保險理財?shù)姆绞綄τ诤芏嗟南M者來說已經(jīng)并不陌生了，這類既可以獲得保險保障又能進行資產(chǎn)規(guī)劃的兩全理財方式當然備受好評，但還是有很多消費者對此概念是模糊的。什么是個人保險理財？怎么做個人保險理財？
一、什么是個人保險理財
保險理財產(chǎn)品，熟悉的消費者都知道，它的實質(zhì)是一份人壽保險產(chǎn)品。所以個人保險理財，單純從字面理解是通過保險進行理財?shù)姆绞?，這里小編簡單的將這個定義中的保險涵蓋為“壽險”和“理財險”兩個方面的范疇，但是很多的壽險產(chǎn)品是有理財性質(zhì)的，也就是說二者內(nèi)容有價差，但是分別介紹也沒有太大問題。
二、個人壽險理財
人壽保險購置基本可以歸納為三大原則：
1. 定期人壽優(yōu)于終生壽險
保民們都知道的，終身壽險的保費比定期壽險要高出很多，雖然各家保險公司一直宣稱各類收益率達到多少的標準，全額本金一次性到賬等等，但是綜合來看實際收益水平都不高，有些甚至不如定期存款，而且還有很多的隱藏成本。
另外退保的情況一旦發(fā)生的話，所交保費的損失就百分十大好幾十，總的來看，就是選擇終身壽險產(chǎn)品不如進行消費型的定期壽險+金融理財產(chǎn)品的組合，保障和收益率可以兼顧。
2.?保額設(shè)置是個人年收入基數(shù)的10倍往上
沒有什么過多的理財，就是經(jīng)驗之談，這樣的保額可以保障受益人的基本消費需求10-20年。
3.?定期壽險期限選擇15-20年
這樣的設(shè)置在于，在這20年的期間內(nèi)，個人的收入水平等已基本定型，可以提供給家庭相關(guān)的財務保障，壽險的存在意義就漸消了。
三、個人理財險理財
這部分的內(nèi)容可以分為三大類理財保險產(chǎn)品來說，分別是分紅險、萬能險以及投連險，產(chǎn)品不同，配置的適合人群不一樣。
1、分紅險
分紅險產(chǎn)品是最為公眾熟知的理財險產(chǎn)品，收益的劃分比較明確，有固定領(lǐng)取的金額，雖然收益不高，但是穩(wěn)健性是最高的理財保險產(chǎn)品。
2、萬能險
萬能險的風險系數(shù)介于分紅險和投連險之間，收益率也處于三者的中等水平，擁有一個萬能賬戶進行累計復利。
3、投連險
投連險是三者之中風險最高的理財險產(chǎn)品，投資賬戶金額占比比較大，按照風險等級的劃分可以分為高風險、中風險、低風險三類，投資者或者說的投保人可以根據(jù)自己的風險承受能力的情況來自主進行選擇相對應賬戶的投資方式，增加了產(chǎn)品的靈活性。
另外還需要注意的一點是，投連險產(chǎn)品的投資性是非常明顯的，基本上可以作為金融投資工具來使用，所以，“保本”上來看，投連險是不保的。
最后，個人理財保險的規(guī)劃還是要綜合投保人對于風險的承受能力來看的，如果需要穩(wěn)健性的理財保險，選擇分紅險和萬能險比較合適，如果追求高收益水平的，可以考慮投連險產(chǎn)品。
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