今天的主題想講講“保險(xiǎn)理賠”的那些事兒，其實(shí)很多的消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)的時(shí)候都會(huì)提出一個(gè)問題“這家公司理賠容易嗎？不會(huì)是那些只進(jìn)不出的保險(xiǎn)公司吧？”每次聽到這個(gè)問題我都會(huì)笑，消費(fèi)者普遍都比較重視保險(xiǎn)的理賠，這一點(diǎn)也非常好理解，畢竟花錢就是想要購買一個(gè)保障，若出險(xiǎn)時(shí)不佩付，那豈不是“賠了夫人又折兵”？此外，我也發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)理賠的刻板印象也比較嚴(yán)重，普遍認(rèn)為保險(xiǎn)理賠很難，保險(xiǎn)公司會(huì)想方設(shè)法不理賠，真相究竟是什么樣的呢？

什么是保險(xiǎn)理賠？

所謂保險(xiǎn)理賠就是被保人發(fā)生了保險(xiǎn)合同中規(guī)定的情況（財(cái)產(chǎn)損失或者生命損失），保險(xiǎn)公司，按照保單約定的方式履行賠償或者給付責(zé)任的行為。換句話說，就是被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的風(fēng)險(xiǎn)事故后，對(duì)保險(xiǎn)公司提出索賠，保險(xiǎn)公司按照合同履行責(zé)任。

保險(xiǎn)理賠的賠償方式一般有賠償和給付兩種形式。

1.賠償：保險(xiǎn)公司根據(jù)出險(xiǎn)時(shí)的損失情況，在保險(xiǎn)額的基礎(chǔ)上對(duì)被保險(xiǎn)人的損失進(jìn)行的賠償。保險(xiǎn)賠償是補(bǔ)償性質(zhì)的，即它只對(duì)實(shí)際損失的部分進(jìn)行賠償，最多與受損財(cái)產(chǎn)的價(jià)值相當(dāng)，不會(huì)多于受損財(cái)產(chǎn)的價(jià)值。一般也叫做報(bào)銷，被保人可以憑發(fā)票向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)報(bào)銷。例如百萬醫(yī)療險(xiǎn)，投保人就是根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的發(fā)票向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)報(bào)銷。

2.給付：保險(xiǎn)公司無法判斷具體損失情況，因?yàn)槿说纳蜕眢w無法用金錢來衡量，所以出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)給付投保人購買的保額，一般來說購買的保額是多少，賠付就是賠付多少。例如重疾險(xiǎn)產(chǎn)品確診即賠、實(shí)施某種手術(shù)、確診達(dá)到某種狀態(tài)就能夠按照合同約定給付保額；壽險(xiǎn)產(chǎn)品身故時(shí)賠償保額。

重疾險(xiǎn)理賠難" alt="重疾險(xiǎn)理賠難" width="600" height="400" style="width: 600px; height: 400px;">

保險(xiǎn)理賠流程？

很多消費(fèi)者出險(xiǎn)理賠事故之后都不太會(huì)想起來曾經(jīng)購買過保險(xiǎn)這件事兒，我今天來好好的講一講保險(xiǎn)理賠的流程，一般來說分為以下幾步：

1.確定責(zé)任范圍：這一點(diǎn)其實(shí)真的挺重要的，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后想一想是否購買了對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)，若購買了重疾險(xiǎn)，但因跑步時(shí)意外摔傷向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，就有點(diǎn)牛頭不對(duì)馬嘴了，所以發(fā)生事故之后要思考一下是否購買了對(duì)應(yīng)能夠進(jìn)行理賠的產(chǎn)品。

2.及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，咨詢理賠材料：當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)之后，可以首先撥打保險(xiǎn)公司的熱線電話報(bào)案，此時(shí)保險(xiǎn)公司就會(huì)告知理賠所需要的材料，我們就要按照所要求的材料最好準(zhǔn)備。對(duì)于保險(xiǎn)報(bào)案時(shí)間一般保險(xiǎn)合同中都會(huì)有要求，有些保險(xiǎn)規(guī)定要在事故發(fā)生之日10天內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，所以還是盡快向保險(xiǎn)公司報(bào)案比較好。此外，保險(xiǎn)公司回仔細(xì)詢問出險(xiǎn)人的個(gè)人信息（姓名、身份證號(hào)、保單號(hào)、聯(lián)系方式）以及事件經(jīng)過（時(shí)間、地點(diǎn)、原因、治療醫(yī)院、治療狀況等）這些信息只要如實(shí)回答就可以了。

3.保存發(fā)票：各種發(fā)票一定要妥善保存，比如購買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)是根據(jù)就醫(yī)的發(fā)票報(bào)銷的，所以發(fā)票之類的一定要好好的保存，還有醫(yī)院的診斷證明、病例等。

4.申請(qǐng)理賠：根據(jù)保險(xiǎn)公司告知的理賠材料準(zhǔn)保之后交給保險(xiǎn)公司，此外，還需要填寫一份理賠申請(qǐng)表。一般來說可以去門店辦理，較小額也可以直接在網(wǎng)上辦理，若金額較大也有可能需要郵寄到公司的總部。在這里還想提醒一點(diǎn)就是保險(xiǎn)理賠一般都是有時(shí)效性的，一般要求2年內(nèi)申請(qǐng)理賠，若過時(shí)效性保險(xiǎn)公司可以拒賠。

5.保險(xiǎn)公司審核：保險(xiǎn)公司收到理賠申請(qǐng)后，就會(huì)開始審核，若資料不全就會(huì)要求補(bǔ)齊資料。一般小額理賠比較快速的，較大額的理賠速度可能會(huì)相對(duì)慢一點(diǎn)。

6.打款結(jié)案：若審核后，保險(xiǎn)公司就會(huì)將審核結(jié)果通知消費(fèi)者。若理賠：就會(huì)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)打款給消費(fèi)者；若拒賠：保險(xiǎn)公司會(huì)出具書面說明，說明為何拒賠。對(duì)審核結(jié)果不滿意的話可以向保監(jiān)會(huì)或者消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴，也可以向法院上訴。

*ZJX

重疾險(xiǎn)理賠那么坑，為什么還要買？

重疾險(xiǎn)類型有哪些？0-17歲該選擇什么類型重疾險(xiǎn)？

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)長期與一年期的區(qū)別是什么？重疾險(xiǎn)買一年還是長期？

推薦閱讀：

線上重疾險(xiǎn)比線下賠付難嗎？線上重疾險(xiǎn)和線下重疾險(xiǎn)的區(qū)別是什么？

買重疾險(xiǎn)理賠難嗎，理賠流程什么

重疾險(xiǎn)理賠難嗎？理賠需要多長時(shí)間？