之前太平洋保險推出過兩款超能保、超能保2.0，基本上沒有太大槽點。這次太平洋又推出的新的一版：少兒超能保兩全險3.0。鑒于之前發(fā)售的兩款已經(jīng)停售，不少人來咨詢：前兩款都停售了，這一款還值得購買嗎？停售意味著啥呢？當然是保險公司沒得賺咯！可能理賠太多，也可能購買量小。
那這一款升級后的少兒超能保兩全險3.0怎么樣呢？
一、產(chǎn)品基本形態(tài)
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可以看出，這款產(chǎn)品的基本保障有：
重疾保障：100種重疾，保額50萬，賠付保額+已交保費，限1次。
輕癥保障：50種輕癥，保額10萬，每次賠付保額20%（不分組且無間隔期），限3次。
少兒特定重疾保障：15種，賠付雙倍保額。
身故/全殘保障：被保人未滿18周歲，還已交保費；年滿18周歲，返還150%已交保費。
投保人豁免：重疾/身故/全殘豁免。
被保人豁免：輕癥豁免。
滿期返還：保障期滿后會返還150%已交保費。
這款產(chǎn)品的保障還是挺簡單的，作為一款兩全險，當保障期限到期后，沒有出險，保險公司將會返還150%保費，也相當于一份理財產(chǎn)品了。
二、產(chǎn)品分析
兩全保障，生死皆有錢
滿期保障
本著“出險理賠，沒事保本”的理念，超能保3.0規(guī)定被保人生存至保險期間屆滿后，將獲得150%已交保費。
表面上看起來似乎就是用這一筆錢買入一份理財產(chǎn)品，到期之后獲得收益。
實際上，這里我們給你算一筆賬：保障30年后將會獲得50%的收益，那么年收益率在2%左右，這和銀行三年定期年收益率4%左右也沒法比呀。
身故/全殘保障
被保人未滿18周歲，還已交保費；
年滿18周歲，返還150%已交保費。
未滿18周歲身故退還已交保費，這和市面上其他的重疾險基本相同，沒啥可說；年滿18周歲只退回150%已交保費，相比于賠付基本保額的產(chǎn)品來說，保障力度還是有些不足。
輕癥保障利弊皆有
輕癥只賠付基本保額的20%，這在少兒重疾的產(chǎn)品中已經(jīng)很低了。
好在輕癥不分組賠付，且沒有等待期，這點還是挺仁義的。
另一方面，在重疾險中，輕癥保障也是很重要的一部分，很多重疾都是在初期也就是輕癥時被發(fā)現(xiàn)的，越早發(fā)現(xiàn)才能越早得到控制和治療。
輕癥保障的種類高達50種，基本上一些少兒高發(fā)的輕癥都有覆蓋，在疾病范圍中保障力度夠足。
少兒特疾保障誠意十足
15種少兒特定重疾，賠付雙倍保額。
賠付雙倍保額還是不錯的，因為在少兒特定重疾中，有些是治愈率高但花費特別高的病種。
比如白血病，隨著現(xiàn)代醫(yī)療技術的進步，白血病也不是難以治愈的病種了，它主要是通過化療和骨髓移植兩種方式，保守估計就得需要將近30萬元，這并不包括后期療養(yǎng)和復發(fā)的費用。
在高發(fā)少兒特疾中，嚴重川崎病、重癥手足口病、嚴重癲癇、脊髓灰質炎等數(shù)十種高發(fā)疾病全部覆蓋，該有的它一樣不少。
部分缺陷仍待升級
要說這款產(chǎn)品沒有缺陷那是不可能的。
繳費年限單一
僅限繳費10年。
眾所周知，繳費時間年限越長，每年相對應的保費越低，家庭的負擔情況也會越輕松，像其他產(chǎn)品分15年、20年、甚至30年繳費，不用每年負擔高額的保費。
保障年限單一
僅保障30年。
假如為10歲兒童購買超能保3.0，當保障期過去之后，已經(jīng)40歲了，這時候要想在購買其它重疾險就有點困難了，因為你不能保證他到40歲身體各項身體條件都健康；另一方面，這個年紀的重疾險保費是挺高的，而杠桿費比率較低，購買的話顯然是不劃算的。
所以，這項產(chǎn)品已經(jīng)不太適合十來歲的孩子購買。
保費偏貴
眾所周知，所有滿期返還型的產(chǎn)品都有一個通俗的特點，就是保費偏貴。
可以看出，首年保費需要5250元，確實是挺高的了。
而且我們之前也提到過，每個家庭每年預計的保費也就一兩萬，為孩子花費五千多未免有些重，畢竟家里的頂梁柱才是最重要的，要優(yōu)先為大人購買保險，大人的保障齊全了，再考慮孩子。
三、產(chǎn)品橫向測評
我們找了市面上另一款比較優(yōu)秀的少兒重疾險和超能保3.0對比一下。
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從保障方面來看，兩款產(chǎn)品相差不大。
超能寶3.0的重疾種類要比慧馨安多，但只要都包含了規(guī)定的25種重疾，那就還行。
輕癥保障上兩者各有優(yōu)勢，少兒超能寶3.0賠付3次，每次20%的保額，慧馨安雖說只賠付一次，但可以賠付30%的保額。
但從價格上來看，兩者可就差多了！
以0歲男孩兒、50萬保額、10年交為例，超能寶3.0每年的保費要比慧馨安貴3965元！
只因為它是返還型的保險，剛才上面也說了，就算到期之后獲得150%的已交保費，年收益率也不過2%，還不如存入銀行劃算。
在保障條件相差不是很大的情況下，我們建議選擇價格低的哦。
寫在最后
綜上，超能寶3.0產(chǎn)品保障還是可以的，就是保費太貴，整體性價比不高。雖說滿期沒有出險可以返還150%的保費，但是不如存入銀行劃算。
所以，如果家庭經(jīng)濟條件一般的，我們就不建議你購買超能寶3.0，推薦你購買慧馨安2018plus，性價比高，保障也不差。
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