醫(yī)療險(xiǎn)，是目前整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)是使用的頻繁度最高的保險(xiǎn)產(chǎn)品之一。價(jià)格不高，但是相關(guān)的細(xì)則規(guī)定比較繁瑣，同質(zhì)化較為嚴(yán)重，產(chǎn)品的選擇也實(shí)在是讓消費(fèi)者眼花繚亂。今天小編就帶大家通過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)的作用和投保關(guān)注點(diǎn)兩個(gè)方面，分享給大家一套挑選醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)用的方法。

一、醫(yī)療險(xiǎn)，為什么要購(gòu)買？

醫(yī)療險(xiǎn)，顧名思義補(bǔ)充的就是賠付醫(yī)療的花費(fèi)金額。所以，補(bǔ)償性的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)金就是自身的醫(yī)療消費(fèi)，而且還要扣除醫(yī)保中已賠付的部門，保額再高其實(shí)也沒(méi)多大關(guān)系。

因此，醫(yī)療險(xiǎn)最大的作用就是醫(yī)療花費(fèi)補(bǔ)償，是一種“醫(yī)療基金”儲(chǔ)備。

“先花錢，后報(bào)銷”的保險(xiǎn)屬性，于重疾險(xiǎn)是完全不一樣。這也是為什么現(xiàn)在更多的傾向于二者同時(shí)配置的原因。重疾險(xiǎn)是只要確定達(dá)到疾病狀態(tài)，就一次性直接給付一筆錢，這筆錢的花費(fèi)方法都是自主安排的，免去了因高額的醫(yī)療救治處處碰壁借錢的困境；而醫(yī)療險(xiǎn)則是報(bào)銷你的醫(yī)療支出，所以，醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)無(wú)法互相替代。

二、挑選醫(yī)療險(xiǎn)最需要關(guān)注的點(diǎn)有哪些？

1、報(bào)銷范圍

關(guān)于選購(gòu)的醫(yī)療產(chǎn)品到底是保疾病的、亦或是保意外的，有沒(méi)有包括門急診，報(bào)銷的范圍是社保內(nèi)的還是有自費(fèi)藥的等等此類問(wèn)題，另外，如果責(zé)任中有具體列舉哪些醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷的也要仔細(xì)看。

在產(chǎn)品的選擇上，肯定是報(bào)銷范圍越大、相關(guān)限制越少越好。

2、免賠額

顧名思義，就是“不賠的金額”，大家可以與社保的“起付線”一并理解，意思是一樣的，比如1000元免賠額，那就是當(dāng)次花費(fèi)減去1000元后，剩下的金額可以申請(qǐng)理賠。

常見的有0免賠或者多少金額以內(nèi)免賠，一般醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額設(shè)定是5000~1萬(wàn)元之間。

一般的醫(yī)療險(xiǎn)免賠額越高的產(chǎn)品價(jià)格越低。在選擇醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，同類型責(zé)任、同樣價(jià)格的情況下，免賠額越低越好。

3、報(bào)銷比例

就是我們常說(shuō)的可以賠付的比例。也就是凈報(bào)銷費(fèi)用，這個(gè)費(fèi)用通常都是是扣除了社保、公費(fèi)醫(yī)療等再減去免賠額后的實(shí)際報(bào)銷值。

根據(jù)一般的報(bào)銷數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，這個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷比例一般被限制在50%-80%左右，所以建議有社保的情況下，都先走社保報(bào)銷，然后再找保險(xiǎn)公司理賠。

同類型責(zé)任、同樣價(jià)格的話，自然是報(bào)銷比例越高的產(chǎn)品越好。

4、續(xù)保條款

沒(méi)什么好多說(shuō)的，可以續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品比不能續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品要好！“保證續(xù)?！钡尼t(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品比不能續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品要好！

5、健康告知

我們常聽說(shuō)的一句話“健康告知越寬松越好”。實(shí)際上，這個(gè)說(shuō)法是很片面的，并不合理。健康告知越寬松是雙刃的，它同時(shí)意味著承保的隱性風(fēng)險(xiǎn)人群更多，可能會(huì)導(dǎo)致2個(gè)事情發(fā)生：一是產(chǎn)品價(jià)格大幅提升，二是產(chǎn)品兜不住賠付而停售。我們知道無(wú)論哪種情況對(duì)于已經(jīng)投保了該產(chǎn)品的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是很不利的。如果產(chǎn)品一旦停售，那就很可能“裸奔”了。

最后，醫(yī)療險(xiǎn)作為醫(yī)療開銷的補(bǔ)充，與重疾險(xiǎn)有本質(zhì)性的區(qū)別，因此小編建議是在購(gòu)買了長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)上搭配醫(yī)療險(xiǎn)購(gòu)買，錦上添花！

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