一、汽車保險的概念

我國廣泛開展的一項險種，是以汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)等機(jī)動汽車作為汽車保險標(biāo)的的一種保險。汽車保險詳細(xì)可分商業(yè)險和交強(qiáng)險。商業(yè)險又包括汽車主險和附加險兩個部分。

二、汽車保險的來源和發(fā)展

(一)汽車保險的來源

國外汽車保險來源于19世紀(jì)中后期。當(dāng)時，隨著汽車在歐洲一些國家的呈現(xiàn)與開展，因交通事端而導(dǎo)致的意外損傷和產(chǎn)業(yè)損失隨之增加。盡管各國都采取了一些控制方法和措施，汽車的使用仍對人們的生命和產(chǎn)業(yè)安全構(gòu)成了嚴(yán)重威脅。因而引起了一些精明的保險人對汽車保險的關(guān)注

1896年11月，由英國的蘇格蘭雇主保險公司發(fā)行的一份保險情報單中，刊載了為慶祝"1896年公路機(jī)動汽車法令"的順暢經(jīng)過，而于11月14日舉辦倫敦至布賴頓的大規(guī)模汽車賽的音訊。在這份保險情報中，還刊登了"汽車保險費年率"。

最早開發(fā)汽車保險事務(wù)的是英國的"法令意外保險有限公司"，1898年該公司首先推出了汽車第三者職責(zé)保險，并可附加汽車火險。

到1901年，保險公司提供的汽車保險單，已初步具備了現(xiàn)代歸納職責(zé)險的條件，保險職責(zé)也擴(kuò)展到了汽車的失竊。

(二)汽車保險在國外的開展

20世紀(jì)初期，汽車保險業(yè)在歐美得到了敏捷開展。1903年，英國創(chuàng)立了"汽車通用保險公司"，并逐步開展成為一家大型的專業(yè)化汽車保險公司。

1906年，成立于1901年的汽車聯(lián)盟也建立了自己的"汽車聯(lián)盟保險公司"。

到1913年，汽車保險已擴(kuò)展到了20多個國家，汽車保險費率和承保方法也根本實現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化。

1927年是汽車保險開展史上的一個重要里程碑。美國馬薩諸塞州制定的譽(yù)滿天下的強(qiáng)制汽車(職責(zé))保險法的頒布與施行，表明了汽車第三者職責(zé)保險開始由自愿保險方法向法定強(qiáng)制保險方法改變。爾后，汽車第三者職責(zé)法定保險很快波及到世界各地。第三者職責(zé)法定保險的廣泛施行，極大地推動了汽車保險的普及和開展。車損險、偷盜險、貨運險等事務(wù)也隨之開展起來。

自20世紀(jì)50時代以來，隨著歐、美、日等地區(qū)和國家汽車制作業(yè)的敏捷擴(kuò)張，機(jī)動汽車保險也得到了廣泛的開展，并成為各國產(chǎn)業(yè)保險中最重要的事務(wù)險種。到20世紀(jì)70時代末期，汽車保險已占整個產(chǎn)業(yè)險的50%以上。

三、汽車保險購買留意事項

1不要重復(fù)投保

車主們在投保汽車保險的時分要避免重復(fù)投保，有的車主或許會以為自己在某一方面出險的幾率比較大，就重復(fù)投保這個險種，以為這樣就可以得到重復(fù)的賠款。其實這種想法是過錯的，即使車主重復(fù)投保了一個險種，涉及到賠款問題也不會得到超額的補(bǔ)償款。

2不要超額投保或不足額投保

有些車主，分明汽車價值10萬元，卻投保了15萬元的保險，以為多花錢就能多賠付。而有的車價值20萬元，卻投保了10萬元。這兩種投保都不能得到有用的保證。根據(jù)《保險法》第三十九條規(guī)則:"保險金額不得超越保險價值，超越保險價值的，超越的部分無效。保險金額低于保險價值的，除合同另有約好外，保險人依照保險金額與保險價值的份額承當(dāng)補(bǔ)償職責(zé)。"所以超額投保、不足額投保都不能取得額定的利益。

3保險要保全

有些車主為了節(jié)約保費，想少保幾種險，或者只保車損險，不保第三者職責(zé)險，或者只保主險，不保附加險等。其實各險種都有各自的保險職責(zé)，假設(shè)汽車真的出事，保險公司只能根據(jù)最初訂立的保險合同承當(dāng)保險職責(zé)給予賠付，而車主的其它一些損失有或許就得不到補(bǔ)償。

4及時續(xù)保

有些車主在保險合同到期后不能及時續(xù)保，但天有不測風(fēng)云，萬一汽車就在這幾天出了事端，豈不是悔之晚矣。

5要認(rèn)真審閱保險單證

當(dāng)你接到保險單證時，一定要認(rèn)真核對，看看單據(jù)第三聯(lián)是否采用了白色無碳復(fù)寫紙印刷并加印淺褐色防偽底紋，其左上角是否印"中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)制"字樣，右上角是否印有"限在××省(市、自治區(qū))出售"的字樣，假如沒有可拒絕簽單。

6留意審核代理人真?zhèn)?/p>

投保時要挑選國家批準(zhǔn)的保險公司所屬組織投保，而不能只圖省勁隨便找一家保險代理組織投保，更不能被所謂的"高返還"所誘惑，只求小利而上假代理人的當(dāng)。

7核對保單

處理完保險手續(xù)拿到保單正本后，要及時核對保單上所列項目如車牌號、發(fā)動機(jī)號等，如有錯漏，要立即提出更正。

8隨身攜帶保險卡

保險卡應(yīng)隨保

記住保險的截止日期，提早處理續(xù)保。

9留意莫生"騙賠"伎倆

有極少數(shù)人，總想把保險當(dāng)成發(fā)財?shù)慕輳剑缬械南瘸鲭U后投保，有的人為地制作出險事端，有的假造、涂改、增加修車、醫(yī)療等發(fā)票和證明，這些都?xì)w于騙賠的規(guī)模，是觸犯法令的行為。因而各位車主在這些問題上，千萬不要耍小"聰明"。

10車險中對第三方的界定，應(yīng)掃除家人在外。

保險公司的在外職責(zé)中有這樣一條規(guī)則"被保險人或其答應(yīng)的駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡、及其所有或保管的產(chǎn)業(yè)的損失"，汽車發(fā)作事端時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員是不算在第三方規(guī)模內(nèi)的。汽車保險條款規(guī)則是為了防備被保險人為了獲取保險金而對家庭成員進(jìn)行故意損傷。

四、汽車保險哪些必須買？

1、交強(qiáng)險

交強(qiáng)險是我國的強(qiáng)制保險，所有汽車都必須要購買的一個險種。萬一發(fā)作交通事端時，保險公司只能陪給被撞的一方，也就是說賠款的條件是局限的。同時，假如不買上交強(qiáng)險的話，那么車子就會失去年檢的資格，因而，交強(qiáng)險是不買不可的。

2、第三者商業(yè)職責(zé)險

大都的車主朋友都會挑選投保于交強(qiáng)險和三者險。由于交強(qiáng)險所理賠的金額有限，所以買下三者險能夠為交強(qiáng)險所超出不能理賠的部分進(jìn)行補(bǔ)償。就算萬一發(fā)作了事端，那么也能得到比較合理的金額補(bǔ)償。

3、不計免賠險

相比前兩者的車險是一種具有獨立性的根本險種，而不計免賠險對汽車而言是一種額定的附加險種。其效果在于假如你發(fā)作了事端要補(bǔ)償1000元的費用，保險公司正常來說要為你補(bǔ)償80%也就是800元的損失費，若購買了不計免賠險之后，那么就會把剩余自己要補(bǔ)償?shù)?0%金額一同搬運給保險公司，也就是說，自己能夠取得100%的補(bǔ)償。因而，這險種的購買也是很有必要的。

4、車損險

車損險無疑是理賠規(guī)模最廣的一種必要險種，不管車子受到了磕碰、刮傷、泡水等損害，都能取得保險公司的理賠，而補(bǔ)償?shù)慕痤~，最終仍是要看事件的緣由、損傷的程度等許多條件來進(jìn)行判定。

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