? ? 眾所周知，人們現(xiàn)在越來越離不開保險了，保險已經成為了每個人的必需品，買保險既是投資也是自己的保障，一般大家買保險都會選擇商業(yè)保險或者社會保險，選擇商業(yè)保險跟社會保險一直是大家的一個難關，那么你知道嗎？其實社保+商業(yè)保險=好朋友哦。
? ? 社保能幫助我們解決什么？
? ? 社保是個非常有用的東西，能滿足大部分需求。
? ? 為什么說它有用呢？
? ? 因為社保包括5方面的保障：養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷以及生育。其中，醫(yī)保與我們的生活最密切相關。去醫(yī)院看病時或者在藥店買藥時，都可以用醫(yī)?？ㄖ苯酉M。需要注意的是，每個辦理社保的人都會持有一張醫(yī)?？?，有些地方會將醫(yī)保卡整合到一張社會保障卡。醫(yī)?？ㄖ械慕y(tǒng)籌賬戶提供“報銷”功能而變得十分強大。這個統(tǒng)籌賬戶就像一個蓄水池，將社會上醫(yī)保費用的大部分錢集中在一起，當符合條件的人因生病要開銷時，就從這個蓄水池中提供資金援助。
? ? 怎樣才可以獲得援助資金呢？憑醫(yī)?？ǖ荣Y料直接在定點醫(yī)院實時報銷，不僅住院可以報銷，大部分地區(qū)門診也同樣可以報銷。
? ? 而報銷比例則與醫(yī)院等級、地市不同以及是否首次住院相關，一般報銷60%；特殊事項如手術，可以報銷70%。報銷比例也涉及到藥品類別，比如北京職工醫(yī)保乙類藥品最高報銷比例為90%。
? ? 有了社保，還需要商業(yè)保險么？
? ? 看完上面的分析，有人可能覺得既然醫(yī)?？梢詧箐N這么多，那就沒必要購買商業(yè)保險。其實話不能這樣說。來看以下幾個原因：
? ? 01
? ? 保而不包，醫(yī)保報銷條件限制多
? ? 社保有自付部分和自費部分，統(tǒng)稱就叫社保內與社保外。簡單理解，自付部分就是醫(yī)保范圍內可以報銷的那筆費用。但并不是所有的醫(yī)療費用都屬于自付部分。社保只是“保而不包”，我們認真回顧一下就會發(fā)現(xiàn)醫(yī)保報銷范圍有限制，比如，非目錄內的藥品、診療或者一些醫(yī)療服務（如救護車），無法得到報銷，而這部分的開銷就屬于自費部分，需要為我們自己承擔。往往，這些醫(yī)療開銷也不低。
? ? 02
? ? 醫(yī)保會隨著國家政策變動
? ? 首先，醫(yī)保會隨著國家政策變動?，F(xiàn)在養(yǎng)老金都已經出現(xiàn)了虧空，誰知道醫(yī)保以后會有什么變化呢？但商業(yè)保險的約定是寫進合同無法更改的。就算你買的這家保險公司倒閉了，你的保單會轉給其他保險公司服務。
? ? 03
? ? 報銷金額有上限，報銷比例地區(qū)有差異
? ? 醫(yī)保報銷金額有上限。比方說，你治療花了100萬，但該醫(yī)院在該地區(qū)最高只能報銷10萬，剩下90萬還是要自己墊付。另外，醫(yī)保報銷比例有差異。地區(qū)、醫(yī)院等級以及人群不同都會影響報銷比例。
? ? 綜上所述：
? ? 醫(yī)保并不是萬能的，
? ? 要學會客觀看待醫(yī)保的不足
? ? 商業(yè)醫(yī)療和社保是“黃金搭檔”
? ? Part 1.醫(yī)療險
? ? 醫(yī)療險就是作為社保的一個補充，提升保障范圍和治療品質。
? ? 為什么說醫(yī)療險是社保的一個很好補充呢？
? ? 醫(yī)療險會對投保人自付費用和超出社保封頂線的部分費用給予補充。商業(yè)醫(yī)療保險不像社保有較多限制，它對于醫(yī)療項目檢查、治療技術、藥品等某些特需治療的疾病也可以提供保障，極大地滿足了投保人的醫(yī)療保險需要。同時，有些醫(yī)療保險還可以提前給付保險金，這樣就可以避免患者事前籌錢、事后報銷的不便因此，購買醫(yī)療保險是社保的必要補充，是非常有必要的。
? ? 一般情況下，醫(yī)保報銷的部分，和醫(yī)療險補充的部分，加起來最多不會超過你看病的實際花費。
? ? 對于一般的門診和住院，醫(yī)療險能幫助我們減少不少經濟損失，但要是不幸患上重疾，那就不是一個簡單醫(yī)保+醫(yī)療能解決的事情了。醫(yī)保和醫(yī)療險只能幫助病人抵御部分治療風險，而病人手術治療后續(xù)的護理費、營養(yǎng)費、誤工費、收入損失等都無法得到補償。
? ? 醫(yī)療險可以對家庭作出有限的經濟補償。
? ? Part 2.重疾險
? ? 在某種程度上醫(yī)療險和醫(yī)保一樣，對于一個身患重疾的病人來說，不能對后續(xù)的護理費、營養(yǎng)費、誤工費等起到補償作用。因此，這個時候重疾險就顯得十分重要。
? ? 重疾是定額給付型，賠付金額根據購買時保險金額確定，與是否發(fā)生醫(yī)療費用、發(fā)生多少、是否從其他渠道獲得補償無關。因此，賠付額有可能遠遠超出實際治療費用。
? ? 由于重疾險和實際發(fā)生費用無關這一事實，既可以彌補醫(yī)保/醫(yī)療險無法涵蓋的醫(yī)療費用，更是長期康復和護理費用的主要來源，同時能有效彌補病患和家人的收入損失。后兩點，只有重疾險可以做到，醫(yī)保和任何一款醫(yī)療險都無法做到。
? ? 除此之外，重疾險保障期可選，長期險居多，很多保至終身，一旦投保，不管什么時候出險，都可以獲得理賠。通常保費恒定，不會隨著年齡變化而調整；另外，因為是長期契約，在投保的時候就已經將未來的權責利鎖定了，不能因為產品停售或者理賠率等問題，單方面提前終止保障。
? ? 有智慧的人用醫(yī)保和醫(yī)療險抵御部分治療風險，用足額的重疾險幫助自己更好更快地恢復，度過重疾關鍵五年生存期。有了“黃金鐵三角”：社保+醫(yī)療險+重疾險，三重防御機制，為我們減少了許多生活麻煩！
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