有一個(gè)朋友說2016年他的父親在醫(yī)院檢查出了左腎囊腫，在病例結(jié)果沒有拿到之前全家人都跟著提心吊膽。大半夜的坐在沙發(fā)上嘆氣去醫(yī)院拿，結(jié)果的那一天，他的父親一夜未眠，開車去醫(yī)院的路上，全家人一言不發(fā)，在醫(yī)院取結(jié)果的時(shí)候心臟都快跳出來了，無比的緊張，取完報(bào)告之后看到檢查結(jié)果的那一刻她笑了，是良性經(jīng)過這件事之后他想為他的父母購買中端醫(yī)療保險(xiǎn)，所以今天我們來聊一聊商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，作為一個(gè)大學(xué)生應(yīng)該如何選擇一款商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，應(yīng)該注意哪些事情呢？

一、基本醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)系?；踞t(yī)保是包括少兒醫(yī)保，新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，職工醫(yī)保等政府的福利醫(yī)?；踞t(yī)保是在每個(gè)地區(qū)都有自己的藥品目錄范圍，報(bào)銷比例，醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷項(xiàng)目以及報(bào)銷金額的限制。通過相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在醫(yī)保報(bào)銷范圍之中職工醫(yī)保的報(bào)銷比例是70%到80%，城鄉(xiāng)居民和新農(nóng)合在40%到50%，并且這個(gè)比例還會(huì)隨著病情的嚴(yán)重性而逐漸降低，那么商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的作用，就是作為社會(huì)醫(yī)保的補(bǔ)充，對(duì)接基本醫(yī)保不報(bào)銷的藥品治療手段，治療項(xiàng)目以及基本醫(yī)保報(bào)銷金額封頂線以上的部分和起付線以下部分的醫(yī)療費(fèi)用。他們兩者的關(guān)系互補(bǔ)。

二、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的種類有哪些？

應(yīng)該怎樣選商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，分別是低端醫(yī)療保險(xiǎn)、中端醫(yī)療保險(xiǎn)和高端醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)于這三類如何區(qū)分，那我們可以用最簡單的方式就是看保費(fèi)，以30歲的人為例購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的話，300元購買的就是低端醫(yī)療險(xiǎn)，3000元購買的是中端醫(yī)療險(xiǎn)，3萬余元購買的就是高端醫(yī)療險(xiǎn)，在這兒我們需要額外提醒的是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的價(jià)格是比較特殊的，并不是年齡越小越便宜，0到6歲的孩子和50歲以上的人群，因?yàn)樯〉膸茁时容^大，所以保費(fèi)也是最高的。

三、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有哪些坑？

1.?續(xù)保，由于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是一年期的短期險(xiǎn)。作為純消費(fèi)型的保險(xiǎn)，普通的幾百元到幾千元是保險(xiǎn)公司最多的理賠保單，所以當(dāng)我們第一年以很低的價(jià)格買了，如果這一年度發(fā)生了禮品，第二年想繼續(xù)買，一般情況下保險(xiǎn)公司不會(huì)繼續(xù)支持購買的。

2.?報(bào)銷比例并不是百分之百報(bào)銷，在報(bào)銷方面其實(shí)是有很多的限制條件的，比如說醫(yī)療費(fèi)用是要超過免賠額的那一部分才會(huì)按照規(guī)定予以報(bào)銷，含有在可報(bào)銷的醫(yī)療項(xiàng)目分為，那比如說手術(shù)費(fèi)，醫(yī)療費(fèi)等等也是按照比例報(bào)銷的。

3.?每一個(gè)項(xiàng)目可能會(huì)涉及到單獨(dú)限制，比如說手術(shù)費(fèi)不能超過1萬元。

四、購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？對(duì)于一般的消費(fèi)者而言，看不懂保險(xiǎn)條款搞不懂藥品單，所以我們?cè)诹私庵髸?huì)發(fā)現(xiàn)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的背后，能夠看到就醫(yī)資源以及藥品行業(yè)的市場規(guī)則，所以商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)都是不一樣的，它涉及到了龐大的醫(yī)療體系，醫(yī)療資源等等，所以選購的時(shí)候一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況出發(fā)，結(jié)合家庭的預(yù)算慎重選擇。

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