么？
意外風險是無處不在的，當意外來臨的時候，任何人都是無法避免的，也沒有一個人可以保證自己這一輩子不發(fā)生任何意外，然而意外總是會造成很大的損傷，讓人猝不及防。對于家庭經濟支柱而言，遇到意外損傷就意味著，有可能會毀掉整個家庭的經濟生命，所以這時候意外險的作用就非常明顯，同時意外險具有保費低保額高的特點，如果一旦不幸發(fā)生意外事故，上百萬的保額是完全可以支撐一個家庭生活質量不受太大折扣的。
三、意外保險的費率及保險金額。
意外保險的保險費率的計算其實原理和壽險比較相似，在計算意外傷害保險的費率時，會根據意外事故發(fā)生的頻率以及對被保險人所造成的傷害程度，然后對保險人的危險程度進行分類。對不同類別的被保險人進行了指定保險的費率
保險金額，意外險是以人的身體為保險標的，一般采用定值保險，具體是由保險公司結合生命經濟價值、事故的發(fā)生率，平均費用率以及當時總體工資收入水平來確定總保險金額的，最后再由投保人認可。
目前影響意外傷害保險費率的高低因素是有兩個，第一個是被保險人從事工作的危險程度，第二個就是保險期限的性質，危險程度越高，保險費率越高，危險程度越低，保險費率越低。
一般的保險費率分為四個檔。第一檔是非生產部門的腦力勞動者年費率為0.2%。第二檔是輕工業(yè)工人和手工業(yè)的勞動者，年費率為0.3%，第三檔主要是重工業(yè)工人和重體力勞動易者連費率為7%，第四檔是從事危險工作和比較特殊的勞動工作者年費率為10%。
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