重疾險的產(chǎn)品種類是非常多元化的，一年期的、定期的、終身的；返還的、非返還型的，是否多倍賠付等等。具體如何選擇見仁見智，小編想通過本文分享給大家關(guān)于返還型終身重疾險產(chǎn)品的知識點(diǎn)。
一、什么是返還型終身重疾險
我們都知道的是，重疾險產(chǎn)品主要是用于保障被保險人罹患25種重疾賠付的保險產(chǎn)品。終身重疾險限定的是重疾險的保障期限是人的一輩子。而返還型和消費(fèi)型的區(qū)別就在于是否有保費(fèi)返還，簡單一句話概括就是滿期未出險返還保費(fèi)的重疾險。
而實(shí)際上，我們看到目前保險市場在售的返還型重疾險其實(shí)都不是真正的返還型重疾險。
保監(jiān)會有明確規(guī)定：重疾險、防癌險這類以疾病為保障的保險產(chǎn)品，還包括了醫(yī)療險是不包含生存責(zé)任的。重疾險是沒有生存給付責(zé)任的，所以并不存在真正意義上的返還型重疾險。
我們目前在售和在買的返還型終身重疾險，實(shí)質(zhì)是一個保險組合，一般來說是保險公司以兩全保險為主險，附加了重疾和醫(yī)療險。
二、定期返還型重疾險VS終身型返還重疾險
這就好比在問是吃米飯和吃饅頭，哪個比較好？? 小編的答案是：米飯和饅頭都有自身適合的人群的，喜歡哪種就選擇哪種，因人而異。
1、定期返還型重疾險
市面上的定期返還型重疾險：比如：到期后返還已交保費(fèi)的110％，120％，最高是150％。?
保險責(zé)任包含：重疾+意外+全殘+豁免（投保人發(fā)生身故或全殘，豁免后期的保費(fèi)）等責(zé)任。?
保障期限：20年或30年，基本上可以保障到孩子大學(xué)畢業(yè)，成家前。這樣家長的責(zé)任也盡完了。
它的優(yōu)點(diǎn)：
保障比較全面；??
保障期限到孩子獨(dú)立的時候（接下來再配置保險，需要孩子自己去努力了）；??
它的缺點(diǎn)：
孩子獨(dú)立的時候自己配置保險，費(fèi)率比較高了；??
若中間發(fā)生風(fēng)險，后面有不能繼續(xù)購買保險的風(fēng)險。???
2、終身返還型重疾險
市面上的終身重疾險：? 交費(fèi)10年或者20年，可以保障終身的重疾險
它的優(yōu)點(diǎn)：
費(fèi)率恒定（每年的保費(fèi)相同，以投保人在投保時期的費(fèi)率為準(zhǔn)，不會隨著年紀(jì)的增長而增加保費(fèi)），我們都知道保險市場的通脹也是很大的，并且隨著年齡的增加，保費(fèi)的金額也會上升，早投保由于晚投保。
它的缺點(diǎn)：
中途不能把錢拿出來，保費(fèi)的靈活性弱。除非選擇退?；虿糠滞吮?。（但實(shí)際情況是也可以選擇保單貸款，利率是4%~5%）? ?
還是回到了自身的最初需求和選擇上，保障產(chǎn)品的合適與否主觀性是很強(qiáng)的，它需要結(jié)合投保人的實(shí)際家庭收入，投保人群的年齡，特性都多方位的因素才能考慮。好與不好的問題，取決于是否真的適合投保人的需求！
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