常有消費者有這樣的疑問“百萬醫(yī)療，幾百元就能報銷三百萬。這時我為什么還要選擇年繳幾千元，保障只有50萬的重疾險呢？”商業(yè)醫(yī)療保險風(fēng)險到底體現(xiàn)在哪些方面？跟重疾險之間到底是什么關(guān)系呢？
回到上一段的疑問本身，的確單從價格上來看，兩者的價格差距實在是太大了。對比我們可以發(fā)現(xiàn)這兩類產(chǎn)品的保費給付方式，保障范圍，理賠的用途等都是有差異性的。具體情況具體分析，我們看看兩個簡單的案例來區(qū)別重疾險與商業(yè)醫(yī)療險
一、區(qū)分重疾險與商業(yè)醫(yī)療險
1、案例一
假設(shè)小A發(fā)生了意外事故，傷了左眼，最后經(jīng)過醫(yī)院的診療發(fā)現(xiàn)，只能通過左眼摘除的方式要治療了，這樣的情況下，具體的費用情況就是門診、摘除手術(shù)的費用。扣除醫(yī)保的報銷部分之后，小A的自費金額還不到一萬元。
這種情況下：
小A購置的是醫(yī)療險產(chǎn)品的話，免賠額有一萬元，這就意味著通過這份保單是無法報銷的了；
而如果小A購買的是重疾險產(chǎn)品，就可以拿到自己的保額賠付，如果保額是30萬那就可以拿到30萬的保險金。
2、案例二
小B同樣發(fā)生了意外事故，右腿骨折了。最后經(jīng)過醫(yī)院的診療，住了院做了手術(shù)，扣除醫(yī)保的報銷部分之后，小B的自費醫(yī)療費用差不多是5萬元。
這種情況下：
小A購置的是醫(yī)療險產(chǎn)品的話，免賠額有一萬元，可報銷部分的金額是4萬元。
而如果小A購買的是重疾險產(chǎn)品，并沒有出險，保險公司不賠。
簡單的就從上面的兩個栗子，我們可看出商業(yè)醫(yī)療險和重疾險的不同之處。至于兩者的關(guān)系，其實醫(yī)療險與重疾險更多的時候是相互配合的，組合的形式讓全部風(fēng)險都保障、可控。
那么商業(yè)醫(yī)療險的風(fēng)險主要體現(xiàn)在哪些方面呢？
二、商業(yè)醫(yī)療保險風(fēng)險有哪些？
1、免賠額費用損失
就跟上文中列舉的第一個案例一樣，如果這樣類似的情況，醫(yī)療險保險就形同虛設(shè)了，買了也是個擺設(shè)，這個時候可以通過社會醫(yī)療保險報銷，或者別的意外險、重疾險產(chǎn)品的配置組合來覆蓋風(fēng)險。
2、續(xù)保問題
所有的醫(yī)療保險產(chǎn)品一般都是短期或者中短期的，市場上目前在售的產(chǎn)品中，保證續(xù)保的最長產(chǎn)品不超過6年，不保證續(xù)保就意味著可能停售、可能費率會更變就直接影響了商業(yè)醫(yī)療保險的保費價格，這個問題目前沒有辦法針對本身消除，還是可以通過一樣的方式，保險組合來規(guī)避風(fēng)險的傷害！
3、墊資問題
所有的醫(yī)療險產(chǎn)品都是報銷型的險種，如果真的罹患了重癥的話，就意味著高額的資金費用是需要自己先支付，后再憑借單據(jù)進(jìn)行報銷的。就算是百萬醫(yī)療可以做到報銷百萬，這部分費用怎么提前支付掉是要消費者自己想辦法的。
寫在最后，當(dāng)然問題可能還有更多，小編所列舉的都是相對普遍性更強(qiáng)的，可能隨著保障體系的發(fā)展會有所改進(jìn)，但目前來說，最好的解決方式還是保險產(chǎn)品的組合配置。
更多保險問題，咨詢專業(yè)老師快速解答
進(jìn)入微信搜索微信號：bx33358(點擊復(fù)制微信號)
推薦閱讀：
專業(yè)保險顧問
