商業(yè)性住院醫(yī)療保險只是做為社保醫(yī)療保險的一種補(bǔ)充方式，不同保險公司的住院醫(yī)療均有不同益處，文章將以廣州地區(qū)來舉例說明。
一、社保醫(yī)療保險受益
1、門診報(bào)銷
有資格享受人群：
凡在廣州參加城市職工基本醫(yī)療保險人員；城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險人員；外來從業(yè)人員醫(yī)療保險人員，都有資格享受門診醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷。
a、報(bào)銷比例：
在社區(qū)服務(wù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)或指定基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)看病，在職職工和退休人員，可報(bào)銷65%。靈活就業(yè)人員和外來從業(yè)人員報(bào)銷55%。其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)，前者報(bào)銷50%，后者報(bào)銷40%。
每月報(bào)銷限額： 300元。
長期異地就醫(yī)人員：
1）在職職工，以本年度本人基本醫(yī)療保險月繳費(fèi)工資為基數(shù)，按每人每月2%包干。
2）退休人員，以本市上年度單位職工月平均工資為基數(shù)，按每人每月2%包干支付。
b、門診統(tǒng)籌基金從個人醫(yī)療帳中劃扣標(biāo)準(zhǔn)：
參加城鎮(zhèn)職工職工基本醫(yī)療保險人員：
在職職工：按繳費(fèi)基數(shù)，按每人每月1%的標(biāo)準(zhǔn)，從其個人的醫(yī)療賬戶中劃扣。
3780×60%×1%＝22.68
退休人員：以單位職工月平均為基數(shù)，按每人每月1%的標(biāo)準(zhǔn)從其個人賬戶中劃扣。
3780×1%=37.8元
靈活就業(yè)人員：（月繳161元）按月平工資1%標(biāo)準(zhǔn)，從繳納的醫(yī)療保險費(fèi)中撥轉(zhuǎn)。
外來人員：按月平工資0.7%的標(biāo)準(zhǔn)，從其繳納的醫(yī)療保險費(fèi)中撥轉(zhuǎn)。?
等于用上面的額度換取每月最高300元的報(bào)銷。?
2、住院報(bào)銷：
起付標(biāo)準(zhǔn)：一級醫(yī)院500元； 二級醫(yī)院1000元，三級醫(yī)院2000元。
報(bào)銷比例：一級醫(yī)院報(bào)90%； 二級醫(yī)院報(bào)85%； 三級醫(yī)院報(bào)80%。
報(bào)銷額度：
一年住院累計(jì)的報(bào)銷最高額度為上年度在崗職工的平均工資×48個月。據(jù)《醫(yī)改方案》，今年內(nèi)將實(shí)施最高限額72個月。
如取60%作為繳費(fèi)基數(shù)，3780×60%×48=108864元.
取100%為繳費(fèi)基數(shù)， 3780×48=181440元。
二、醫(yī)保是如何報(bào)銷
首先，醫(yī)保報(bào)銷范圍：如三甲醫(yī)院為例，重大疾病15萬封頂，普通住院醫(yī)療2000元到75888元之間能報(bào)銷80％。
再次，自付范圍：一般12000元的住院費(fèi)用，保守估計(jì)自費(fèi)藥在2000左右
所以，那12000元的醫(yī)療費(fèi)，6400元是由社保報(bào)銷了，剩下的5600元就是自己支付了。
那么這6400元又是如何報(bào)銷回來的呢，12000元-2000元（三甲醫(yī)院起付線）=10000元-2000元(自費(fèi)藥)=8000元
8000元*80%=6400元
幸好在她購買了商業(yè)保險的住院醫(yī)療險，剩余的5600元再拿到保險公司報(bào)銷.這次住院的12000元,自己付出的部分就是自費(fèi)藥2000元.社保+商業(yè)保險總共報(bào)銷回來10000元.
另外，有社保的，社保報(bào)銷完，再拿分割單到保險公司報(bào)銷剩余的保險費(fèi)，社保有起付線（三甲醫(yī)院2000，二甲醫(yī)院1000，一甲醫(yī)院500）
如果沒有社保的，直接購買了商業(yè)保險的，如上面案例12000一次住院費(fèi)用，報(bào)銷的比例是，（總費(fèi)用12000-自費(fèi)藥2000）*80%=8000
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