平安重疾保險哪個好,平安福2019 怎么樣？

原創(chuàng) : 安琪聯(lián)系小編 2025-06-06 22:03:44 閱讀(3011)

　　作為平安保險公司的頂級頭牌“平安?！?，相信大家一定都有聽說過。畢竟誰的朋友圈沒個平安的代理人呀，那都奇了怪了…照常慣例年年都升級的平安福，今年自然也升級為——平安福2019。但是，直到我反復(fù)看了好幾遍產(chǎn)品條款之后，特別想問：平安福2019到底升級了啥？相比18版不僅保障的內(nèi)容幾乎沒什么變化呀，保費怎么還高了……下面，我們一起探討一下平安福這款保險產(chǎn)品！

一、平安福2019到底升級了什么？

　　我想有些小伙伴可能還是對平安福并不是太熟悉的，升級后的平安福2019的產(chǎn)品形態(tài)依舊是：

　　主險 + 必選附加險 + N個可選附加險。

　　我先簡單介紹一下，平安福2019的保障責(zé)任：

　?。?）主險終身壽險：身故責(zé)任

　　（2）附加重疾險（必選）：100種重疾、30種輕癥

　　（3）附加長期意外險（必選）

　?。?）附加癌癥多次賠付（可選）

　　（5）附加投/被保人豁免（可選）

　?。?）其他保障：運動獲更高保障+輕癥后額外保額

　　下面，我將平安福2019版和平安福2018版進行對比一下，看看它到底升級了什么呢？其實和平安福 2018 相比我們可以看出，2019 版平安福在產(chǎn)品的形態(tài)上其實并沒有太大的實質(zhì)性的突破進展，只有在這兩方面有了一定的升級：

　　（1）疾病保障的數(shù)量一直在增加。新增了 20 種重疾，10 種輕癥；重疾變?yōu)榱?00種，輕癥也變?yōu)榱?0種。

　　（2）開發(fā)了保額提升的功能

　　增加了運動增額的項目以及輕癥后額外的賠付項目，這兩項的保額提升的功能。雖然可能實用性并不太大，但是往往有還是比沒有要好。因此，平安福2019在保障上其實是沒什么太大的升級變化的，然而他的保費卻上漲了1%左右的費用；雖然并不算太多，但我也不得不吐槽一下，

二、平安福2019有哪些優(yōu)勢與不足？

　　（1）身故責(zé)任

　　平安福2019的身故責(zé)任是與重疾一起共享保額的。這也就是說：如果先罹患了重疾的話，賠了重疾的保額50萬，那么主險壽險的保額就只剩下51-50=1萬了，之后再身故的話就只能獲得1萬的賠付。這樣就很坑爹了，但是這就，也是組合型的保險的一個通病。讓你你感覺好像什么都已經(jīng)保了，但實際上付出的保費與得到的保障其實是不相符的。因此，如果你想要追求全面的保障的話，其實我更推薦單獨購買獨立的重疾險以及獨立的壽險；這兩者都是單獨分開理賠的，這樣的保障才能也是更加全面的。

　　（2）重疾

　　保障了100種重大疾病，賠付了1次，賠付100%的基本保額。我之前說過，一般的話，其實25種以上的重疾險都已經(jīng)包含了保險和醫(yī)師協(xié)會統(tǒng)一定義的25種基礎(chǔ)的重疾了。而且，據(jù)統(tǒng)計法定的 25 種重疾的發(fā)病率，在所有重大疾病理賠案件中已經(jīng)占到了95%以上。所以我認(rèn)為，80種跟100種差別其實并不是很大的。

　　（3）輕癥

　　保障30種輕癥，可以賠付3次且不分組，每次賠付20%的基本保額。而且，70歲前罹患條款約定的輕癥之后，還可以額外增加保額；這也就是說：70歲前只要每賠付一次輕癥之后，身故/重疾保額就會漲20%，如果最多賠3次的話，那么最高就能增長60%。（但每次必須要是不同的輕癥）但是，判斷這款產(chǎn)品的輕癥保障的好壞，我認(rèn)為其實還需要看它對高發(fā)的輕癥覆蓋的是否徹底全面。因此，我研究了一下平安福2019這一款產(chǎn)品，在11 種高發(fā)輕癥上的表現(xiàn)情況，平安福2019在高發(fā)輕癥的保障上其實是有一些不足的；雖然輕癥疾病是有一定的改進，但是增加了單側(cè)的腎臟切除、較小面積III度燒傷這兩種高發(fā)的輕癥。但是，對于像不典型心肌梗塞、輕度腦中風(fēng)等非常高發(fā)的輕癥，還是一如既往的沒有好的保障。

三、平安福2019有哪些其他保障？

　　① 癌癥多次賠付（可選）

　　癌癥的多次賠付是一款可以選擇的附加險，保額和重疾險的保額是一致的。我們一起來看一下這個條款：首次確診必須是癌癥（如果第一次重大疾病不是惡性腫瘤的話，那么該條款就會失效），最多可以賠付3次，賠付基本的保額；但癌癥多次賠付的間隔期是5年（包括癌癥的復(fù)發(fā)、新發(fā)、轉(zhuǎn)移），間隔的時間是有些長的。畢竟，癌癥的復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移大概率是發(fā)生在頭兩年的；因此，5年的間隔期實用性是比較低的，畢竟間隔期越短的話，對被保人肯定就越有利的；而且，這個保障如果你選擇附加的話，那么是需要額外加錢的；我大約試算了一下：30歲的女性買了30萬的重疾保額，20年繳費的話，那么就需要每年多交一千多塊錢。我就想說，在這種條件下還是需要多交一千多塊錢，那還不如用這錢再去投保一份理賠條件更好的重疾險呢，用來增加重疾的保額，都比附加的這個強很多！

　　② 長期的意外險（可選）

　　保障意外身故、公共交通意外身故或傷殘、傷殘、自駕車意外身故或傷殘（自駕可獲得雙倍賠付），保到70歲。但是！附加的長期意外險，也是需要另外收費的，而且還不便宜！比如：30歲男性，保了30萬的意外險，需要繳費30年，保到70歲，那么每年就要多交1170元。

　　③ 豁免功能（可選）

　　平安福2019是可以選擇，是否附加被保人的豁免（罹患條款中約定的輕癥/重疾/癌癥），是否附加投保人的豁免（罹患條款中約定的重疾、輕癥，或投保人發(fā)生身故、全殘）。同時，如果選擇附加的話，也是需要單獨收費的！但是現(xiàn)在大部分的保險公司，對于輕癥的豁免一般是免費的，不得不說平安福2019已經(jīng)落后了。

　　④ 平安RUN

　　平安RUN也就是運動的增額。兩個保單年度里面，累計到18個月，每個月中有25天的步數(shù)不少于1萬步的話。身故和重疾的保額，可以增加原保額的5%，輕癥可以增加1%。但是我認(rèn)為，如果想要達到這個指標(biāo)還是挺困難的，不過這也算是變相督促了大家開始運動了。所以，平安福2019的升級，我覺得只是稍微完善了一些基礎(chǔ)的保障，但相對來說其實并沒有多大的優(yōu)勢，而且保費又高了一些。因此，我還是不太建議大家購買平安福2019的。

四、不買平安福，那應(yīng)該買什么？

　　那么不買平安福的話，我們應(yīng)該如何去合理配置保險呢？其實，我們簡單地搭配這幾類保險，也是可以達到平安福 2019 的這種保障效果的，而且費率還比前者要低得多。下面，我根據(jù)保費的預(yù)算不同，可以給出以下兩種保險的配置方案，以30歲男、28歲女為例：

　　方案①：保費預(yù)算有限版

　　這個方案，非常適合保費預(yù)算有限的人群；我將成年人最高的兩項風(fēng)險，在保證基本保額的這個前提下，用最小的保費代價去進行了轉(zhuǎn)嫁。

　　重疾保障+惡性腫瘤保障+住院醫(yī)療保障+身故/全殘保障全都有；

　　30歲男的保費只需要2420元，28歲女的保費只需要2078元。

　　方案②：保費預(yù)算充足版

　　這個方案中的消費型的重疾險+百萬醫(yī)療險+高額的定期壽險+綜合的意外險，基本上將成年人絕大多數(shù)可能遇到的風(fēng)險進行了防范。

　　這個方案不僅僅保障的程度要比平安福要高；而且，30歲男的保費僅需5256元，28歲女的保費不僅需要3957元，兩個人加起來還不到1萬元；

　　這可比動輒一個人的保費就上萬的平安福的費率要低得多呢！

　　而且，分開買重疾險和壽險的話，是不用像平安福那樣必須共享保額的！

　　另外，如果看重多次賠付的小伙伴的話，也是可以將康惠保旗艦版還有大麥定壽更換成守衛(wèi)者1號的；附帶的身故且多次賠付的守衛(wèi)者1號，僅比單次賠付+身故賠付分開購買的價格稍高一點。如果你還是覺得保障不夠的話，是可以根據(jù)自身情況加保的，畢竟保險的配置從來都不是一蹴而就的。