現(xiàn)今社會，保險(xiǎn)購置的話題已經(jīng)飛入了尋常百姓家。中年的養(yǎng)老險(xiǎn)，建筑工的意外險(xiǎn)，小孩的學(xué)平險(xiǎn)等等，眾多的商業(yè)保險(xiǎn)中，熱度最高的就屬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，那么這兩款產(chǎn)品之間到底有什么聯(lián)系和區(qū)別呢？

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)要都買嗎" alt="商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)要都買嗎" style="width: 600px; height: 400px;">

現(xiàn)在的商業(yè)保險(xiǎn)種類特別多，特別是跟醫(yī)療相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于車輛的普及率極高，車險(xiǎn)為公眾的熟知度也更深，這里拿車險(xiǎn)來做一個很恰當(dāng)?shù)谋扔鳎荷绫Ｊ墙粡?qiáng)險(xiǎn)，以重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)為首的商業(yè)保險(xiǎn)是車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，而住院醫(yī)療險(xiǎn)這類的則是劃痕險(xiǎn)。

車輛當(dāng)然可以只買交強(qiáng)險(xiǎn)就上路。問題是只買交強(qiáng)險(xiǎn)就上路的車多嗎？有，極少！只買社保就一輩子平平安安的有嗎，也有。過去可能比較多，未來多嗎？不知道。??

一、醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)購置的社會背景

雖然政府一直在努力為“看病難、治療貴”這個問題進(jìn)行改革，不過無論怎么改革，可能都是基于基本醫(yī)療這個度來衡量的，不可能假設(shè)某個比例的人要患腫瘤，按腫瘤的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行醫(yī)療改革。??

從側(cè)面看：媒體報(bào)道因病致窮的事例，每年都會有一些。這些事例是否典型，個人覺得談不上。之所以被報(bào)道，多半是這樣的患者有特殊情況，需要關(guān)注，從而獲得社會力量的幫助，如：勞模、公檢法機(jī)關(guān)工作人員、某領(lǐng)域或某地區(qū)有特殊貢獻(xiàn)的人。但是鮮有報(bào)道說某人治愈了什么大病，基本醫(yī)療報(bào)銷了多少，且家庭生活依然幸福的案例。??

舉個現(xiàn)在也比較普遍的離職：家中有個病人，需長期住院。異地就醫(yī)，所以每2個月就需在醫(yī)院進(jìn)行一次中轉(zhuǎn)（所謂中轉(zhuǎn)，就是辦理一個出院手續(xù)，同時再辦理一個入院手續(xù)，病人無需真正出院），基本醫(yī)療報(bào)銷比例70%（注，病人已經(jīng)80歲，就非長三角、珠三角、京、滬等傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的普通退休職工而言，這個報(bào)銷比例應(yīng)該是最高的了）。從比例而言似乎不高，不過費(fèi)用基數(shù)一般是在2.5w～3w之間。再加上一項(xiàng)病人生活無法自理，必須開支的護(hù)工費(fèi)（社保是0%報(bào)銷），如此一來，這就成了一個家庭不小的固定開支了。??

綜上，這樣的生活水平只能說，日子還能過，生活品質(zhì)和生活幸福感對這樣的家庭來說就成了不知所云了，所以醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的購置勢在必行！

二、關(guān)于賠付的金額是否交叉的問題

答案：否！完全不交叉

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)是兩個完全不同的險(xiǎn)種，無論是保障的內(nèi)容、保障期限還是保障的額度、報(bào)銷的形式、保險(xiǎn)金的給付都是不一樣的。

醫(yī)療險(xiǎn)是典型的報(bào)銷型險(xiǎn)種，保險(xiǎn)金的賠償與消費(fèi)者的醫(yī)療費(fèi)花耗、所購置的醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例、報(bào)銷范圍密切相關(guān)，報(bào)銷金額的上限就是醫(yī)療費(fèi)。一般來說報(bào)銷的比例是達(dá)不到100%的，醫(yī)療險(xiǎn)都有免賠額的設(shè)置，這時候可以采取醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的組合配置。

重疾險(xiǎn)屬于定額給付的，經(jīng)相應(yīng)的指定醫(yī)院確診為合同約定范圍內(nèi)罹患的重癥就賠付保險(xiǎn)金，額度就是在投保時選擇的保額。也就是說跟被保險(xiǎn)人的醫(yī)療花銷沒有任何聯(lián)系。

總結(jié)來說，社保+醫(yī)療險(xiǎn)是就醫(yī)費(fèi)用的補(bǔ)償，而重疾險(xiǎn)是罹患重癥的家庭費(fèi)用補(bǔ)貼，兩者合璧才可以在風(fēng)險(xiǎn)來臨時，生活品質(zhì)不受影響，彰顯家庭責(zé)任！

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